Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Жизнь непредсказуема и всегда вносит свои корректировки в человеческие планы.

Заёмщик в силу различных причин не совершает платежи по кредиту, возникают побочные задолженности, и в игру вступают судебные приставы. Внимание приставов привлекают не только просроченные кредиты.

Неоплаченные штрафы, долги за коммунальные услуги и иные задолженности становятся причиной санкций от служителей исполнительной власти.

Запрет на использование банковского счета — не самое неприятное последствие просроченного долга. Арест кредитной карты влечёт за собой куда больше негативных последствий. Средства на карте становятся недоступными, а проценты и пени по договору продолжают начисляться.

Слово закона

Судебный исполнитель имеет право на поиск и арест счетов неплательщика в банках. Когда пристав получает постановление о взыскании долга с физического лица, пристав как исполнитель закона запускает процесс поиска и блокировки банковских счетов должника.

Важно уточнить, что пристав имеет право взыскать денежные средства, принадлежащие должнику, то есть, личное имущество человека, в отношении которого запущено исполнительное производство.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь. Подробнее

Денежные средства, которые располагаются на счёте кредитной карты, должнику не принадлежат. Приставы не имеют права блокировать такие счета и снимать с них денежные средства, поскольку деньги на кредитной карте по подписанному договору принадлежат банку, а не владельцу карты.

Как приставы блокируют банковские счета

Закон говорит о том, что арест и снятие денежных средств в целях уплаты долга с кредитных карт недопустимы. Но подобные прецеденты — достаточно частое явление. Почему так происходит?

Всё дело в самом механизме поиска и ареста банковских сбережений. Когда исполнитель направляет запрос в банк, финансовая организация обязана предоставить номера всех счетов, открытых на имя должника. Подробный алгоритм работы пристава-исполнителя:

  1. Служба приставов получает постановление, которое предписывает принудительно взыскать денежные средства с должника.
  2. Судебный исполнитель отправляет по адресу проживания уведомление о выполнении обязательств неплательщика в принудительном порядке.
  3. Должник не исполнил предписания в отведённый срок — слуга закона начинает поиск вкладов физического лица и направляет запросы в банки и финансовые организации.
  4. Банк отвечает службе взыскания на запрос и раскрывает информацию о наличии искомых счетов.
  5. Счета должника подвергают аресту и конфискуют денежные средства в целях погашения текущих задолженностей.

Исполнитель не получает от банка информацию о цели открытия и предназначении, поэтому накладывает арест на любые виды счетов: дебетовые и зарплатные карты, счета для алиментов, пенсии, государственных пособий и иных льгот.

Происходит блокировка всех счетов, так как законодательство позволяет судебным приставам не контролировать тонкости данного вопроса. Номер счёта пластиковой карты оказывается среди остальных.

Пристав накладывает на кредитку арест по номеру банковского счёта.

Владельцам кредитных карт известно, что баланс карты находится в минусе или равен нулю, поскольку владелец пользуется деньгами банка. То есть пристав никак не может снять средства с кредитной карты.

Деньги со счёта изымаются в целях погашения долгов, поэтому моментально попадают на счёт пристава-исполнителя. Судебный исполнитель же направляет денежные средства согласно исполнительному постановлению.

На практике подобные случаи всё же происходят. Банковская система создана человеком, поэтому нельзя полностью избежать функциональных неточностей и технических ошибок. Приставы могут списать со счёта кредитной карты средства, которые хранит должник, или арестовать деньги в момент пополнения баланса.

Что предпринять, если приставы наложили арест на кредитную карту?

Пластиковая карта предполагает частое использование, поэтому информация о блокировке может застать должника в неподходящий момент и причинить неудобства.

Такой исход маловероятен, поскольку многие люди пользуются приложениями онлайн-банкинга для смартфонов. Подобные приложения высылают пуш-уведомления и оповещения о любых операциях по счёту. Кроме того, финансовые организации широко применяют практику смс-рассылки о важных новостях и подозрительной финансовой активности.

Абсолютное большинство неплательщиков знают о своих трудностях, поэтому известие о блокировке кредитной карты не станет неожиданностью. Исключение составляет лишь ошибочная блокировка счёта.

Помимо догадок владельца, существует ещё один способ предотвратить арест кредитки и снятие денежных средств. Закон обязывает пристава с помощью письма предупредить должника о возбуждении исполнительного производства в течение 5 дней. Подобные меры применяются, если должник не погасит предписанные обязательства согласно исполнительному листу.

Отменить исполнительное производство невозможно, так как существуют законные основания — возникновение и неуплата задолженности.

В любом случае, при получении неприятной новости сразу следует обратиться в отделение банка. Организация не может назвать причину блокировки, но обязана предоставить выписку с контактными данными и ФИО судебного исполнителя, наложившего арест.

Следующий шаг — обращение в службу судебных приставов. На этом этапе необходимо выяснить причину блокировки, чтобы избежать ошибочного ареста со стороны пристава-исполнителя. Если счёт арестован законно, но деньги списаны, необходимо написать заявление о возврате на баланс кредитной карты денежных средств.

Пристав заинтересован в скорейшей выплате задолженности. Поэтому ответ на прошение о возврате денежных средств может быть отрицательным. Если должник всё же заинтересован в возвращении финансов, следует подавать заявление в суд, чтобы вернуть деньги.

Советы для суда с судебным приставом

Судебные приставы арестовали кредитную карту и списали со счёта денежные средства — необходимо требовать возврат денег в судебном порядке.

Первый шаг — окончательное решение вопроса с задолженностью. Должник должен обсудить с кредитором варианты прекращения судебного производства. Возможные варианты: реструктуризация долга, новый порядок выплат, пересмотр условий кредитования или накопление задолженности.

Далее предстоит сделать выбор из нескольких путей развития событий:

  1. Когда доказательства соглашения и добросовестного устранения долговых обязательств собраны, наступает время обратиться к судебной власти. Пострадавшее лицо подаёт в суд заявление, в котором требует пристава вернуть средства, принадлежащие банку и таким способом выплачивает долг по кредитной карте.
  2. Пристав списал деньги, чтобы погасить задолженность кредитора. То есть, средства, направленные на погашение задолженности по кредитной карте, потрачены на ликвидацию изначального долга. Часть или весь долг погашены, необходимо лишь выплатить по обязательствам банку-эмитенту кредитной карты.
  3. Составить иск и обязать пристава вернуть конфискованные деньги на счёт кредитной карты. Когда заявление будет составлено, следует идти в суд. Линия аргументации должна строиться на том, что денежные средства на счёте — собственность банка, а не имущество должника. Вероятность положительного решения суда высока, поскольку пристав нарушил действующее законодательство. Данный вариант не отменяет необходимости договариваться с судебным приставом о порядке погашения задолженности.

Вне зависимости от хода дела, важно вовремя оплачивать задолженность по кредитной карте. Внезапная блокировка не отменяет обязательство регулярных платежей, поскольку должник заключил с банком договор об оказании кредитных услуг, где поставил подпись.

Коротко о главном

Существующий закон об исполнительном производстве наделяет судебных исполнителей правом ареста банковских счетов должника.

Но списанные со счёта кредитки деньги принадлежат банку, и должник может в судебном и досудебном порядке требовать возврата денежных средств.

Наименее трудозатратный путь — судебный исполнитель использует изъятые деньги для погашения задолженности, а владелец кредитной карты выплачивает банку положенные проценты.

Лучший выход из ситуации — избежать её возникновения: вовремя платить по долгам, жить по средствам и держать про запас финансовую подушку.

-обзор как судебные приставы списывают долги с банковских карт

Источник: //BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/mogyt-li-pristavy-nalojit-arest-na-kreditnyu-karty-i-sniat-dengi.html

Что делать, если судебные приставы арестовали кредитную карту?

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Арест счета по решению суда – самая неприятная ситуация, с которой могут столкнуться те, у кого денежные средства хранятся в банке. Вдвойне неприятно, когда арест накладывается на кредитную карту. По статистике, на конец 2018 года, пластиковые платежные карты были у 80% россиян, из них, на долю кредитных карт, приходилось 18%.

Ухудшение финансового положения жителей России, вынуждает все большее число соотечественников прибегать к кредитованию. Нехватка денег ведет к росту зависимости от заемных средств.

Для некоторых жизнь в кредит — стала обыденностью.

На карту возлагаются последние надежды в безвыходной ситуации и если судебные приставы арестуют кредитную карту, то держатель пластика лишается средств существования.

Основания для блокировки банковской карты

В права судебных приставов-исполнителей входит наложение арест на банковские чета должников, в отношении которых действует вступившее в законную силу решение суда, описанное в ФЗ «Об исполнительном производстве».

Глава 7 указанного закона посвящена действиям и мерам принудительного исполнения судебных решений, которые приставы должны осуществлять, чтобы максимально полно возместить имущественные потери лица, в чью пользу вынесено решение.

Пункт 7 ст. 64 данного закона предусматривает возможность наложения ареста на денежные средства и ценные бумаги, принадлежащие должнику.

Поскольку закон не предусматривает возможности требовать от должника предоставления сведений о наличии денежных средств и мест их хранения, то приставы-исполнители, получившие исполнительный лист, идут по пути наименьшего сопротивления.

В рамках предоставленных полномочий они направляют постановления о наложении ареста во все крупные банки и организации, в которых предположительно могут храниться сбережения должника. Самыми уязвимыми оказываются клиенты банков, входящих в ТОП-50 РФ.

После получения постановления, банк обязан предоставить приставам информацию о наличии счетов должника, с указанием их номеров и заблокировать движение всех средств.

Коллизии права при блокировке счетов

Законом предусмотрен ряд ограничений наложения ареста на счета. Нельзя блокировать счета, перечисленные в ст. 101 закона 229-ФЗ.

Кроме указанных счетов нельзя накладывать арест на совместные счета нескольких лиц по долговым обязательствам одного из владельцев счета (ст. 858 ГК РФ), а также на счета по ссуде.

Освобождение от ареста кредитного счета (и кредитной карточки) обусловлено тем, что находящиеся в течение какого-то времени на кредитном счете денежные средства не принадлежат должнику, а переводятся для погашения задолженности перед банком-кредитором.

Обязанность по проверке целевого назначения счета лежит на работниках банка. К сожалению, они часто пренебрегают проверкой открытых должником счетов, вместо этого, чтобы избежать конфликтов с ФССП, предоставляют приставу-исполнителю информацию о всех имеющихся счетах.

Приставы получают номера счетов, без указания о том, какими они являются. После чего, автоматически их блокируют.

Многие клиенты банков, имеющие кредитные карты, прекрасно осведомлены о том, что кредитные карты не подлежат блокировке по постановлению судебных приставов-исполнителей. Поэтому, они используют их для хранения собственных денежных средств, а карту, в отсутствие задолженности перед банком, используют как обыкновенную дебетовую.

Знают об этом и приставы и поэтому не спешат исправлять допущенные нарушения закона о запрете блокировки кредитных карт.

Следует понимать, что арест и блокировка – разные понятия. При аресте — ограничения на хранящиеся в банке денежные средства накладываются в размере суммы долга. Если их недостаточно – списываются все средства.

Блокировка – приостановка операций с банковской картой. При этом, денежные средства остаются на счете.

Если на кредитной карте не хранятся личные сбережения должника, то обязать держателя карты погасить долг за счет собственных средств, не вправе ни один пристав. В типичной ситуации, на кредитной карте денег, как таковых, нет.

Есть только потенциальная возможность владельца карты воспользоваться некой суммой, в рамках предоставленного банком кредита. При этом, владелец карты автоматически становиться должником банка и обязан погасить долг перед ним.

Вносимые в счет погашения средства, до их зачисления на баланс банка, ни в коем случае не подлежать аресту и списанию, в счет удовлетворения требований других кредиторов.

Порядок действия владельца кредитной карты при ее блокировке

Столкнувшись с блокировкой кредитной карты ее держатель вынужден предпринимать ряд действий, доставляющих неудобства.

Должнику придется написать заявление на имя старшего судебного пристава в то подразделение ФССП, в котором служит пристав-исполнитель, вынесший постановление о наложении ареста. Сам пристав отменить собственное постановление не может. За него это делает старший судебный пристав.

На рассмотрение заявления отводится 10 дней. В качестве доказательства того, что счет является кредитным, придется сходить в банк и получить справку о назначении открытого счета.

Если в течении 10 дней ФССП не вынесет постановления о снятии ареста со счета, обратитесь с заявлением об обжаловании неправомерных действия государственного органа в суд. Подать заявление надо в тот районный суд, на территории которого находится ФССП.

В заявлении должно содержаться:

  • Наименование, адрес суда;
  • Название органа ФССП и фамилию судебного пристава-исполнителя, наложившего арест;
  • ФИО, адрес, номер телефона владельца кредитной карты;
  • Описание ситуации;
  • Нормативное обоснование незаконности действий сотрудника ФССП;
  • Дату и подпись заявителя;
  • Описание приложенных документов к заявлению;
  • Квитанцию оплаты государственной пошлины (пп.3 п.1. ст. 333.21 НК РФ) – 300 рублей.

Источник: //paychek.ru/mogut-li-sudebnye-pristavy-arestovat-kreditnuyu-kartu/

Арест кредитной карты приставами

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

В качестве одной из мер обеспечения судебного решения применяется арест действующих счетов должника.

При этом разновидность долговых обязательств не имеет значения, так как это могут быть долги по кредитам, алиментам, штрафы, компенсация вреда, и прочее.

В процессе работы сотрудниками ФССП полностью или частично блокируются все обнаруженные счета должника, поэтому нередко под блокировку попадают и кредитные карты.

В РФ действует профильный ФЗ “Об исполнительном производстве”, в ст. 64 которого указано права судебного пристава-исполнителя (СПИ) накладывать арест на счета в целях обеспечения судебного решения. При этом в диспозиции закона не дается пояснения, какие именно счета могут быть блокированы.

Главное требование — счет должен принадлежать должнику лично. Именно по этому показателю и производится блокировка. Как правило, пристав подает запросы сначала в крупнейшие банки страны, где с большей долей вероятности у должника может быть оформлена карта или открыт счет.

Более точные данные вычисляются по следующему принципу:

  1. Запрос подается в тот же банк, в котором должник фигурирует в виде зарплатного клиента.
  2. Проводится анализ документов, предоставленных взыскивающей стороной — когда и по каким счетам должник производил или получал оплату.
  3. Отдельный запрос подается в территориальный налоговый орган, где должник стоит на учете.

При помощи указанных методов в большинстве случаев приставу удается вычислить, в каком именно банке / банках у должника есть действующие счета. Если на первых этапах у сотрудника ФССП не получится найти счета, то дальнейшее их обнаружение считается вопросом времени.

Позиция банка

В РФ на этот счет действует двойной стандарт, о котором уже длительное время говорят юристы. С одной стороны, гражданин имеет право на полную сохранность банковской тайны, и реализацию этого самого права обеспечивает кредитная организация.

С другой стороны, законодательство обязывает банки предоставлять полную информацию по счетам своих клиентов, если запрос поступает от сотрудников ФССП. И для этого приставы могут не получать разрешение из суда, так как одного исполнительного листа будет вполне достаточно.

Взаимодействие производится следующим образом:

  1. Сотрудник ФССП направляет в кредитную организацию официальный запрос, который должен обработаться в течение установленного в запросе срока.
  2. Банк обрабатывает обращение, и предоставляет информацию по счетам своего клиента в ответном сообщении.
  3. По постановлению пристава все счета или часть блокируются банком.

В большинстве случаев блокировки карты, как таковой, не производится. Заблокировать могут расчетный или лицевой счет, а на пластиковые карты налагается арест. Это означает, что банк будет списывать указанную в постановлении сумму сразу после поступления средств на баланс.

Винить банк в таких действиях нет смысла, так как организация выполняет требования профильного законодательства. При сокрытии информации банк может попасть под санкции регулятора.

Бробанк: Следует знать, что сам держатель карты не обязан предоставлять приставам информацию по своему счету, а сотрудники ФССП не имеют права требовать раскрытие этих данных у самих должников. Выставление таких требований считается грубым нарушением, о котором держатель карты может заявить в прокуратуру или старшему приставу.

Законность ареста кредитной карты

В рамках исполнения судебного решения арест накладывается на имущество, включая и денежные средства, которые принадлежат должнику на 100%. Затрагивание интересов третьих лиц не допускается.

Кредитные средства не являются собственностью держателя. Владельцем денег является банк, поэтому их списание не предусматривается. А арест карты производится именно с целью последующего списания средств.

Недопустимость ареста кредитной карты объясняется следующим:

  • На балансе может не быть собственных средств держателя.
  • При наличии долга на карте все поступления должны идти на его погашение, а не списываться в пользу исполнения сторонних обязательств.
  • Условия по кредитке могут периодически меняться банком, поэтому в ее аресте может не быть практического смысла.

Из вышеуказанного следует, что арестовывать кредитную карту пристав формально имеет право, так как нигде не указан запрет на такие действия. Но при таких обстоятельствах держатель может достаточно быстро исправить ситуацию самостоятельно.

Что делать, если приставы арестовали кредитную карту

Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.

Но то ли нежелание банка связываться с исполнительной структурой, то ли человеческий фактор, становятся причиной ареста кредитной карты.

Если подобное уже произошло, и владелец карты получил соответствующее уведомление, то, в первую очередь, ему необходимо обратиться в банк с заявлением. В заявлении указываются:

  • Данные карты.
  • ФИО держателя.
  • Причины, по которым с карты должен быть снят арест.

В последнем пункте указывается, что карта является кредитной, поэтому у СПИ нет законных оснований на наложение ареста. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего держатель может пользоваться картой в привычном режиме.

Что касается погашения долга, то здесь важно придерживаться правила, согласно которому на кредитную карту не должны поступать собственные средства, сверх кредитного лимита. В этом случае банк будет вынужден списывать деньги в направлении погашения сторонних обязательств.

Альтернативные варианты

Если карта уже арестована, и ни банк, ни СПИ не собираются идти навстречу держателю, можно отказаться от обслуживания, и закрыть договор. Если на балансе будут собственные средства, то они спишутся сразу после наложения ареста. Если собственных средств нет, то проще всего прекратить сотрудничество с данной кредитной организацией.

Следовательно, СПИ может арестовывать любые карты, независимо от наименования банка-эмитента. Но хуже всего для должника, когда арестовывается карта, выданная в рамках зарплатного проекта. В этом случае просто взять и перейти на обслуживание в другой банк уже не получится.

Источник: //brobank.ru/arest-kreditnoj-karty/

Могут ли приставы арестовать кредитную карту должника?

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Ни для кого не секрет, что полномочия судебных приставов выходят далеко за рамки, установленные, например, для коллекторских организаций.

Если работник коллекторского агентства в свете вступивших в силу изменений в законодательстве может использовать только методы убеждения, то пристав вправе применять к должнику достаточно большой набор мер принудительного характера, в частности наложить взыскание на денежные средства гражданина-должника.

Сегодня большое число лиц хранит деньги не в виде наличных купюр, а на безналичных инструментах. В таком случае могут ли приставы арестовать кредитную карту?

Меры, применяемые федеральными госслужащими

В числе понуждающих мер пристав вправе совершить следующие действия:

  • обратить взыскание на счета и заработок;
  • ограничить выезд за границу;
  • наложить арест на имущество;
  • ограничить право управления автомобилем;
  • наложить запрет на проведения действий по регистрации в отношении объектов недвижимости и движимого имущества;
  • взыскать сумму исполнительского сбора;
  • оштрафовать.

Таким образом, полномочия служащих Федеральной службы практически не ограничены.

Обращение взыскания на денежные средства

В последние годы возможности Федеральной службы в плане электронного документооборота с другими службами и ведомствами существенно расширились.

Например, теперь для исполнения постановления пристава достаточно электронного документа, заверенного электронной цифровой подписью служащего.

Применение таких технологий значительно увеличивает скорость передачи информации между приставом и кредитной организацией (банком).

Розыск и списание денежных средств происходит в несколько этапов:

  • Направление электронного запроса в кредитные организации.
  • Получение ответов. Ответ банка содержит информацию обо всех открытых на имя должника счетах с указанием остатка по каждому счету.
  • Вынесение и направление электронного постановления об обращении взыскания на обнаруженные счета в пределах суммы долга.
  • Исполнение банком постановления пристава.
  • Поступление денежных средств на депозит подразделения Службы.
  • Перечисление госслужащим суммы долга на счет взыскателя.

Скорость списания средств со счетов должника разнится в зависимости от конкретного региона страны и эффективности работы участников данного процесса.

Если счет кредитный

Подобные счета для граждан сегодня не редкость. Поэтому многих интересует, имеют ли судебные приставы право арестовывать кредитную карту. Ответ на этот вопрос можно найти в действующем законодательстве.

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» допускает обращение взыскания на имеющиеся у должника доходы. К числу таких доходов относится не только заработок гражданина, но и денежные средства на его счетах, в том числе и на кредитных. По сути, кредитные средства, переданные банком в пользование клиента, являются его доходом.

Будет ли списан долг с дебетовой либо кредитной карты, значения не имеет. Поскольку второй вид платежных инструментов сегодня не редкость, в практике судебных исполнителей они встречаются часто. Именно поэтому вопрос о том, могут ли приставы арестовать кредитную карту, если нет денег на других счетах, волнует многих заемщиков.

Важно знать, что до исполнения направленного приставом или взыскателем документа, должник не сможет воспользоваться своим счетом. Если на кред о томитной карте или кредитном счете достаточно средств для погашения всей суммы долга, то банк перечислит средства сразу. В противном случае списание средств будет продолжаться до полного погашения имеющейся задолженности.

Разумеется, банковская организация не станет исполнять решение суда за счет собственных средств.

Даже несмотря на то, что ответ на вопрос, могут ли приставы арестовать кредитную карту, положительный, списание средств произойдет не в каждом случае.

Например, если платежный инструмент с заемными средствами не активирован, предоставленный денежный лимит будет находиться в целости до тех пор, пока клиент банка не начнет совершать по нему операции.

Как разблокировать карту?

Зачастую размер долга не так уж и велик по сравнению с предоставленным должнику кредитом. Поэтому, если вы обнаружили, что счет заблокирован, стоит обратиться в Федеральную службу.

Поскольку ответ на вопрос о том, имеют ли право приставы арестовать кредитную карту, положительный, это? вполне реально. Ведь при небольшой сумме долга его можно погасить наличными денежными средствами непосредственно на приеме у федерального госслужащего.

При отсутствии задолженностей пристав сразу снимет все ограничения по счету.

В каком случае можно оспорить действие государственного служащего

Вопрос о том, могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы, актуален для многих должников. Законом предусмотрен такой способ взыскания задолженности, но только в соответствии с принятыми НПА.

Некоторые граждане в случаях ареста денежных счетов предпочитают путь судебного оспаривания действий пристава.

Однако законным основанием для признания действий служащего неправомерными может являться разве что отсутствие доказательств об уведомлении должника о возбужденном в отношении него исполнительного производства.

В таком случае гражданин будет прав, ведь если он не располагал информацией о долге, следовательно, не имел возможности вовремя его погасить. Ссылка на то, что счет кредитный, вряд ли поможет выиграть процесс, так действия пристава правомерны.

Из всего вышесказанного, относительно вопроса о том, могут ли приставы арестовать кредитную карту, можно сделать несколько выводов:

  • Государственный служащий может наложить взыскание на заемные средства.
  • Важное условие – активация платежного инструмента.
  • В определенных случаях можно оспорить обращенное взыскание.

Источник

Источник: //kredit.temaretik.com/1662416171426384380/mogut-li-pristavy-arestovat-kreditnuyu-kartu-dolzhnika/

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Судебное взыскание долгов по кредитам, штрафам, налогам и иным обязательным выплатам начинается с проверки банковских счетов должника. Для исполнителей арест счета – более простая и эффективная процедура, чем опись имущества.

Но для должников ее последствия часто становятся сюрпризом, и это доставляет немало неприятностей. Особенно интересует задолжников, могут ли приставы арестовать кредитную карту.

И это закономерный интерес, поскольку такой ход может втянуть человека с неустойчивым материальным положением в еще большие долги. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Как происходит арест счета

Действия судебных приставов по взысканию долга регламентируются ФЗ «Об исполнительном производстве». Согласно положениям данного закона, получив исполнительный лист, пристав в первую очередь рассылает запрос в кредитно-финансовые организации города, проверяя наличие у должника:

  • банковских вкладов;
  • дебетовых и расчетных счетов;
  • пластиковых карт;
  • инвестиционных счетов и т. д.

Банк по запросу предоставляет приставам информацию о наличии счета, его номере и балансе. При этом данные о назначении р/с банковская организация распространять не имеет права. Таким образом, если счет кредитный, зарплатный или используется для получения социальных выплат, не подлежащих аресту, пристав об этом не узнает.

Важно! Уведомить судебного исполнителя о назначении счета может сам должник. Причем, желательно сделать это в начале производства. В этом случае он удастся избежать ареста пенсионных, зарплатных, алиментных и иных выплат.

Уведомление об аресте суммы

В случае когда исполнитель не знает, для чего предназначен банковский счет, он действует по обстоятельствам:

  • списывает с баланса все имеющиеся на нем средства в счет покрытия долга;
  • если средств недостаточно, накладывает арест на счет, блокируя для владельца возможность распоряжаться им;
  • регулярно изымает из сумм, поступающих на счет, определенный процент либо все поступления полностью.

Процент удержания зависит от типа задолженности и личных обстоятельств должника.

Важно! По закону судебные исполнители имеют право наложить арест на любую собственность должника и практически любые его доходы. О выплатах, не подлежащих взысканию, можно узнать из Гражданского кодекса РФ.

Как работает кредитная карта

Для того чтобы понять, могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту в процессе взыскания, необходимо понимать, как работает данный платежный инструмент. Попытаемся объяснить это без экономических терминов, что называется, «на пальцах».

При открытии кредитки банк дает вам доступ к определенной сумме принадлежащих ему средств. Обратите внимание, эти средства не передаются вам в собственность – вы просто получаете возможность их использовать.

Ваш кредитный лимит хранится на счете, принадлежащем банку. А карточка выступает как средство доступа к заемным деньгам и внесения обязательных платежей.

То есть при обычном режиме использования ваших личных денег на карте нет и быть не может.

Когда вы расходуете деньги по кредитке, вы тратите средства, принадлежащие банку. При пополнении счета карточки деньги сразу идут на счет банка для покрытия ранее совершенных расходов. То есть счет карточки является транзитным и обычно он попросту пустует. Между внесением вами платежа на карту и списанием его в адрес банка проходит минимальное количество времени.

Таким образом, если рассуждать логически, арест кредитки для приставов возможен (именно того счета, на который вы вносите обязательные платежи). Но списать средства из кредитного лимита они не смогут, поскольку эти денежные средства не принадлежат задолжнику, а являются собственностью банка. Единственное, на что можно рассчитывать в результате такой процедуры, это:

  • отслеживание материального положения должника (раз он вносит платежи по кредитке, значит, у него имеются какие-то доходы);
  • списание средств, внесенных в качестве платежа непосредственно в момент внесения.

Но в любом случае, как вы уже поняли, списать деньги с кредитного лимита в счет погашения других долгов, и загнать вас в еще большие долги перед банком, приставы не могут.

Собственные средства на кредитке

В действующем законодательстве нет четкого ответа на вопрос, имеют ли право приставы арестовать кредитную карту. Однако, закон, напомним еще раз, позволяет взыскивать в счет долга только личное имущество задолжника.

При обычном режиме использования кредитки на ней не может находиться собственных средств ее владельца.

Так что здесь ваши заемные средства защищает не столько законодтельство об исполнительном производстве, сколько устройство банковской системы.

Но сегодня многие банки предоставляют своим клиентам кредитные карты с возможностью хранения собственных средств. В зависимости от тарифного плана за размещение своих денег на такой карточке клиент получает либо определенные преференции по займу, либо проценты на хранимую сумму.

И вот эти средства приставы вполне имеют право изъять с карточки в счет погашения других ваших долгов.

Они являются лично вашими, не имеют отношения к кредитному счету, а следовательно, вполне могут быть использованы для покрытия долга.

Более того, на данный тип счета, привязанный к кредитке, вполне может быть наложен арест. Соответственно, все дальнейшие поступления на него будут блокироваться и списываться в адрес вашего взыскателя.

Что делать при аресте карты – внесение платежей

Итак, расходовать средства из вашего кредитного лимита приставы не имеют права. Но наложить арест на карточку и списывать платежи, которые вы вносите для погашения имеющегося долга перед банком им вполне по силам. Как действовать в такой ситуации, чтобы не стать неблагонадежным заемщиком? Есть несколько вариантов:

  • вносить платежи сразу через кассу банка – в этом случае они будут поступать сразу на долговой счет, минуя карту, и не попадут к взыскателям;
  • завести дополнительный счет для погашения займа, привязав к нему счет кредитки – мера временная, но эффективная;
  • вносить денежные средства с нотариального депозита.

Обратите внимание! При аресте карты вы не сможете брать денежные средства у банка в долг до снятия обременения. Но при этом уже имеющиеся долги по карточке заморожены не будут. Во избежание образования просрочек и начисления дополнительных процентов, гасить их необходимо своевременно.

Взаимодействие с приставами при аресте кредитки

Несмотря на все написанное выше, случались прецеденты, когда приставы списали деньги с кредитной карты (именно с кредитного лимита) без ведома заемщика. В последнее время такие ситуации практически не возникают, но на заре использования кредиток они имели место быть. На всякий случай разберем, как действовать, если такое произошло с вами.

  1. Обратитесь в банк, и получите справку, что заблокированная приставами карта является кредитной, а не расчетной. Также нелишним будет получить справку о размере задолженности по данному кредиту. Кроме этих бумаг, подготовьте кредитный договор и график платежей по займу.
  2. Выясните данные вашего судебного пристава – ФИО и телефон, и назначьте с ним встречу. Информация об исполнителе доступна на сайте ФССП, а также указана в судебных документах.
  3. При встрече предоставьте приставу собранные доказательства того, что карточка является кредитной, и напишите заявление на снятие обременения.

Обращение будет рассмотрено в течение месяца. О результатах вас должны уведомить в письменном виде. Обычно арест снимается с карты автоматически. Но если этого не произошло, еще раз посетите банк и предъявите им письменное уведомление от службы ФССП.

Если рассмотрение вашего заявления затягивается на несколько месяцев и звонки приставу с просьбой поторопить дело не помогают, вы можете обжаловать его действия. В первую очередь обратитесь к начальству вашего исполнителя.

Если это не даст результата, можно составлять исковое заявление в суд, а затем в прокуратуру по месту жительства.

В каждой следующей инстанции обязательно указывайте, что вы уже просили разобрать дело в организации ниже уровнем, прикладывайте к обращению подтверждающие это копии заявлений.

Важно! Идти сразу в судебные инстанции смысла не имеет. В соответствии с порядком производства, ваша жалоба все равно будете предана судом в отделение ФССП, занимающееся вашим делом.

Источник: //znaemdengi.ru/dolgi/mogut-li-sudebnye-pristavy-zablokirovat-kreditnuju-kartu.html

Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту Сбербанка

Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Погрязшему в долгах гражданину не до шуток. Терпение кредиторов не безграничное, и они рано или поздно обратятся в суд. Суд должник, разумеется, проиграет и решение о взыскании долга окажется в службе судебных приставов.

Ну а те в свою очередь арестуют все возможные счета должника с тем, чтобы списать сумму в счет погашения долга. И вот тут-то возникает проблема. Денег на арестованных счетах нет, но есть кредитная карта с открытым кредитным лимитом.

Возникает вопрос: могут ли приставы арестовать кредитную карту с тем, чтобы за счет кредитного лимита погасить текущие долги гражданина? Попробуем разобраться.

Возможно ли списание кредитных средств?

Арест кредитной карты, как и любой другой карты или счета возможен, это факт! Полномочия приставов вполне позволяют это делать, если в отношении должника есть судебное решение о взыскании долга.

Арест счетов для пристава – самое простое дело.

В отличие от описания личного имущества он не требует выезда на дом к неплательщику и поэтому налагается арест в считанные дни после возбуждения исполнительного производства.

Арест счетов должника не дает ему возможность пользоваться картами, в том числе и кредитными, но нас сейчас беспокоит другое.

Может ли судебный пристав-исполнитель списать с кредитной карты денежные средства кредитного лимита в счет погашения долга перед кредиторами? Анализ действующего законодательства показал, что нет норм, которые бы ограничивали судебного пристава в этом вопросе. Если у него появится такая возможность, он произведет списание с карты, а образовавшийся долг опять ляжет на плечи должника.

Хорошо, что такое сегодня практически не происходит. Кредитный лимит должника – это банковские деньги, которые должнику не принадлежат. Он может ими воспользоваться при условии соблюдения норм предусмотренных договором. Банк оставляет за собой право закрыть кредитный лимит, если заподозрит, что должник является несостоятельным. В данном случае процедура такова.

  1. Судебное решение в отношении должника поступает в службу судебных приставов.
  2. Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство.
  3. В банки направляется запрос о том, какие счета имеются у должника.
  4. Получив список счетов должника судебный пристав-исполнитель налагает арест на эти счета, и если там есть денежные средства, он их списывает в счет погашения долга.

Банк, в котором у должника есть кредитная карта, получив такой запрос, может заблокировать кредитный лимит по этой карте, а уже потом предоставлять информацию в службу судебных приставов.

Закон не запрещает судебному приставу исполнителю обращать взыскание на средства кредитного лимита. Более того, президиум Челябинского областного суда 4 июня 2014 года разъяснил позицию судей по этому поводу. С их точки зрения судебный пристав-исполнитель может и должен обратить взыскание на денежные средства банка доступные должнику по договору.

К примеру, у должника есть активная кредитная карта с нулевым балансом, но с лимитом 50 000 рублей. В отношении него возбуждено исполнительное производство с целью взыскания долга в 40 000 рублей. На счетах должника денег нет, но пристав может списать эти 40 000 рублей с кредитной карты. В результате гражданин будет должен эту сумму банку.

Вроде бы все стройно, логика железная. Судебный пристав-исполнитель успешно отчитается о взыскании долга, кредиторы получат свое и все вроде бы хорошо, если бы не одно НО.

Банк нежданно нагадано получит вместо хорошего клиента (который возможно ранее не был ему должен) безнадежного должника.

Если гражданин ранее принципиально не возвращал эти 40 000 рублей кредиторам, что даже дело до суда дошло, скорее всего, банку он их тоже не вернет. Зачем же банку такой безнадежный долг, который из месяца в месяц будет только расти.

Получается, в данной ситуации пострадавшей стороной в большей степени будет не должник, а банк, который, по сути, принудительно одолжит заемщику деньги для того, чтобы тот рассчитался по своим обязательствам. Такой расклад в планы кредитной организации, разумеется, не входит. Что банк может этому противопоставить?

  1. Предоставить приставам информацию о существовании карт не рассказывая, что одна из них кредитная. Соответственно свою формальную обязанность банк выполнит, в то же время пристав не узнает, что у интересующего его лица есть кредитка со свободным кредитным лимитом.
  2. Сославшись на нарушения условий соглашения со стороны должника, банк сам заблокирует карту, предъявив должнику требования о возврате долга по ней, если таковой имеется. Таким образом, пристав просто не успеет до нее добраться.
  3. Если это не нарушает условий соглашения, банк может быстро принять решение об уменьшении кредитного лимита по карте до минимальной суммы.

Последнее решение банку косвенно выгодно, если должник не совсем безнадежный. Деньги с кредитки спишут, а быстро рассчитаться он не сможет.

В результате банк начислит на долг по кредитной карте существенный процент и таким образом неплохо «пощиплет» должника.

Варианты могут быть разные, но все они явно не в пользу должника, поэтому последнему надо себя срочно обезопасить от еще больших проблем, но как это сделать?

Как действовать должнику?

Если на должника кредиторы подали иск о взыскании долга, его обязаны об этом уведомить.

Даже если гражданин не был уведомлен о том, что он является ответчиком по гражданскому делу, хотя это грубое нарушение гражданско-процессуального законодательства, он может сам посмотреть на сайте судов общей юрисдикции, не является ли он ответчиком по делу. Для этого нужно зайти через Интернет в систему ГАС РФ «Правосудие», вбить в форму свою фамилию и посмотреть результат.

Убедившись, что дело о взыскании долга возбуждено, и суд вот-вот примет в отношении него решение, должник обязан понимать, что его кредитная карта превратилась «в мину замедленного действия». От такого пластика нужно срочно избавляться, так как пристав наложит арест на кредитку и загонит гражданина в еще больший долг, только теперь уже перед банком.

Если на балансе кредитки ноль, проблем нет. Идем в банк, пишем заявление, закрываем карту, чуть позже счет и дело сделано.

Если на карте есть небольшой долг со свободным кредитным лимитом, долг нужно погасить и закрыть карту. Если долг огромный и кредит исчерпан, можно не спешить. С такой картой пристав-исполнитель все равно ничего не сделает, даже если арестует.

Ни в коем случае не забывайте о том, что у вас есть активная кредитная карта. В противном случае пристав вам об этом напомнит, и это напоминание вам точно не понравится. Удачи!

Источник: //kreditec.ru/mogut-li-pristavy-nalozhit-arest-na-kreditnuyu-kartu-sberbanka/

Юр-консультация
Добавить комментарий