Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевые кредиты в 2019 году, взять нецелевой кредит под залог недвижимости, квартиры

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевые кредиты – один из самых популярных и востребованных банковских продуктов. Благодаря удобству и универсальности такая форма кредитования пользуется неизменным спросом у населения и представлена в большинстве кредитных учреждений.

Что такое нецелевой кредит?

Нецелевой кредит – это вид кредитования, при котором банк не контролирует, на что клиент расходует полученные средства.

Деньги можно использовать на любые нужды, в отличие от целевого кредита, который выдается на покупку конкретного товара и не предусматривает выдачу наличных средств. Нецелевое использование кредита в таких случаях невозможно.

Деньги сразу перечисляются на счет продавца. Кредит на нецелевые нужды клиент может получить на руки в виде наличных средств либо переводом на карту или счет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Оформляя кредит под залог имеющегося жилья, клиент может рассчитывать на получение крупной суммы под невысокий процент. Количество отказов по таким кредитам минимальное, так как банк не рискует своими средствами. Залогом может выступать:

  • дом или часть дома;
  • квартира;
  • таунхаус;
  • коммерческие помещения;
  • промышленные помещения.

Не принимается в залог недвижимость, на которую наложен арест, с обременением в виде долгосрочной аренды, а также объекты, собственниками которых являются несовершеннолетние граждане.

Предложения банков

Нецелевой кредит на сумму до 30000000 рублей сроком до 240 месяцев можно взять в большинстве известных банков России.

Условия по нецелевым кредитам
БанкСтавкаСумма (руб.)УсловияДокументыВозраст
Альфа-Банкот 11,99%до 4 млн.без поручительствапаспорт + 1 док. 2-НДФЛ и пр.от 21 года
Сбербанкот 12,9%до 1 млн.без поручительствапаспорт + 1 док. 2-НДФЛ и пр.18-65 лет
Банк Российский Капиталот 16,9%до 1,5 млн.без поручительствапаспорт + 1 док. 2-НДФЛ и пр.23-73 года
Уральский Банк реконструкции и развитияот 11,99%до 1,5 млн.без поручительствапаспорт + 1 док. 2-НДФЛ и пр.19-75 лет
Банк Интезаот 11,5%до 2 млн.без поручительствапаспорт + 3 док. 2-НДФЛ и пр.от 23 лет

Условия кредитования во многом зависят от суммы и срока кредита, наличия залогового обеспечения и количества документов, которые клиент готов предоставить. Потребительский кредит на любые цели под залог недвижимости можно взять под 8.9% годовых.

Как получить нецелевой кредит?

Рассчитать предварительные условия и оформить выгодный нецелевой кредит под залог квартиры можно с помощью кредитного калькулятора на нашем сайте:

  1. Введите в соответствующие поля формы сумму и срок кредита. Укажите дополнительные условия, используя расширенные настройки.
  2. Просмотрите список отобранных вариантов. Для удобства отсортируйте результаты по процентной ставке, сумме и другим параметрам.
  3. Выберите понравившееся предложение, кликнув по кнопке «Подать заявку».
  4. На открывшейся странице заполните анкету-заявку.
  5. Ожидайте звонка представителя банка для дальнейших инструкций.

Рассмотрение онлайн-заявки на кредит происходит в кратчайшие сроки.

Способы получения и погашения кредита

В случае принятия положительного решения по кредиту деньги будут перечислены на ваш расчетный счет или карту либо выданы наличными. Вносить обязательные платежи по кредиту можно через платежные терминалы и банкоматы банка-кредитора и его партнеров, с помощью интернет-банка и мобильных приложений, в кассе отделения, почтовым или безналичным переводом.

Где еще взять кредит на любые цели без справок и поручителей?

Обладатели плохой кредитной истории и официально нетрудоустроенные граждане при обращении в банк чаще всего получают отказы в предоставлении кредита.

Получить кредит без отказа на любые цели в таких случаях можно в микрофинансовой организации.

В разделе «Займы» вы можете рассчитать калькулятором предварительные условия займов, просмотреть предложения разных МФО и отправить онлайн-заявку в выбранную организацию.

Источник: //mainfin.ru/credits/netselevoy-kredit

Как и где взять нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Получение кредита позволяет обзавестись необходимой суммой денежных средств на любые цели. Однако стоимость стандартных займов высока. Лояльность компании напрямую зависит от того, насколько она рискует.

Если человек хочет получить деньги в долг на льготных условиях, он может взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Услуга позволит существенно снизить цену предложения.

Однако разновидность займа имеет ряд особенностей, о которых стоит знать заранее.

Особенности предложения

Сегодня банки готовы предоставить значительные суммы в долг. Размер кредитов может доходить до нескольких миллионов. Однако крупные займы часто предоставляются на специфических условиях. Так, компании могут попросить предоставить имеющуюся недвижимость в залог.

Не все квартиры можно передать в обременение. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Финансовая организация согласится принять только недвижимость, которую в случае возникновения просрочек легко реализовать.

Особенности взаимодействия с клиентом фиксируются в договоре.

В отличие от ипотечного займа и рефинансирования, нецелевой кредит под залог недвижимости можно направить на любые цели. Банк не устанавливает ограничений на расходование предоставленного капитала. Выдавая такие займы, компания лояльнее относится к потенциальному клиенту.

Для банка нецелевой кредит под залог недвижимости отличается повышенной безопасностью. В случае возникновения просрочек переданное в обременение жилье будет реализовано. Потому использовать предложение стоит только в том случае, если претендент на получение денежных средств уверен в устойчивости своего финансового положения.

Предложение может помочь обзавестись необходимой суммой в следующих ситуациях:

  • заемщик успел испортить кредитную историю;
  • доход заявителя не позволяет получить необходимую сумму денежных средств;
  • гражданин не может подтвердить размер заработной платы.

Определяя размер доступной суммы, банк принимает во внимание стоимость жилья. Обычно величина кредитного лимита не может быть больше 60% от стоимости закладываемой недвижимости. Передав квартиру в обременение, человек не сможет ей полноправно распоряжаться. Все юридические действия потребуется согласовывать с банком. Снять обременение удастся только после полного погашения долга.

Кому предоставляется услуга?

Воспользоваться услугой могут только лица, соответствующие требованиям банка. Компания согласится выдать деньги лицам, которые являются совершеннолетними гражданами РФ. У претендента на получение денежных средств должна иметься прописка в регионе присутствия банка. Подтверждение доходов не обязательно, однако включение справки в перечень документов поможет снизить стоимость услуги.

Требования предъявляются и к закладываемой недвижимости. В качестве обеспечения компания согласится принять входящие в одну из следующих категорий:

  • гаражи;
  • земельные участки;
  • жилой дом;
  • квартиру;
  • жилое помещение с участком;
  • гараж с земельным участком.

Гражданин будет обязан предоставить пакет документации. В его состав потребуется включить:

  • заполненную анкету;
  • заявление;
  • паспорт заявителя;
  • документы о трудовой занятости и финансовом положении претендента на получение денежных средств;
  • бумаги на закладываемую недвижимость

Чтобы улучшить особенности взаимодействия с компанией, человек может привлечь созаемщика. Он также обязан соответствовать требованиям банка и предоставить аналогичный пакет документации.

Где взять?

Нецелевой кредит под залог недвижимости – услуга, которая встречается в финансовых организациях довольно часто. Проанализировав перечень предложений, гражданин сможет найти наиболее подходящие условия. Эксперты советуют изучать список тарифных планов в совокупности. Это позволит наглядно определить самое выгодное предложение.

Перед обращением стоит прочитать отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с выбранной компанией. Мнение заемщиков даст возможность составить представление о честности компании. Лучше обращаться в крупные кредитные организации, зарекомендовавшие себя положительно. Они предоставляют наиболее выгодные условия и отличаются повышенной надежностью.

Сбербанк

Если человек хочет взять нецелевой кредит под залог недвижимости, он может обратиться в Сбербанк. Организация готова предоставить до 10 млн на срок до 20 лет. Размер переплаты при этом начинается от 12% годовых.

Услугу можно использовать в качестве ипотечного займа без первоначального взноса. Гражданину не придется подтверждать цель, для достижения которой он берёт деньги в долг. В организации действует снижение процентной ставки.

Минимальная сумма кредита составляет 500000 руб. Точная величина займа зависит от стоимости недвижимости. Размер кредита не должен превышать 60% от цены жилья, предоставляемого в залог.

За предоставление денежных средств дополнительная комиссия не взимается. Чтобы банк выдал деньги в долг, заемщик должен застраховать жизнь и здоровье. От страховки можно отказаться, однако это приведет к повышению стоимости займа на 1%.

Если гражданин не является зарплатным клиентом банка, ставка также будет повышена на 0,5%.

Банк может потребовать привлечение созаемщиков. Одним из них автоматически становится платежеспособный супруг заявителя. Его доход учитывается при расчете максимальной суммы займа. Не все лица могут стать созаемщиками по кредиту. Банк отклонит заявку, если в этой роли выступает лицо, которое является:

  •  индивидуальным предпринимателем;
  •  владельцем малого предприятия;
  •  членом КФХ;
  •  лицом, которое имеет право первой подписи финансовых документов.

Заявка на займ будет рассмотрена в течении 2-8 рабочих дней с момента предоставления полного перечня пакета документации. Вся сумма выдается единовременно. Закрытие обязательств выполняются при помощи аннуитетных ежемесячных платежей.

Гражданин имеет право закрыть обязательство досрочно. Однако он обязан предупредить банк о планируемых действиях. Для этого необходимо написать заявление, в котором будет содержаться точная дата закрытия обязательств, сумма и счет, с которого будут перечислены денежные средства.

Дополнительная плата за досрочное погашение не взимается.

Вносить денежные средства необходимо своевременно. Если установленные сроки будут нарушены, компания спишет неустойку. Ее размер определяется в соответствии с положениями заключенного договора.

ВТБ 24

Если гражданин обратиться в ВТБ 24, он сможет взять до 15 млн руб на 20 лет. Минимальный размер кредита при этом составляет 600000 руб.. Размер процентной ставки начинается от 11,7%.

Организация предоставляет займы строго в рублях. Максимальный размер кредита не может быть больше 50% цены недвижимости. За оформление кредита комиссия не взимается. Гражданин может осуществить досрочный расчет.

За выполнение действий также не придется платить дополнительно.

ВТБ 24 позволяет заложить не только собственную недвижимость. Компания согласится принять квартиру, которая принадлежит супругу заемщика или члену его семьи.

При этом на хозяина недвижимости оформляется поручительство. В качестве обеспечения компания согласится принять квартиру, которая расположена в многоквартирном доме.

Здание должно располагаться в черте города, в котором имеется хотя бы одно подразделение ВТБ 24.

Россельхозбанк

Подав заявку в Россельхозбанк, можно получить до 10000000 включительно. Денежные средства нужно вернуть в течение 1-10 лет. Размер переплаты напрямую зависит от срока расчета с компанией. Минимальная ставка составляет 16,5%.

Если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья или в последующем обязательств по беспрерывному страхованию, размер ставки возрастет на 2%.

Если гражданин является членом зарплатного проекта компании, он сможет снизить ставку на 0,5%.

Рассмотрение поступившей анкеты осуществляется в срок до 5 рабочих дней. Деньги предоставляются единовременно. Комиссия за выдачу капитала не взимается. Расчёт компании необходимо осуществлять при помощи ежемесячных дифференцированных платежей. Закрыть обязательства можно досрочно. За выполнение действия дополнительной комиссии не взимается.

Жилье должно соответствовать требованиям компании. В качестве обеспечения организация согласится принять квартиру в многоквартирном доме или отдельно стоящий жилой дом с земельным участком. Недвижимость должна находиться в собственности у заемщика или созаемщиков по займу. Организация готова предоставить денежные средства как в рублях, так и в иностранной валюте.

Клиентами Россельхозбанка могут стать только граждане РФ в возрасте 21-65 лет, которые осуществляют трудовую деятельность официально. Они должны иметь непрерывный стаж на последнем месте работы минимум 6 месяцев.

При определении максимально доступной суммы во внимание принимается доход гражданина. Если он хочет повысить максимальный размер кредита, стоит привлечь созаемщиков.

Их заработная плата также будет учитываться при расчете максимально доступной суммы.

Предварительный расчет стоимости

Гражданин может заранее узнать, какое количество денежных средств ему придется заплатить для полного расчёта с банком. Для этого можно использовать кредитный калькулятор. Его можно найти на официальном сайте выбранной организации.

Клиенту не придется совершать математические операции. Достаточно ввести индивидуальные параметры займа и система автоматически вычислит стоимость услуги.

Программа может определить не только общую цену предложения, но и выявить размер ежемесячного платежа.

Важно! Кредитный калькулятор определяет только примерную стоимость услуги.  Итоговое значение показателя может существенно отличаться от предварительного расчета. Чтобы узнать точное количество денежных средств, которые предстоит отдать, нужно обратиться к представителю выбранной организации.

Эксперты советуют использовать калькулятор той компании, с которой заемщик планирует начать сотрудничество. Особенности расчета могут различаться в зависимости от внутренней политики банка. Калькулятор выбранной организации позволит точнее определить стоимость предложения.

Как оформить нецелевой кредит под залог недвижимости?

Изучив условия, гражданин может переходить непосредственно к получению денег в долг. Процедура не отличается сложностью. Чтобы компания предоставила требуемую сумму, нужно выполнить следующие манипуляции:

  1. Подать заявку. Действие можно выполнить, лично посетив отделение компании или обратившись в режиме онлайн. Выбор способа зависит от удобства клиента. Онлайн обращение позволяет сэкономить время на личном визите.
  2. Дождаться ответа организации. Анализ заявки осуществляется в течение 1-7 дней. Затем представители компании свяжутся с заявителем. Если ответ положительный, гражданин сможет продолжить процедуру оформления.
  3. Посетить отделение компании. При себе нужно иметь полный пакет документации. В офисе произойдет подписание договора и передачи недвижимости в залог.
  4. Получить денежные средства. Обычно компании, выдающие нецелевые займы под залог недвижимости, предоставляют всю сумму единовременно.

Когда деньги получены, нужно начать осуществлять расчёт. Вносить платежи необходимо в соответствии с установленным кредитным графиком. Нарушение правил чревато штрафными санкциями. Дабы не допустить их, стоит не пренебрегать положениями заключенного соглашения.

Удастся ли получить без справки?

Нецелевой кредит под залог недвижимости отличается для банков повышенной безопасностью. Выдавая деньги в долг, компания не рискует. В случае отказа клиента в возврате денежных средств, заложенная недвижимость будет реализована для погашения долга. Потому организация готова предоставлять такие займы даже лицам, не подтвердившим доход.

Важно! Риск отклонения заявки всё равно существует. Если у заемщика сильно испорчена кредитная история, компания не станет сотрудничать с ним. Помочь в сложившейся ситуации способно исправление рейтинга.

Нецелевой кредит под залог недвижимости позволяет гражданину обзавестись большой суммой денежных средств. Такие предложения отличаются лояльными условиями возврата капитала. Погашать задолженность нужно своевременно.

Нарушение обязательств может привести к тому, что банк реализует заложенную недвижимость для закрытия долга.

Эксперты советуют использовать предложение лицам, которые уверены, что смогут своевременно закрыть обязательства перед компанией.

Источник: //vsekredity24.ru/necelevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Нецелевой кредит: условия с залогом недвижимости + ставки банков

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим, как получить нецелевой кредит. Узнаем, какие ставки предлагают банки по ипотечному кредиту под залог недвижимости и как правильно использовать кредиты без залога. А также разберем, как взять нецелевой кредит в режиме онлайн и чем он отличается от целевого.

Что такое нецелевой кредит

Что значит нецелевой кредит? Это заем на любые нужды: в случае его одобрения вы получите наличные средства на руки — и банк не будет отслеживать, на что вы потратите эти деньги.

Логичнее всего взять такой кредит на несколько мелких расходов, которые суммарно могут представлять собой значительную сумму. Чтобы подстраховаться, кредитные организации устанавливают довольно высокие процентные ставки по нецелевым кредитам — ведь они рискуют больше, чем в случае с целевым кредитом.

Целевой кредит вы берете строго на определенную, документально зафиксированную цель. Это может быть ипотека, получение образования, автокредит, лечение, отпуск, ремонт, покупка бытовой техники или телефона. Нецелевой кредит можно также использовать на все вышеперечисленные цели — по вашему выбору.

Нецелевые кредиты на крупную сумму требуют обеспечения в качестве гарантии возврата средств. Чем больше сумма, тем значительнее должен быть залог.

Виды нецелевых кредитов

К нецелевым кредитам относится и потребительский, и любой другой кредит под залог имеющейся недвижимости или автомобиля.

Обычно нецелевые кредиты разбивают на категории:

  • микрозаймы;
  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты.

Микрозаймы широко распространены, их суммы невелики, а оформление максимально упрощено. Обычно микрозайм можно получить с одним документом на руках — паспортом.

Потребительские кредиты оправдывают свое название — речь может идти о сумме средней величины на всевозможные нужды — покупки, ремонт, торжество и многое другое.

Кредитные карты существуют в противовес дебетовым. Банк предоставляет ее владельцу некоторый лимит на строго оговоренный срок, и владелец может «уходить в минус», но потом обязан вернуть долг банку. Важен тот факт, что у этого продукта есть льготный период использования, когда проценты не начисляются. Зачастую эту карту выдают в день подачи заявки.

ТОП-3 банка, выдающих нецелевой кредит под залог недвижимости

Почти все крупные банки имеют в своем арсенале подобную кредитную программу. Это объясняется тем, что нецелевые кредиты сами по себе очень популярны среди населения.

Представим таблицу с основными условиями кредита в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, давно присутствующих на рынке банковских продуктов:

УсловияСбербанкВТБРоссельхозбанк
Ставкаот 12% годовыхот 11,1% годовыхот 12,5% годовых
Минимальная сумма500 000 рублейзависит от стоимости недвижимости100 000 рублей
Максимальная сумма10 млн рублей15 млн рублей10 млн рублей
% от стоимости недвижимостине более 60%не более 50%не более 50%
Срокдо 20 летдо 20 летдо 10 лет

Как видно из таблицы, банки минимально расходятся в вопросе ставки и процента, тогда как различие по срокам и минимальным суммам кредита — значительно.

ВТБ

Требования к обеспечению у ВТБ довольно жесткие. Это должна быть полноценная квартира в многоэтажке. При этом дом должен находиться в черте города, в котором имеется офис ВТБ.

Необязательно, чтобы эта квартира находилась в вашей собственности. Если она оформлена на родственника или супругу, вам будет достаточно оформить поручительство.

Банк заявляет, что вы сможете погасить кредит в любое время без дополнительных ограничений и штрафов. Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь поручителей — банк учтет ваш суммарный доход.

ВТБ принимает в счет оплаты кредита материнский капитал. А также в банке действуют специальные программы для госслужащих.

Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Как взять нецелевой кредит

Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн — через специальную форму на сайте банка.

Для этого вам нужно сделать несколько шагов:

Шаг 1. Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона — ввести код, отправленный вам по СМС.

Шаг 2. Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.

Шаг 3. Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.

Шаг 4. Укажите срок и размер желаемого кредита.

Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро — до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.

Особенности получения нецелевых кредитов

Если у вас имеется российский паспорт, и вы достигли совершеннолетия — у вас есть право на получение кредита.

Кроме того, банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам:

  • На момент получения кредита у вас в паспорте должен быть штамп о постоянной регистрации на территории России. В качестве исключения банк может рассмотреть вашу заявку при наличии временной регистрации. Но если у вас нет и такой — обращаться в банк бесполезно.
  • У вас должен быть стабильный источник дохода. Официальное трудоустройство и справка 2-НДФЛ с места работы — лучшее тому подтверждение.
  • Вы трудоустроились на вашу работу не менее трех месяцев назад.

Стандартный перечень документов для получения нецелевого кредита включает паспорт и какой-нибудь второй документ (подойдет СНИЛС, водительские права, ИНН, трудовая книжка и справка о доходах с работы).

Если вы будете предоставлять залог в виде недвижимости, вам дополнительно понадобятся такие документы:

  • выписка из ЕГРН не старше месяца;
  • договор купли-продажи;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии обременений;
  • справка об отсутствии коммунальных долгов;
  • отчёт об оценке.

Специалисты не советуют брать кредит под залог недвижимости, если вам предстоят мелкие траты. Кредит должен быть соразмерен расходам. Кроме того, неразумно брать один кредит для выплаты другого.

Отзывы о получении кредитов под залог недвижимости

Борис Жуков:

«Понадобилось сделать ремонт в новой квартире, причем на приличную сумму. На ум пришло очевидное решение — можно эти деньги занять у Сбербанка, чтобы и проценты были поменьше, и срок вышел подлиннее.

Изучил на сайте все о программе, позвонил в кол-центр, спросил все непонятное. Меня пригласили в ближайшее отделение. Все очень упростилось, благодаря тому, что я получаю зарплату на карту Сбера.

Многие документы у них уже были, так что через неделю я получил в кассе свой миллион без лишних хлопот».

Настя Суворова:

«У Россельхозбанка есть одна особенность — они отправляют клиентов к независимому оценщику, с которым они постоянно работают. Меня это несколько удивило, потому что обычно банки своими силами оценивают залог.

Что до остального, то у меня нет претензий — хотя банк все тщательно проверял. Звонили на мою работу, затем лично мне звонил сотрудник службы безопасности и интересовался другими моими кредитами. В итоге через две недели мне все одобрили.

Я получила требуемые 700 000 в залог квартиры стоимостью в полтора миллиона».

Владимир Сорокин:

«Я давно сотрудничаю с банком ВТБ, брал там автокредит и успешно его выплатил. Банк, видимо, не захотел терять хорошего клиента в моем лице, и постоянно присылал мне предложения оформить кредит под залог.

Я получил в наследство небольшую квартиру, решил ее заложить, чтобы на эти деньги погасить долги перед кредиторами. Главное в этом деле — неукоснительно соблюдать график платежей, тогда ваши отношения с банком не испортятся.

Я аккуратно плачу основную ежемесячную сумму долга и проценты».

Источник: //kredit-online.ru/stati/necelevoj-kredit.html

Нецелевая ипотека под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Банки всегда рассматривают своих клиентов с точки зрения их платежеспособности.

Так, если человек хочет взять ипотечный кредит на какие-то свои цели, то лучшего предложения, чем нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости ему не найти. Банки охотно соглашаются оформить такой вид кредитования, потому что им тоже выгодна такая сделка.

Что представляет собой нецелевой ипотечный кредит и на каких условиях заемщики могут получить деньги по такой программе?

Когда человек хочет взять в банке значительную сумму для покупки квартиры или дома, то автоматически он приходит в банк и говорит, что хочет взять ипотеку на покупку квартиры (дома).

Однако если человек хочет взять деньги, но не озвучивает, для чего они ему нужны, тогда стоит рассматривать такую ипотеку не как целевую, а как нецелевую.

Кому это нужно, спросите вы? Зачем хранить втайне цель взятия средств у банка? Зачастую к такой практике взятия нецелевого ипотечного кредита прибегают индивидуальные предприниматели, которые только начали осуществлять свою предпринимательскую деятельность.

Поскольку обычный кредит таким лицам банки выдают неохотно, то многие бизнесмены идут на такой шаг – решают брать нецелевую ипотеку под залог своего дома, квартиры и т. д.

Каким бывает кредит под залог недвижимости?

Такая сделка может быть в двух видах:

  1. Целевой кредит – ипотека выдается заемщику для реализации определенной цели, например, для покупки квартиры, дома, земли.
  2. Нецелевой кредит – деньги выдаются заемщику без указания конкретной цели их расходования.

Преимущества нецелевой ипотеки под залог недвижимости

Такой вид кредитования выгоден как банку, так и заемщику. Для финансовой структуры выгоды следующие:

  • сделка является надежной. Банк практически ничем не рискует, так как в случае неплатежеспособности заемщика он всегда может оставить залоговое имущество, а потом реализовать его, чтобы компенсировать свои затраты;
  • сделка оформляется на длительный период (зачастую не менее чем на 15 лет), что обеспечивает банку поступление денежных средств в течение многих лет.

Для заемщика оформление нецелевой ипотеки под залог квартиры или другого объекта недвижимости имеет такие преимущества:

  • он может расходовать средства, полученные банком, на любые цели. Ему не нужно отчитываться ни перед кем;
  • небольшой процент по ипотеке. Как правило размер процента по программе нецелевой ипотеки ниже, чем на другие виды ипотечных программ;
  • у клиента есть возможность точно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Условия нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости

В каждом банке свои условия, однако принципы такого кредитования по всем финансовым структурам одинаковые:

  • у потенциального заемщика должно быть залоговое имущество, которое должно находиться в его собственности;
  • оценочная стоимость залогового имущества заемщика не должна превышать сумму займа. Но и быть меньше она не должна;
  • клиент должен соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения, где он планирует оформлять ипотеку;
  • имущество, находящееся под залогом, должно тоже соответствовать всем требованиям, которые устанавливает банк.

Как правильно оформить нецелевой ипотечный кредит?

Эта процедура мало чем отличается от оформления обычной целевой ипотеки. Разница состоит лишь в том, что заемщику не нужно указывать в заявке, на какие цели он планирует потратить деньги, выданные банком, не нужно искать подходящее жилье.

Для того чтобы получить нецелевую ипотеку заемщику нужно пройти такие шаги:

  1. Определиться с банком, с которым он хочет сотрудничать и который предлагает своим клиентам оформить нецелевую ипотеку (нужно промониторить банки. К примеру, в «Сбербанке» есть такая программа ипотечного кредитования).
  2. Прийти в выбранный банк и написать заявление на получение ипотечного кредита (либо же оформить заявку в режиме онлайн).
  3. Представить банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  4. Оформить ипотечный договор.
  5. Зарегистрировать ипотеку.
  6. Получить от банка нужную сумму.

Не все клиенты банка могут взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости, а только те, что соответствуют таким критериям:

  • возраст заемщика на момент подписания договора – не меньше 21 года;
  • максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы – 6 месяцев на последнем месте;
  • обязательное привлечение созаемщиков, которыми могут выступать близкие родственника заемщика, его друзья, коллеги. Однако созаемщиками не могут быть индивидуальные предприниматели, директора, руководители, главные бухгалтеры, собственники малых предприятий;
  • заемщик должен быть гражданином РФ.

Документы для взятия нецелевой ипотеки в 2019 году

Вместе с заявкой на получение ипотеки на неопределенные цели заемщик должен предоставить банковскому сотруднику такие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • справка по форме Банка или 2–НДФЛ;
  • справка о занятости заемщика (о том, что он работает на конкретном предприятии/организации, на конкретной должности, столько-то времени).

Если банк одобрит заявку клиента, тогда тому дополнительно нужно будет принести документы по объекту залога. Принести их он должен в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки.

Документы на залоговое имущество по программе нецелевого ипотечного кредита должны быть такими:

  • договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и другие документы, которые подтверждают права собственности заемщика на предмет залогового имущества;
  • отчет об оценке стоимости залогового имущества (квартиры или дома);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт жилого помещения.

Рефинансирование нецелевого ипотечного кредита

Под программой рефинансирования в общем смысле понимается процесс перевода действующего ипотечного кредита на другие, более выгодные условия. Обычно рефинансирование происходит на уровне банков, хотя некоторые финансовые структуры предлагают клиентам рефинансировать ипотеку в их же банке на более выгодных условиях.

Что касается рефинансирования ипотечного кредита без конкретной цели, то ставки по такой программе обычно выше, чем при рефинансировании ипотеки, взятой под определенную цель.

Программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от Сбербанка

Крупнейший банк РФ предлагает клиентам оформить ипотеку на любые цели. Условия кредитования:

  • невысокая процентная ставка годовых;
  • есть возможность взять максимально возможную сумму ипотеки;
  • срок кредита – 20 лет;
  • для клиентов, имеющих зарплатную карту «Сбербанка» или тех, кто застрахует свою жизнь в момент подписания договора, банк снизит процентную ставку по ипотеке;
  • отсутствует комиссия за выдачу ипотеки;
  • в качестве залога может выступать не только жилое помещение, но и гараж, земельный участок.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости» от банка «ВТБ»

У этого банка свои условия ипотечного кредитования для клиентов, которые хотят взять ипотеку на неопределенные нужды:

  • в качестве залогового имущества может выступать только квартира, находящаяся в черте города, где клиент планирует оформить ипотеку;
  • закладываемая недвижимость может находиться в собственности как заемщика, так и его супруги, детей;
  • на весь срок ипотечного кредитования установлена фиксированная процентная ставка. Никаких ее уменьшений банком не предусмотрено;
  • выдается ипотека в рублях;
  • срок кредитования ограничивается 20 годами;
  • есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций.

Что лучше: целевой и нецелевой ипотечный кредит?

Каждый человек сам выбирает, какой ипотечный продукт ему выбрать. Преимущества целевой ипотеки выражаются в следующем:

  • процентные ставки по такой ипотеке немного ниже;
  • сумма ипотеки выше, чем в нецелевом кредите.

Если говорить о нецелевой ипотеке, то банк может выдать клиенту крупную сумму под залог недвижимости, если залоговое имущество будет оценено не на меньшую сумму.

Клиенту не нужно будет отчитываться перед банком, на какие цели ему нужны деньги, советоваться с ним и предоставлять документы на жилье, которое он планирует взять по ипотеке. К тому же банк не будет отслеживать денежные потоки клиента и требовать от него отчета за расходованием ипотечных средств.

Можно ли получить крупную сумму, оформляя нецелевую ипотеку?

Да, можно, однако банки очень внимательно рассматривают такую кандидатуру, предъявляют к ней особые требования:

  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
  • Имущество, оставляемое заемщиком в качестве залога, должно быть ликвидным. Это значит, что в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк сможет быстро продать его залоговую квартиру.
  • Клиент должен иметь постоянный доход.

Главное преимущество оформления нецелевого ипотечного кредита в том, что заемщику не нужно отчитываться перед банком, куда ушли его деньги. А минус в том, что к залоговому имуществу заемщика в этом случае банки выдвигают жесткие требования.

Поэтому не каждому человеку они одобряют заявку, а только тем клиентам, у которых залоговое имущество соответствует банковским ожиданиям: является ликвидным, находится в хорошем состоянии, в черте города.

Да и такая скрытность заемщика не всегда идет ему на руку: банки более тщательно проводят процедуру проверки таких клиентов, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, связанных с потерей денег.

Источник: //ipoteka-expert.com/necelevoj-ipotechnyj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Нецелевой кредит под залог недвижимости: получите деньги за 5 простых шагов!

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит, выдаваемый под залог недвижимости, позволяет получить заёмные деньги и расходовать их на любые нужды, не проверяемые банком. Услуги такого кредитования доступны в разных финансовых организациях, но есть важные нюансы.

Суть нецелевого кредитования, его отличия от целевого

Важная особенность программ нецелевого кредитования – возможность расходования полученных заёмных средств на любые нужды.

При взятии целевого кредита предполагается достижение определённых целей с помощью выданных финансовой организацией денег.

Это может быть приобретение нового личного транспортного средства, покупка недвижимости, расширение жилплощади, капитальный ремонт.

Обычно нецелевые кредиты относятся к категории стандартных потребительских, но некоторые банки требуют наличия залога, который становится обеспечением, то есть гарантией полного закрытия кредитного договора при любых обстоятельствах. И наличие залогового имущества позволяет уменьшать ставки, продлевать сроки и увеличивать суммы.

Когда стоит брать целевые кредиты: обзор возможных ситуаций

Нецелевой кредит брать под залог недвижимости стоит в разных ситуациях. Такой продукт предлагают многие финансовые организации, он действительно популярен. Нецелевое кредитование приходит на помощь в разных случаях, когда возникает острая потребность в деньгах. Ниже рассматриваются часто встречающиеся ситуации.

Потребность в крупной сумме денег

Если клиенту нужна крупная сумма, банк вряд ли согласится выдать потребительский нецелевой кредит, так как побоится, что заёмщик не справится с долговыми обязательствами. Залог же будет обеспечением и гарантией полноценного погашения долга за счёт вырученной суммы после продажи объекта. Нецелевое залоговое кредитование – возможность увеличить сумму до 10-20 миллионов.

Отсутствие возможности подтвердить доходы и трудоустройство

Кредиторы не желают сотрудничать с безработными гражданами и требуют подтверждения стабильного заработка и трудоустройства. Но подтвердить такую информацию не всегда возможно, например, если основной доход – переводы фрилансеру от заказчиков или оплата аренды сдаваемой недвижимости. Залог снимет массу вопросов, ведь он является обеспечением по нецелевому кредиту.

Но и при предоставлении залога подтвердить заработок нужно, иначе кредитор решит, что выплачивать кредит клиенту просто нечем. Принимаются не только официальные справки 2-НДФЛ, но и упрощённые, выдаваемые по форме банков. Также можно предъявить выписку по банковскому счёту, если на него приходят регулярные переводы.

Срочные большие расходы

От непредвиденных больших расходов не застрахован никто, и если они возникли, можно воспользоваться услугами нецелевого кредитования и передать недвижимость в залог.

Но есть важное условие: на руках должен иметься полный пакет собранных подлинных и действующих документов.

В таком случае после проверки информации некоторые кредиторы готовы выйти на сделку в ближайшее время, иногда в тот же день или на следующий.

Куда обращаться за нецелевыми кредитами: 3 лучших предложения

Нецелевые кредиты с предоставлением залога предлагаются многими крупными финансовыми организациями, но условия различаются, причём порой радикально. Для выбора оптимального кредитного продукта изучите ТОП 3 предложений в России.

«Сбербанк»

Предоставление залогового имущества в «Сбербанке» позволит добиться таких условий нецелевого кредита под залог:

  • Ставки – от 12% в год.
  • Сумма – до 10-и миллионов или максимум 60% оценочной стоимости объекта недвижимости.
  • Период действия договора – не более двадцати лет.

«ВТБ Банк»

Нецелевые кредиты под залог недвижимости «ВТБ 24» предлагаются на таких условиях:

  • Ставки стартуют с 11,1%, остаются фиксированными на весь период погашения нецелевого кредита с залогом.
  • Получить можно до 15 млн. или максимально 50% цены закладываемой недвижимости.
  • Сроки кратные 12 месяцам, достигают 20 лет.

«Райффайзенбанк»

Нецелевой займ в «Райффайзенбанк» можно взять на разные нужды, если есть недвижимость, которую возможно передать в залог. Но банк предъявляет одно требование, которое стоит учитывать: при неопределённых целях кредитования в собственности клиента (созаёмщика или супруга) должен иметься другой недвижимый объект.

Условия:

  • Минимальные размеры ставок – от 11,99%.
  • На выплаты нецелевого кредита с залогом даётся максимум 15 лет.
  • Суммы достигают 9-и млн. российских рублей.

Куда обратиться, если не уверенны в одобрении банка

Если получить нецелевой кредит не удалось, то наличие залога позволяет обращаться в выдающие заёмные средства кредитные компании.

Например, ➥ «С залогом» –  проверенный кредитор и опытный посредник, привлекающий инвесторов.

Организация берётся за сотрудничество даже с клиентами, имеющими плохую кредитную историю и не имеющими возможности подтвердить доходы.

Размеры сумм могут достигать 90% цены залога, ставки – 12%. Большой плюс: заявка автоматически подаётся в разные компании (включая частные), что повышает шансы одобрения.

Оформление нецелевого кредитования: 5 шагов

Чтобы добиться нецелевого кредитования, нужно не только предоставлять залог, но и соответствовать некоторым требованиям, определяемым условиями предоставления продукта.

Требования для заёмщиков:

  • Возраст старше 21-го года, младше 70-75 лет.
  • Гражданство, регистрация по месту постоянного пребывания.
  • Трудоустройство, заработок.
  • Наличие законных прав собственности на недвижимость, которая передаётся в залог.

Требования для залогов:

  • Нет никаких обременений: залогов по иным нецелевым кредитам, арестов.
  • Ликвидность.
  • Нормальное неаварийное состояние.
  • Наличие коммуникаций (для жилых построек).
  • Отсутствие не узаконенных перепланировок.

Ниже рассматривается 5 шагов оформления нецелевых кредитов.

Шаг 1: выбираем кредитора

При выборе предоставляющего нецелевые кредиты под залог банка учитывайте несколько параметров:

  1. Репутация, известность. Стоит доверять проверенным крупным финансовым организациям.
  2. и, составляемые независимыми рейтинговыми агентствами.
  3. Отзывы реальных клиентов.
  4. Финансовые показатели. Если они находятся в открытом доступе, это говорит о том, что скрывать банку нечего, и он успешно работает.

Шаг 2: выбираем конкретный кредитный продукт

При анализе конкретных предложений по нецелевым кредитам с залогами учитывайте:

  • Ставки. Чем они ниже, тем меньше переплаты.
  • Размер суммы. Он определяется вашими нуждами, расходами. Но помните, что долг нужно возвращать.
  • Сроки.

    Чем короче период кредитования, тем меньше регулярные платежи.

  • Штрафы. Если вы берёте нецелевой кредит, просрочки влекут штрафные начисления, и стоит заранее узнать размеры пеней.

  • Комиссии начисляются за выдачу средств, погашение нецелевого зама досрочно, другие операции.

Шаг 3: подаём заявку и ожидаем ответ

Подать заявку можно дистанционно с сайта, но вы получите предварительное решение. Для уточнения ответа нужно явиться лично в отделение с документами, составить заявление и ожидать.

Срок рассмотрения кредитных заявок обычно составляет нескольких рабочих дней, и окончательное решение выносится только после оценки недвижимости, которая может проводиться найденным вами экспертом или предоставленным банком.

Шаг 4: предъявляем документы и заключаем договор

Для окончательного заключения договора нецелевого кредитования нужно со всеми документами явиться в отделение. Пакет включает документы, подтверждающие  права собственника недвижимости, передаваемой в залог, а также удостоверяющие личность.

Для заёмщика это паспорт, справка о доходах, трудовая книга, свидетельство о браке (или расторжении). На недвижимость нужны свидетельство о регистрации, кадастровый или технический паспорт, план, справки из ЖЭКа, выписка из ЕГРЮЛ.

Перед заключением договора внимательно изучайте его пункты, уделяя внимание не только основным параметрам, но и дополнительным (обычно они прописываются мелкими буквами). И помните, что вас могут обязать воспользоваться услугами страхования имущества, иногда это неизбежно.

Шаг 5: выплачиваем кредит

Изучите график платежей и строго следуйте ему во избежание просрочек. Сумма может включать копейки, и они тоже выплачиваются (многие клиенты на этом ошибаются). Некоторые способы перечисления денег влекут взимание комиссий, так что выбирайте бесплатные.

Нецелевое кредитование с предоставлением залога – способ покрыть крупные расходы и потратить деньги на нужные цели.

: что такое залог?

Источник: //100creditov.com/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Юр-консультация
Добавить комментарий