Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческий кредит — кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Коммерческий кредит его эволюция и особенности

В нынешней парадигме коммерческий заем — это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором (под это попадает даже заложенная банку недвижимость).

В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:

  • Простой вид, указывающий на непосредственное обязательство должника на выплату конкретной суммы займа;
  • Переводный (тратта), содержащий письменное соглашение сторон о выплате средств предъявителю векселя либо же конкретному третьему лицу.

В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги.

Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат.

Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:

  • Производить не только спец. финансовые учреждения, но и любые физические субъекты.
  • Выдается только в товарной форме;
  • Средние процентные ставки ниже ставок, которые предоставляет банк;
  • При юридической регистрации сделки между сторонами, выплаты непосредственно за сам долг входят в цену товара, т. е. специально не указываются.

Коммерческий кредит и товарный кредит

Товарный кредит — договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар.

Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки.

Их отличия:

  • Предоставление вещей по товарному договору означает, что объект договоренности — физические предметы, а не финансы.
  • Заключение товарного договора может производиться между всеми субъектами гражданского права.

Коммерческий и товарный заем всегда заключаются письменно, иначе договоренность не будет иметь юридической силы. должно соответствовать статьями ГК РФ.

Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

  • Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
  • Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
  • Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
  • Регистрируются права.
  • Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).
Физическим лицам выгоден такой заем.

Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит.

В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика.

Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности.

Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.

В банк предоставляются:

  • Заявка на кредитный продукт.
  • Анкета клиента.
  • Все документы юридического субъекта.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: //feib.ru/kredity/kommercheskij-kredit-dlya-fizicheskix-lic.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Многие фирмы во время работы нуждаются в заемных средствах. Для получения крупного займа они должны предоставлять определенное имущество в залог. Для этого обычно передается коммерческая недвижимость. Также она может приобретаться за счет банковских средств.

Кому выдается кредит под залог коммерческой недвижимости

Такой вид кредита предназначается как крупным и давно функционирующим организациям, так и недавно открывшимся компаниям. Даже физ лица могут воспользоваться таким предложением, если у них имеется соответствующая недвижимость, а также они могут составить бизнес-план, предназначенный для открытия собственного бизнеса.

Для каждого вида заемщика имеются собственные условия:

Потенциальный заемщикУсловия
Физ лицоНаиболее часто оформляется коммерческая ипотека. Она позволяет получить собственное коммерческое помещение для работы. При наличии уже оформленной недвижимости можно получать под ее залог крупные займы. Они могут быть представлены стандартными кредитами или кредитными линиями. При этом потребуется подтвердить высокую платежеспособность. К плюсам относится возможность получить значительную сумму средств.
КомпанияОхотно банки предоставляют кредит под залог коммерческой недвижимости крупным или средним фирмам. Они могут рассчитывать на существенную сумму средств. Деньги могут перечисляться на карту, используемую для расчетов с контрагентами.
ИПЕсли у предпринимателя в собственности есть подходящий объект, то с помощью его передачи в залог можно рассчитывать на крупный кредит, предназначенный для развития бизнеса или личных целей.

Любой потенциальный заемщик может воспользоваться помощью представителя в процессе оформления такого займа, но у него должна иметься заверенная нотариусом доверенность.

На каких условиях выдается

Выдается частным лицам, крупным организациям или предпринимателям. Для каждого потенциального заемщика имеются собственные условия для получения такого кредита. Обращают внимание банки на разные параметры:

  • срок функционирования организации или место работы частного лица;
  • доход фирмы или гражданина;
  • наличие других оформленных кредитов;
  • оценивается предлагаемая коммерческая недвижимость, так как она должна быть ликвидной, располагающейся в удобном месте и обладающей оптимальной отделкой и состоянием.

Что является коммерческой недвижимостью? myshared.ru

Предоставляются кредиты, требующие наличия залога в форме коммерческого объекта, в нескольких разных видах:

  • кредитная линия, обладающая лимитом по времени или размеру;
  • стандартный кредит, представленный конкретной суммой средств, выдаваемой заемщику на некоторое время.

Преимущества и недостатки

Кредиты, выдаваемые с одновременным предоставлением коммерческой недвижимости в залог, обладают как положительными чертами, так и некоторыми значимыми минусами. К плюсам относится возможность получить действительно крупную сумму в кредит.

За счет этих денег можно начать бизнес или развить имеющуюся компанию. Размер такого кредита считается значительным, а также обычно предлагаются лояльные условия.

К минусам относится то, что рассчитывать на займ по выгодным условиям новички в бизнесе не могут. К заемщикам предъявляются многочисленные сложные требования.

В каких банках предлагается

Кредит, выдаваемый с одновременной передачей в залог банку коммерческой недвижимости, предлагается некоторыми банковскими организациями. Наиболее часто заемщики предпочитают обращаться в:

  • Сбербанк. Он предлагает такой займ для ИП или компаний. Он выдается только заемщикам, у которых в год выручка не превышает 60 млн. руб. Выдаваемая сумма зависит от цены недвижимости, но варьируется в пределах от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.
  • ВТБ24. Данная организация предлагает коммерческую ипотеку не только для организаций, но и для физ лиц. Для получения средств требуется подтвердить отсутствие иных займов и наличие высокой платежеспособности. Требуется не только залог, но и поручитель. Сумма и проценты рассчитываются для каждого заемщика индивидуально.
  • Россельхозбанк. Требуется поручительство инвесторов или акционеров фирмы. Переводятся средства на счет в этом же банке.

Условия по кредитам под залог недвижимости. myshared.ru

В каждом регионе может функционировать множество других банков, предлагающих разные виды займов под залог коммерческого объекта недвижимости. Поэтому каждый предприниматель или частное лицо должны самостоятельно изучить все условия для выбора оптимального варианта.

Способы оформления

Для получения такого кредита требуется составить заявку, причем это можно осуществлять разными способами:

  • заполнение анкеты в отделении выбранного банка;
  • оставление онлайн-заявки;
  • подача заявки через телефон.

Список необходимых документов

Каждый банк требует собственный пакет документации для одобрения займа, выдаваемого под залог коммерческой недвижимости, но стандартно все организации требуют бумаги:

  • заявление на оформление , представленное в форме анкеты;
  • отчетность по налогам и бухучету за последний год работы организации;
  • регистрационная документация;
  • св-ва и иные документы, полученные из ПФ и ФНС, которые подтверждают постановку фирмы на учет;
  • отдельный пакет документов собирается на передаваемую в залог недвижимость, причем сюда включается техпаспорт, св-во о регистрации, выписка из ЕГРН и правоустанавливающие бумаги.

Если претендует на кредит не компания, а частное лицо, то ему достаточно только принести паспорт, справку о доходах, заявление и документацию на недвижимость.

Ставки процента

По займам, предлагающимся представителям бизнеса, устанавливаются индивидуальные ставки процентов. Это обусловлено тем, что учитывается срок их работы, размер дохода и иные факторы.

Виды коммерческой недвижимости, смотрите в этом видео:

Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на кредит, предлагаемый под залог коммерческого объекта, могут только некоторые компании и частные лица. Они должны заранее изучить все требования выбранного банка, чтобы точно соответствовать им. К таким условиям относится:

  • фирмы и ИП должны работать успешно больше 1 года;
  • дохода заемщика должно быть достаточно, чтобы легко уплачивать ежемесячные платежи по займу;
  • отсутствие плохой кредитной истории, других кредитов или иных проблем;
  • залоговая недвижимость должна располагаться в том же регионе, где открыто отделение выбранного банка;
  • объект должен официально иметь статус коммерческой недвижимости.

Другим обязательным условием является то, что у заемщика должна иметься возможность собрать все необходимые документы по запросу банковского учреждения.

Какая выдается сумма

Лимиты средств зависят от самого банка и стоимости недвижимости, которая предлагается в залог. Стандартно минимальная сумма равна 300 тыс. руб., а максимальная 50 млн. руб.

Стандартно выдаются средства под залог коммерческого помещения на срок от полугода до 60 месяцев. Некоторые банки увеличивают данный промежуток времени, поэтому нередко предлагается займ на срок до 120 месяцев.

Как оформляется кредит по залог покупаемого объекта

Нередко требуется с помощью заемных средств приобрести конкретную коммерческую недвижимость. В этом случае выбранный объект будет до конца срока кредитования находиться в залоге у банка.

Такой вариант считается оптимальным для каждой компании, желающей расширить сферу деятельности или заняться развитием бизнеса. Для такого займа предлагаются банками специальные программы.

Способы получения кредит под залог недвижимости, описаны в этом видео:

Как можно погашать

Существует несколько способов погашения такого займа:

  • перевод средств со счета, принадлежащего ИП, физ лицу или компании;
  • внесение наличных денег в кассу банка;
  • использование терминалов, но в последнем случае важно грамотно вводить правильные реквизиты, чтобы не допустить ошибок.

Заключение

Таким образом, кредиты под залог коммерческих помещений считаются востребованными предложениями банков. Они могут оформляться частными лицами, компаниями или ИП. Для каждого заемщика имеются собственные условия. Такие займы имеют не только плюсы, но и минусы. Они должны погашаться в соответствии с условиями договора, а иначе заемщик может лишиться своего имущества.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: //dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости: стоит ли брать?

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 – Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

Открытие собственного дела всегда сопряжено с большим количеством финансовых вложений.

Основной статьей расходов для многих бизнесменов является аренда необходимых помещений: офиса, производственного цеха, складских площадей и прочего.

Чтобы не тратить деньги зря, некоторые владельцы компаний и индивидуальные предприниматели предпочитают оформлять кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Но выгодна  и безопасна ли подобная сделка?

Банковские учреждения тонко улавливают колебания потребностей своей целевой аудитории, поэтому в пакете кредитных продуктов разных кредитно-финансовых организаций появляются новые программы. Одной из них является так называемая коммерческая ипотека.

Этот заём по аналогии с жилищной ипотекой позволяет заемщику стать собственником нежилого помещения, с условием нахождения недвижимости в залоге у банка.

Несмотря на то, что займ под коммерческую недвижимость предлагают разные кредитные организации, условия предоставления заемных средств схожи:

  1. Процентная ставка. В отличии от жилищной ипотеке, где ставки имеют постоянную тенденцию к снижению, процент по коммерческим займам горазда выше. В предложения различных организаций эта величина варьируется от 10 до 23% годовых.
  2. Срок кредитования. Длительность пользования заемными банковскими средствами установлена в пределах до 10-15 лет. Для рентабельного бизнеса этого срока вполне достаточно, чтобы погасить задолженность, не снижая темпов развития.
  3. Сумма займа. Несмотря на то, что банкам сложнее реализовывать объекты коммерческой недвижимости при негативном развитии событий (неисполнение заемщиком долговых обязательств), максимальная сумма займа выражается в 9-значных цифрах. Обычно размер займа не превышает 70-80% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, что составляет приличную сумму при действующих рыночных ценах.

Важно! Условия кредитования для каждого заявителя определяются в индивидуальном порядке. Кроме того, на решение банка влияет вид и расположение приобретаемой недвижимости, а также юридический статус потенциального заемщика (юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель, самозанятых гражданин).

Требования к недвижимости

Так как обеспечением по кредиту выступает помещение, предназначенное для использования в коммерческих целях, к выбору приобретения банки подходят с особенной тщательностью. Выделяют несколько видов недвижимости, подходящей для такого вида кредитования:

  1. Офисная – представлена бизнес-центрами, соответствующими зданиями, отдельными офисами и кабинетами.
  2. Индустриальная – помещения, необходимые для ведения производственной деятельности, а также хранения ее результатов. К таковым относятся цеха, склады, хранилища и т.д.
  3. Розничная – в соответствии с названием к этому виду относят объекты, участвующие в процессе реализации товаров или услуг. Например, магазины, торговые центры, салоны красоты, гостиницы, рестораны и т.д.

Чтобы выбранное помещение было одобрено банковской организацией, необходимы следующие условия:

  1. Отсутствие на недвижимости любых ограничений использования права собственности, обременений.
  2. Наличие правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности продавца на конкретное помещение.
  3. Предложенный вариант не должен находится в аварийном состоянии (фактический износ не более 50%, являться памятником архитектуры или особо охраняемым объектом.
  4. В здании/помещении должны наличествовать необходимые инженерные коммуникации (электричество, вентиляция, отопительная система и т.д.).

Совет! Каждый банк имеет право выставлять собственные дополнительные требования к объекту кредитовании, поэтому проконсультироваться со специалистами выбранной организации необходимо заранее, до подачи заявки на кредит на покупку коммерческой недвижимости.

Требования к заемщикам

Воспользоваться возможностью вывести свой бизнес на новый качественный уровень, могут заемщики, отвечающие следующим основным требованиям:

  1. Возраст. Чаще всего идеальный возраст заемщика варьируется от 21 года до 65 лет, но в отдельных банках могут допускаться исключения из правил.
  2. Юридический статус. Банковские предложения, связанные с коммерческой недвижимостью, открыты и для юридических лиц (компании, предприятия, организации) и для физических, осуществляющих свою деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей.
  3. Наличие обоснования. Основные выплаты по кредиту бизнесмену должен делать из получаемой прибыли, поэтому для одобрения по заявке необходимо предоставить подтверждения рентабельности предпринимательской деятельности. Для этого потребуется подготовить технико-экономическое обоснование, а также грамотно составленный бизнес-план, в котором будет отражено использование приобретаемой недвижимости.
  4. Отсутствие признаков банкротства. В некоторых ситуация представители банка могут посетить организацию потенциального заемщика с целью проверки основных параметров его финансовой деятельности.

Основные опасности

Кредитование – рискованный процесс для обеих сторон сделки. В перечень основных опасностей, с которыми может столкнуться заемщик, взяв кредит под коммерческую недвижимость, входят следующие события:

  1. Ухудшение платежеспособности. При оформлении займа бизнесмен дает обязательство, что сможет в течение длительного времени постоянно вносить определенные суммы в счет погашения долга. Если пошатнувшееся финансовое положение не позволяет этого делать, бизнесмен понесет двойную потерю. Для уплаты долг банк реализует залоговую недвижимость, но и уже внесенные денежные средства заемщику не вернутся.
  2. Мошеннические схемы. Несмотря на то, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать приобретаемое помещение, банки часто отказывают соискателям. После этого некоторые бизнесмены ищут альтернативные варианты кредитования: МФО, частные инвесторы, кредитные кооперативы и т.д. Проверить деловую репутацию небанковской организации достаточно сложно, поэтому в этой сфере распространены разнообразные мошеннические схемы.

Недостатки кредитования

Соглашаясь на залог в виде приобретаемой коммерческой недвижимости, заемщик должен осознавать и принимать все негативные факторы подобной сделки:

  1. Высокие риски потери недвижимого имущества.
  2. Сложности при выборе подходящей кредитно-финансовой организации и кредитной программы.
  3. Дополнительные расходы на подготовительном этапе. Может потребоваться оформление недостающих документов (например, кадастровый или технический паспорт), проведение независимой оценочной экспертизы и т.д.
  4. Необходимость ежемесячного изъятия крупных денежных сумм из торгового оборота компании.

Чтобы кредит под залог приобретаемого коммерческого помещения не стал причиной банкротства бизнеса или потери недвижимого имущества, нужно тщательно все просчитать и спланировать. В некоторых случаях целесообразно привлечь к решению вопроса опытного юриста и профессионального финансового аналитика.

Источник: //InfoNovostroyki.ru/ipoteka/kredit-pod-zalog-priobretaemoj-kommerceskoj-nedvizimosti-stoit-li-brat.html

Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям.

В этот перечень включаются:

  • площадь не меньше установленного банком метража;
  • здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
  • объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
  • третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
  • нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
  • нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

  • гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное);
  • стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита;
  • возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

  1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
  2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
  3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Условия

Рассмотрим условия программ:

  1. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
  2. Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
  3. Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
  4. Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Что предлагают банки

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

  • До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10).
  • Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты).
  • Ставки от 13,9%.
  • Первоначальный взнос 25 или 30%.
  • Объекты страхуются.

«ВТБ»

В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

  • До 150 млн. руб. к выдаче.
  • До десяти лет на погашение.
  • Ставки – минимально 10,9-13,5%.
  • Возможность отсрочек по выплатам основного долга.
  • Взнос – 15%.
  • Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

  • До восьми лет на погашение.
  • Суммы достигают 200 миллионов.
  • Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости.
  • Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.

«Абсолют банк»

Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

  • Ставки стартуют с 13,5%.
  • Взимается 20% в качестве первоначального взноса.
  • Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и.
  • Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.

«БФА»

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

  • анкета, заполненная потенциальным клиентом;
  • паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка);
  • для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН;
  • акт проведённой оценки объекта;
  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

Возможные нюансы

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

  • Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк.
  • Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием.
  • Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам. А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

: что такое залог

Источник: //100creditov.com/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Сегодня отечественные банки предлагают гражданам различные виды займов, среди которых отдельной категорией выступает кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, в том числе на покупку нежилых помещений, идущих в залог по займу.

Если сравнивать покупку объектов коммерческой недвижимости или их оформление под залог с целью получения кредитных средств, то процесс довольно схож с аналогичной операцией с квартирами или жилыми домами, т.е. с получением обычного ипотечного кредита.

Для справки! Коммерческая ипотека, т.е. получение денег либо с целью приобретения, либо под залог нежилых помещений, отличается от обычных ипотечных кредитов только пакетом документов: в него дополнительно включена специальная кадастро-расценочная и строительная документация.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом чаще всего оформляется для следующих целей:

  • покупка нежилых строений/помещений с расчетом их будущего использования в бизнес-целях;
  • ремонт или реконструкция имеющегося нежилого помещения (кредитор берет в залог ремонтируемый/реконструируемый объект);
  • возведение коммерческого объекта (кредитору идет в залог то, что строится);
  • иные цели, финансируемые кредитными средствами от залога недвижимости.

Условия финансирования кредита

Как и большинство других видов займа, предоставляемых российскими банковскими организациями, кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом оформляется по результатам оценки платежеспособности гражданина. Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет то, если будущий заемщик:

  • владеет хотя бы незначительной долей какого-либо бизнеса;
  • является индивидуальным предпринимателем;
  • занимает управляющую должность на предприятии.

Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть выдан физлицу как в виде обычного кредита (единовременным получением денег), так и в виде кредитной линии (например, при целевом кредите на строительство нежилого здания или сооружения).

Для справки! Форма выдачи финансирования под залог коммерческой недвижимости существенно влияет на размер ставки процентов и общую стоимость займа.

То, как именно гражданин будет получать финансирование, оговаривается при подаче заявки кредитору.

Сумма возможного кредита зависит от ликвидности объекта залога, т.е. от его состояния и географического расположения (часто в условиях по кредиту указывается максимальная удаленность места нахождения залога от населенного пункта, в котором расположена кредитующая финансовая организация).

Как и где подать заявку на кредит?

Чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подается заявка в кредитную организацию либо в форме электронного запроса через интернет, либо письменным заявлением у сотрудника банка.

В анкете-заявлении на кредит в обязательном порядке указывается:

  • данные заемщика;
  • желаемые сумма и срок займа;
  • способ выдачи финансирования;
  • цель взятия кредита;
  • информация о залоговом обеспечении займа.

Заявка и передача полного пакета документов для рассмотрения передается сотруднику кредитной организации при личном присутствии будущего заемщика.

Подать заявку на кредит под залог

Какие документы понадобятся?

Перед тем, как взять кредит под залог коммерческой недвижимости, физическим лицом в банк или иную кредитную организацию предоставляется документация, перечень которой у каждого кредитора свой. В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на эту категорию займов обязательно присутствуют:

  • анкета-заявления физического лица, желающего получить кредит;
  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, подтверждающие платежеспособность человека (сведения о доходах с мест работы, сведения о получении дивидендов с бизнеса, финансовая и управленческая отчетность индивидуального предпринимателя и т.д.);
  • ТЭО получения финансирования, если займ оформляется для инвестиционных или предпринимательских целей.

На коммерческую недвижимость, оформляемую в залог, потребуются следующие документы:

  • документы, подтверждающие право собственности на нежилой объект;
  • технические и кадастровые документы;
  • справка/выписка из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке объекта, выданный аккредитованной в банке оценочной компанией или иным независимым оценщиком и т.д.

Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости

Оформление коммерческой ипотеки – один из распространенных и доступных способов для обычных граждан  организовать частный бизнес или увеличить пассивный доход.

Факт! Покупка нежилой бизнес-недвижимости в кредит часто более выгодна, чем ее приобретение в условиях единовременного расчета. Кредитные организации знают это, и поэтому разрабатывают и предлагают подобные кредитные предложения.

Кредитная ставка

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подразумевает более индивидуальный подход, чем стандартные потребительские кредиты. Именно поэтому тарифы и процентные ставки могут также иметь частный характер.

На сегодняшний день вилка ставок по кредиту под залог коммерческой недвижимости укладывается в значения от 12,5% до 24% годовых.

Требования к заемщику

Банк или любой другой инвестор при выдаче кредитных денег, прежде всего, руководствуется целью получения прибыли. Однако финансирование происходит только, если все риски, связанные с этим, оправданы и минимизированы. Чтобы избежать неприятностей в будущем в виде просрочек или непогашения долга со стороны заемщика, к обращающимся в банк формируется ряд требований.

Основные требования к гражданину, получающему кредит под залог коммерческой недвижимости, определены условиями кредита в каждом отдельном банке. Чаще всего эти требования схожи с теми, которые предъявляются к заемщикам в ходе оформления ипотеки на жилую недвижимость.

Стандартизированный характер требований разделяется по категориям:

  • наличие российского гражданства. Это требование представлено большей частью кредитных предложений и лишь немногие кредиторы согласны выдать деньги нерезиденту РФ;
  • возраст. Вряд ли кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом будет получен, если заемщик еще не достиг 21 года или он старше 60лет;
  • место регистрации и фактического проживания. Кредиторы часто ставят условия, чтобы объект залога был в том же регионе, где прописан или постоянно проживает заемщик;
  • уровень дохода. Как требуют многие банки, ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40 % суммарного дохода потенциального заемщика в месяц;
  • кредитный рейтинг. Этот показатель соединяет в себе различные варианты оценки рисков выданного займа конкретному физическому лицу. Он включает в себя и кредитную историю человека, и оценку по различным социально-экономическим факторам: продолжительность трудового стажа, финансовый рейтинг компании-работодателя, характеристика финансовых действующих и погашенных обязательств будущего заемщика.

Сумма кредита

То, сколько денег сможет получить физическое лицо в качестве кредита под залог бизнес-недвижимости часто ограниченно коридором 0,5 — 120 миллионов рублей. Конкретная сумма к выдаче определяется стоимостью объекта залога и его ликвидностью.

Также на сумму займа будет влиять факт прежнего сотрудничества гражданина с банком (например, есть уже погашенные кредитные обязательства, человек обслуживается в банке по зарплатному, инвестиционному или сберегательному проекту).

Продолжительность кредитного договора

Время действия кредитного договора по коммерческой ипотеке может составлять от полугода до 5 лет, а в отдельных случаях и 8 или 10 лет.

Способы возврата долга

Схема возврата кредита определяется составленным в кредитной организации графиком погашения и может представлять собой как погашение аннуитетными (равными) платежами, так и дифференцированными (уменьшающимися).

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

  • это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
  • можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
  • этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

  • 50 000 – 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
  • Кредиты под залог имущества
  • Узнать свою кредитную историю
  • Снижение платежей на 65% день обращения!

Источник: //CreditHistory24.ru/kredity/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti-fizicheskim-litsom

Юр-консультация
Добавить комментарий