Кредит на погашение долгов

Как и где получить кредит на погашение других кредитов?

Кредит на погашение долгов

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит.

Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке.

То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга.

Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-i-gde-poluchit-kredit-na-pogashenie-drugix-kreditov/

Где взять кредит на погашение других кредитов: ТОП лучших банков

Кредит на погашение долгов

Рефинансирование — оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.

Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.

НазваниеСрокСтавкаСумма 
Сбербанкот 3 месяцев до 7 летот 11,5% до 13,5%от 30 тыс. до 3 млн рублейПодробнее
Райффайзенбанкот 1 года до 5 лет10,99%, без личного страхования — 15,99%от 90 тыс. до 2 млн рублейОформить
Альфа-Банкот 1 года до 5 летот 10,99% до 19,99%от 50 тыс. до 1,5 млн рублейОформить

Кредит на погашение кредитов в других банках

Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.

Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:

  • удобство — оплачивать один взнос в месяц комфортнее, чем несколько в разных банках;
  • выгода — новое соглашение оформляется под меньший платеж, итоговая переплата сокращается;
  • дополнительная сумма — многие банки помимо рефинансирования предлагают клиенту в рамках этого же договора получить еще сумму “на руки”.

Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно — внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.

Если рефинансируется ипотека, то банк может требовать оформить защиту недвижимости. Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно — при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.

Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:

  1. Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
  2. Банк рассматривает обращение.
  3. Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы — справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
  4. С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
  5. Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.

После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.

Займ на погашение просроченных кредитов

Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика — отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.

Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится — из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.

Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то кредитор может дать согласие на реструктуризацию — переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.

Финансовая помощь от государства в погашении кредита

Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.

Рассчитывать на государственное содействие могут:

  • родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов.

При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.

Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:

  • кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
  • с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
  • после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
  • площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.

Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:

  • валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
  • процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
  • долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
  • неустойки будут списаны.

В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.

В каком банке можно взять деньги на погашение других кредитов

Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.

Сбербанк

Финансовая организация предлагает оформить договор на сумму от 30 тыс. до 3 млн рублей.

Ставка зависит от суммы и срока и составляет от 11,5 до 13,5% годовых. Выгоднее всего оформлять от 500 тыс. рублей на срок до 5 лет. Максимальный срок рефинансирования — 7 лет.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года, на момент планового погашения задолженности он должен быть не старше 65 лет.

В новый договор можно включить до 5 действующих кредитов. Особенность предложения в том, что при наличии договора займа с самим Сбербанком его тоже разрешается добавить в общую сумму.

Если клиент не будет запрашивать помимо рефинансирования дополнительную сумму, то подтверждать доход и занятость не нужно. В противном случае потребуется предоставить справки с работы.

При отказе от личного страхования ставка не меняется.

Подробнее о кредитных программах Сбербанка

Райффайзенбанк

Ставка по программе фиксированная — 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.

При оформлении до 500 тыс. рублей потребуется подтвердить только доход. Банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. При запросе большей суммы дополнительно будет нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Подать заявку можно с 23 лет. На дату погашения долга заемщик должен быть моложе 67 лет. Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.

Все кредитные предложения банка и форма онлайн-заявки

Альфа-Банк

Если деньги нужны срочно — обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.

Процентная ставка зависит от суммы кредита:

  • от 5о до 250 тыс. рублей — 16,99-19,99%;
  • от 250 до 700 тыс. рублей — 14,99-18,99%;
  • от 700 тыс. до 1,5 млн рублей — 10,90-18,99%.

Итоговая ставка определяется индивидуально исходя из финансового положения заемщика, его кредитной нагрузки и иных факторов.

Оформить заявку может заемщик с 21 года, на последнем месте занятости необходимо проработать более 3 месяцев. Доход должен быть от 10 тыс. рублей и достаточным для погашения принятых обязательств.

Обзор всех кредитных программ и онлайн-заявка на кредит

Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справкой в свободной форме обязательно, вместо копии трудовой можно предоставить заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС и некоторые другие документы.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kakoj-bank-mozhet-dat-dengi-na-pogashenie-drugih-kreditov-s-prosrochkoj/

Как взять кредит, чтобы погасить другой

Кредит на погашение долгов

Где же взять кредит на закрытие и погашение других займов в банке, чтобы не возникало проблем и расходов? Даже у самых добросовестных людей часто может появиться просрочка по выплате денежных средств, которая приводит к серьезным разбирательствам.

И одним из вариантов решения является перекредитование. Чаще всего его называют рефинансированием. Вы сможете получить необходимую сумму на погашение всех задолженностей в других банках.

Но какие же существуют нюансы и что для этого нужно? Рассмотрим в статье далее.

Когда нужно подумать о перекредитовании

Рефинансирование — это предложение, которое позволяет заменять текущие задолженности перед банковскими учреждениями на иные. Обычно они более выгодны клиенту.

Рефинансирование может происходить как с одним отделением (реструктуризация), так и с переводом в другое. Всё определяет только банковская программа, по которой вы обслуживаетесь.

Если говорить о преимуществах перекредитования долга, то стоит отметить:

  • Выгодное предложение, которое позволяет снижать ставку практически на 2% по сравнению с начальными обязательствами.
  • Можно изменить валюту. Часто случается так, что люди могли брать потребительский займ в одной валюте, но потом курс изменился, и им стало невыгодно платить проценты.
  • Необходимо корректировать ежемесячный платеж при помощи изменения срока, чтобы приобрести финансовую стабильность.
  • Помогает снять некоторые обременения с недвижимости, которая находится в залоге. Очень часто такой вариант применяется для автокредитов, а также при других обстоятельствах, где залог считается обязательным требованием для проведения процедуры.
  • Нужно досрочно погасить все долговые обязательства в других банках или перенести долг в одно учреждение из разных.

Чтобы воспользоваться рефинансированием и заменить кредитующую организацию, стоит подумать о следующем:

  1. Оцените всю выгоду, которую вы получите. Для этого нужно сравнить ставки по программам, узнать о требованиях: как об обязательных, так и о дополнительных. Также следует ознакомиться с соглашением, сроками переноса, графиком платежей, а также возможными штрафами.
  2. Посчитайте все издержки на переоформление бумаг. Сюда будет входить оплата страховых взносов, расходы на оценку задолженности, а также комиссия за перечисления денежных средств.

Когда получить выгоду

Очень часто люди не могут определиться с тем, нужно ли менять один кредит на другой или нет. Но в этом случае уточним ситуации, когда это сделать необходимо. И сюда можно отнести:

  • Процентная ставка меньше в новом предложение — от 2 до 3%.
  • Проект считается долговременным.
  • Займ был оформлен более 6 месяцев назад.
  • Остаток долга равен больше, чем 30% от начальной суммы.
  • Прошло меньше половины срока, который был установлен в договоре.
  • Нужно объединить несколько займов в один.

Если вы будете соблюдать все эти требования, то погашение задолженности станет приемлемым как для вас, так и для банка. Это позволит быстрее найти общее ответы и способствовать положительному разрешению той или иной ситуации. Перекредитование сейчас происходит практически во всех финансовых организациях.

Кто может воспользоваться

Каждый банк выставляет определенные требования к своим заемщикам. И если вы хотите получить определенную сумму денег, то нужно, в первую очередь, ознакомиться с требованиями. К таковым относят:

  1. Возраст. Он должен варьироваться от 20 до 60 лет. Также любой человек должен быть трудоустроенным и трудоспособным.
  2. Стаж работы — от 3 месяцев. Это необходимо, чтобы установить величину дохода, а также подтвердить его постоянство.
  3. Гражданство. Кредит может взять только гражданин нашей страны, поэтому на такой пункт нужно обратить детальное внимание.
  4. Отсутствие просрочек. Банковские учреждения практически всегда заинтересованы только в ответственных клиентах. Плохая кредитная история может стать достаточно большой преградой при получении на условиях перекредитования денежных средств. Именно поэтому заранее изучите все особенности.

Когда можно прибегнуть к процессу — особенности реструктуризации и рефенансирования

Реструктуризация представляет собой способ, при котором формируются дополнения в имеющийся договор. В этой ситуации прикрепляется ряд изменений, в которых прописываются все нюансы. Перед этим они согласовываются между займодателем и заемщиком.

Решение принимается только тогда, когда у клиента нет денежных средств, чтобы оплатить долг. Но обстоятельства должны быть подтвержденными (болезнь, инвалидность, потеря кормильца, кризис).

Среди основных продуктов, к которым можно применить реструктуризацию, следует отнести:

  • Деньги на покупку автомобиля.
  • Ипотечный займ.
  • Потребительский кредит.

Оформляется процесс в банковском учреждении, в котором заключался договор. Под реструктуризацией можно понимать следующее:

  1. Изменяется график выплат. Кредит на погашение долга в другом банке предусматривает полный пересмотр срока платежей. Это позволяет разбивать ежемесячный платеж на несколько, если это необходимо.
  2. Предоставляются кредитные каникулы.
  3. Происходит пролонгация срока, в результате которой изменяются ежемесячные платежи.
  4. Изменяется валюта.
  5. Несколько займов объединяются в один. Примером может служить то, когда ипотека и автокредит оформлены в одном месте.

При этом изменение касается ставок, срока, а также продолжительности возврата. Если говорить о преимуществах, то нужно отметить:

  1. Нет особой нужды в сборе пакета документов.
  2. Списание денежных выплат по просроченным платежам.
  3. Снижение финансовой нагрузки.

Если говорить о том, что лучше подходит — рефинансирование или реструктуризация — то окончательное решение будет зависеть от ситуации.

  • Когда имеется задолженность на небольшую сумму, то стоит оформить реструктуризацию. Можно прибегнуть к оформлению каникул или отсрочки.
  • Если вы потеряли рабочее место или сильно заболели, то период без погашения помогает отсрочить период долга.
  • Если имеется долг по ипотеке, то лучше выбрать рефинансирование. Снизится процентная ставка, а также продлится срок выплат. Предложение будет актуально только для тех, кто изначально оформил займ на плохих условиях.
  • Если имеется несколько займов в разных финансовых учреждения, то можно отдать предпочтение рефинансированию. При этом человек объединяет все задолженности в один банк, продлевает срок погашения, а также снижает нагрузку в денежном эквиваленте.

Интересно

Лучше всего изначально просчитать все варианты, чтобы в дальнейшем снизить для себя финансовые потери. Кредит для погашения другого займа должен быть взят только тогда, когда от него имеется существенная выгода. Во всех остальных ситуациях процедура будет лишь тратой времени.

Обзор заявленных вариантов

Где взять деньги на погашение (закрытие) других кредитов? Такой интересный вопрос возникает у многих заемщиков. Сейчас большинство учреждений предлагают различные условия по рефинансированию. Это позволяет прибегать к лучшим. Именно они представлены в таблице ниже.

Банковские учрежденияСтавка по предложениюСумма переплаты за весь срокДокументы, которые нужны при оформленииТребования для кандидатов и некоторые условия
Ренесанс Кредит13,9%139-347,5 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 500 тыс.руб.
  • 2-5 лет
  • Возраст
Home Credit банк19,9%9950 руб. — 497,5 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 50 до 500 тыс.руб.
  • 1-5 лет
  • Положительная кредитная история
  • Займы, в которых внесено более 3 платежей
  • Возраст
Совкомбанк14,9%5960 руб. — 134,1 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 40 до 300 тыс.руб.
  • 1-3 лет
  • Постоянная регистрация
  • Возраст
ОТП-Банк15%112,5-562,5 тыс.руб
  • Документы по ИП или юридического лица
  • Сумма — до 750 тыс.руб.
  • 1-5 лет
  • Возраст
Сбербанк17%637,5 руб. — 850 тыс.руб
  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах
  • Сумма — от 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.
  • 3 мес-5 лет
  • Положительная кредитная история
  • Предыдущие займы оформлены более 6 месяцев назад
  • Возраст

Сотрудничество с банками при просрочке

Если вы хотите взять кредит, чтобы погасить другой, но у вас плохая история с расчетами, то можно рассмотреть отдельные варианты финансовых организаций. Они могут помочь получить необходимую сумму, но на более жестких для вас условиях. Среди главных вариантов следует отметить только те, которые пользуются популярностью у многих заемщиков. Они приведены в таблице ниже.

Банковские учрежденияСтавка по предложениюСумма переплаты за весь срокДокументы, которые нужны при оформленииТребования для банков и некоторые условия
Восточный экспресс11,5%3100 руб. — 1725 тыс. рубПаспорт
  • Сумма — от 25 тыс. до 3 млн руб.
  • 13-60 мес.
ВТБ7,9%2370 тыс.руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 5 млн руб.
  • 72 мес.
Альфа-банк11,99%899000 руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 1,5 млн руб.
  • 60 мес.
Тинькофф8%200 млн.руб
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Сумма — до 100 млн руб.
  • 25 лет.

Что делать с накоплением просрочек

Рефинансирование проводится, чтобы приобрести новых выгодных и ответственных заемщиков. Именно поэтому плохая кредитная история может стать преградой для проведения процедуры.

Нужно понимать, что необходимость в рефинансировании часто возникает в тех ситуациях, когда плательщики финансово нестабильны.

И в этом процессе обычно возникает некая дилемма: кредит нужен, но просрочка не даёт возможности его получить.

Решается проблема довольно просто. Заемщик должен быть готов к следующему:

  • Объяснение причин, которые будут понятными и объективными.
  • Подтверждение документами, которые говорят о текущей ситуации и ее изменении. Это может быть больничный лист, трудовая книжка и многое другое.
  • Соглашение на более жесткие условия финансирования. Обычно уменьшается срок, увеличивается ежемесячный платёж, а также процентная ставка растет.

Важно

Нужно понимать, что даже самые строгие правила будут выполнены. Следует просто оценивать свои финансовые возможности и подписывать только тот договор, который вы сможете реально соблюдать.

Выводы

Если вы хотите погасить кредиты путем рефинансирования, то такой вариант возможен. Сейчас существует множество предложений, которые заинтересуют желающих. Для этого стоит детально ознакомиться с условиями и изучить все нюансы. Это позволит сделать правильный выбор и не пожалеть.

Среди главных особенностей, которые нужно помнить, выделяют:

  • выбирайте проверенный вариант банка;
  • проверяйте самые подходящие условия кредитования;
  • обращайте внимание на все нюансы в договоре;
  • следите за чистотой проведения сделки;
  • не допускайте по возможности задолженностей;
  • если просрочка случилась по вашей вине, то постарайтесь аккуратно объяснить свою позицию и подтвердить ее документально;
  • запаситесь документацией заранее.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/vzyat-v-dolg-fizlicam/kak-vzyat-kredit-chtoby-pogasit-drugoj.html

Какой банк даёт кредит на погашение других кредитов?

Кредит на погашение долгов

Погашение задолженности за счет открытия новых кредитов называется рефинансированием.

Независимо от причин, добросовестный плательщик имеет право обратиться в банк за получением кредита на более выгодных условиях — с пониженной ставкой или увеличенным сроком.

Этот инструмент облегчения кредитного бремени с каждым годом набирает популярность. Рассмотрим, какие продукты предлагают банки страны.

Порядок оформления

Главное требование всех банков — это положительная кредитная история.

Для оформления рефинансирования важно, чтобы платежи по имеющимся кредитам вносились вовремя без просрочек. В противном случае, заемщику откажут.

Типовые требования к заемщику:

  • Возрастные ограничения от 20 до 65, при этом есть банки с минимальным ограничением в 18 лет (Московский Кредитный Банк) и максимальным 70 лет (Росбанк).
  • Регистрация РФ.
  • Непрерывный текущий стаж работы от 3 месяцев и более.
  • Гражданство РФ.

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

Перекредитование в различных банках

Рассмотрим подробнее условия перекредитования, которые предлагают разные банки:

Росбанк

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.

Особенности:

  • Остаток суммы кредита после погашения задолженности перед сторонними банками может использоваться в любых целях.
  • Дата платежа определяется клиентом.
  • Рефинансирование всех потребительских кредитов, за исключением автокредитов и ипотеки.

Московский Кредитный Банк

Московский Кредитный Банк погашает открытые кредиты по ставке от 16% годовых. Сумма, на которую можно оформить договор не должна превышать 2 млн руб. Срок кредитования до 15 лет.

Особенности: кредита можно взять для покрытия уже имеющихся кредитов, плюс получить дополнительную сумму для других целей.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает кредиты на погашение займов других банков на сумму до 3 млн руб. Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности: клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб. Срок договора — до 5 лет.

Особенности: перекредитование потребительских кредитов включает в себя автокредиты и кредитные карты.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает другой продукт, который включает в себя рефинансирование только ипотечных кредитов. Минимальная ставка — 13% ежегодно, при лимите суммы до 80% от стоимости жилого имущества. Срок погашения задолженности может достигать 30 лет.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/na-pogashenie-drugih.php

Кредит на погашение другого кредита

Кредит на погашение долгов

Кредит – это непростой вопрос практически для каждого человека. Каждый второй сталкивался с такой банковской услугой и каждый первый хоть раз в жизни слышал этот термин. Но в жизни бывают разные ситуации, в связи с чем, возникает множество проблем финансового плана.

Так, например, Вы могли взять несколько кредитов в разное время, но их бремя тянется за Вами до сих пор. Почему это не выгодно? А все дело в том, что Вы переплачиваете лишние проценты.

Для того, чтобы сохранить свой семейный бюджет, Вы можете воспользоваться такой услугой, как перекредитование или кредит на погашение другого кредита.

Есть ли смысл объяснять тот факт, что платить проценты за сумму более крупную, нежели платить ту же процентную ставку по нескольким кредитам поменьше? Думаю, это всем и без того понятно. Поэтому, перейдем к вопросу о том, как получить кредит на погашение другого кредита?

Как получить кредит на погашение другого кредита?

Для того, чтобы произвести процедуру перекредитования, банку, где Вы намереваетесь взять кредит, необходимо предоставить пакет документов, которые нужны при получении обычного кредита.

В банке Вы объясняете свою ситуацию, а дальше все происходит по следующему сценарию: банк дает Вам «добро» на получение кредита, затем Вам на карту приходят средства и Вы погашаете свои старые задолженности.

Теперь же отправляетесь снова в первый банк и заключаете договор на ипотеку, а залогом будет служить Ваше имущество, которое уже было заложено ранее для других кредитов. Если же погашение старых задолженностей – это дело срочного порядка, то тогда под залог оформлять нужно другое имущество.

Однако, стоит помнить о том, что множество банков сами предоставляют услуги перекредитования и, если кредиты были взяты Вами в одном банке, то есть смысл в том, чтобы обратиться к представителю, который подскажет, возможна ли такая услуга.

Специалисты же советуют перед совершением активных действий, для начала, заглянуть к разбирающемуся в этих вопросах человеку и проконсультироваться у него. Кроме того, многие банки на своих официальных сайтах предоставляют такую услугу, как онлайн-консультация. Такая консультация не только бесплатная, но и конфиденциальная, а сотрудник банка постоянно в сети и всегда готов помочь.

Почему банку выгодно предоставлять рефинасирование?

Если Вы берете кредит для погашения старого (или старых) кредита (кредитов) в другом банке, то Вы становитесь его клиентом, что очень даже выгодно банку. Кроме того, что возрастает количество клиентов этого банка, так и проценты Вы будете платить ему, что никак не помешает банку.

В России на этой почве началось самое настоящее состязание между банками и результатом этого стало то, что банки начали предоставлять и услугу перекредитирования (объединение нескольких кредитов в один) для того, чтобы не потерять своих клиентов, которые уже пользуются услугами учреждения.

Почему услуга перекредитирования выгодна для клиента?

Раньше банки могли предъявлять своим клиентам штрафы, если они гасили кредит досрочно. Однако, 2011 год запомнился тем, что в Российской Федерации вышел закон, который запрещал подобные процедуры.

Клиент не должен оплачивать штрафы за досрочное погашения кредита, даже если есть соответствующий пункт в договоре.

Это событие полностью развязало руки банкам, которые сразу же принялись «переманивать» клиентов к себе.

Для заемщиков же появилась огромная выгода так, как, с появлением этой услуги, больше не нужно переплачивать лишние проценты, что позволяет существенно сэкономить.

  Кроме того, даже если Вам не удастся найти такой банк, который бы мог предложить процентную ставку ниже, то Вы, хотя бы сможете существенно сократить ежемесячный платеж, но, в таком случае, выплачивать кредит придется куда дольше.

Специалисты отмечают, что около пяти лет назад средняя процентная ставка была ниже сегодняшней на пять-семь процентов. Таким образом, с помощью перекредитования можно понизить проценты, если внимательно следить за изменениями на рынке и выбрать нужный банк.

Вывод

Таким образом, для человека, у которого уже есть ипотека и кредит не такой большой,  есть смысл все посчитать и воспользоваться услугой «кредит на погашения другого кредита».

Но, не стоит забывать о том, что свой банк необходимо предупреждать о досрочном погашении за два-три дня.

В таком случае, банковский представитель сможет вовремя посчитать сумму, которую Вам необходимо внести, а также сможет подготовить все необходимые для данной процедуры бумаги.

Источник: https://sberbank-online1.ru/kredit-na-pogashenie-drugogo-kredita/

Шесть способов получить кредит на погашение долгов

Кредит на погашение долгов

У заемщика, имеющего трудности с погашением кредита, есть несколько способов разрешения проблемы:

  • обратиться в банк, заключившую с ним кредитный договор, с просьбой о реструктуризации долга;
  • попросить деньги в долг у знакомых, родственников, друзей;
  • взять деньги для погашения долга в других банках или МФО;
  • осуществить рефинансирование своих долговых обязательств;
  • воспользоваться предложением кредитного донора (лицо, берущее на себя долговые обязательства для другого за вознаграждение) или инвестора (дает деньги в долг под залог имущества и большой процент).

Способ, связанный с риском

На сегодняшний день получение услуг от донора или инвестора связаны с рисками и ощутимыми финансовыми потерями для обратившегося лица. К их помощи прибегают от безысходности, когда из-за плохой кредитной истории заемщик получил отказ в реструктуризации долга или одобрении нового займа.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Помощь близких

Близкие люди не всегда могут пойти навстречу, особенно если запрашиваемая сумма является существенной или родственник не может похвастаться своей благонадежностью.

Реструктуризация

Реструктуризировать долги может оказаться невозможным. Банки соглашаются на изменение условий договора, только при наличии весомых причин, которые должны быть подтверждены документально.

Рефинансирование

Рефинансирование может оказаться единственно правильным, а в некоторых случаях даже выгодным, выходом из создавшейся ситуации.

Его суть заключается в том, что заемщик берет на себя долговое обязательство, в пределах которого новый банк погашает прежние долги. Фактически человек получает новый кредит, а средства переводятся на счета прежних кредиторов.

Если размер нового займа превышает сумму предыдущей задолженности, заемщик получает разницу наличными или на карту.

Плюсы

Считается, что взятие нового кредита еще сильнее затягивает в долговую яму. Однако это не всегда оказывается верным, например, когда процент по новому займу, ниже чем по-старому. В случае с рефинансированием это обычная практика.

Кроме того, рефинансирование позволяет:

  1. Снизить ежемесячную финансовую нагрузку, за счет увеличения срока договора или более низкой процентной ставки.
  2. Погасить одновременно несколько долгов (Сбербанк готов закрыть до пяти договоров).
  3. Получить выгоду. Эксперты считают, что более низкая ставка (оптимально 1-2%, для ипотеки 4%) по сравнению с предыдущими кредитами при длительном сроке договора (от 5 лет) позволяет существенно сэкономить деньги. Например, в случае ипотеки, где выплаты происходят в течение 10-12 лет, размер выгоды исчисляется сотнями тысяч рублей.

Минусы

  1. В случае ипотечного кредитования в течение первых двух месяцев, пока происходит переоформление документов на залоговое имущество, процент вознаграждения за пользование кредитом будет увеличен. После окончания процентная ставка снизится согласно договору.
  2. Сбор и переоформление документов по ипотеке потребует затрат от заемщика;
  3. Процентная ставка может оказаться выше предыдущей, что повлечет за собой финансовые потери. Насколько приемлемы они будут, каждый должен решить для себя сам исходя из своих возможностей и пожеланий.

Условия для получения рефинансирования

Обратиться с заявкой можно в любой банк. Например, где у заемщика уже открыт кредит или счет.

Одобрение банком происходит в случаях:

  • отсутствия просроченной задолженности;
  • наличия положительной истории заемщика;
  • если сумма предполагаемого платежа составляет менее 40% от ежемесячного дохода заявителя;
  • срок окончания погашаемого кредита более трех месяцев (в некоторых банках полгода);
  • документы на недвижимость соответствуют требованиям ипотечного кредитования (если процедура оформляется под ипотеку);
  • договор, в отношении которого оформляется рефинансирование, разрешает досрочное погашение долга.

Кредит в другом банке

Если по каким-либо причинам банк отказал в рефинансировании, можно попробовать получить обычный потребительский заем и уже с его помощью перекрыть старую задолженность.

При этом следует учесть нюансы:

  1. При выборе нового банка следует обращать внимание на предлагаемую процентную ставку и срок выплаты нового займа. Необходимо просчитать приемлемость ежемесячной финансовой нагрузки и сумму переплаты. Уточнить входит ли в кредит страховка и комиссия за обслуживание. Некоторые банки навязывают подобные услуги, хотя это противоречит закону. От них можно отказаться, уменьшив сумму и размер ежемесячных выплат.
  2. При проверке платежеспособности банк учитывает ежемесячные выплаты по уже имеющимся обязательствам. Если сумма составит менее половины ежемесячного дохода заемщика, банк откажет в кредите.

МФО

Микрофинансовые организации при предоставлении кредита нетребовательны к своим клиентам. Они могут дать средства под заем даже тем, у кого плохая кредитная история.

Только вот процентные ставки у них заоблачно высокие (2% в день) и жесткие штрафные санкции.

Размер переплаты за месяц кредитования в МФО может составить половину общего долга! Поэтому МФО это не та организация, которая может решить вопрос получения денежных средств, для погашения долга.

Источник: https://procollection.ru/kredit-na-pogashenie-dolgov/

Юр-консультация
Добавить комментарий