Обязательное страхование жилья

Новый закон об обязательном страховании жилья в 2019 году – последние новости, будет ли страхование от ЧС добровольным?

Обязательное страхование жилья

Пользователей сети интернет взволновала новость о том, что уже летом 2019 года в РФ начнет действовать обязательное страхование жилья по аналогии со страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО).

Эта информация не до конца соответствует действительности.

Новый закон об обязательном страховании жилья в 2019 году не принимался, однако действительно вступает в силу закон 2018 года, по которому вводится институт регионального добровольного страхования жилья от чрезвычайных ситуаций.

С 4 августа 2019 года вступает в Федеральный закон №320-ФЗ, принятый Государственной Думой РФ еще в прошлом году, 3 августа.

Он вносит ряд поправок в законодательные акты Российской Федерации, в том числе, в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» и в ФЗ «О защите население и территорий от чрезвычайных ситуаций (ЧС)». На практике именно этот нормативный акт получил название «закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций».

В 2019 году вступает в силу его основная часть, предусматривающая наделение региональных властей правом на разработку программ по возмещению ущерба пострадавшим. Подробнее о новом законе далее в статье.

История вопроса и последние новости

Наряду с обязательным страхованием автогражданской ответственности не раз предлагалось ввести обязательность заключения договора со страховщиками в отношении жилых помещений.

После ряда катастроф, произошедших в последние годы, появилась информация, что будет введено обязательное страхование жилья в 2019 году в России. Последние новости, однако, эти сведения опровергают.

По крайней мере, ФЗ-320 никого не обязывает страховать свое жилище, основная идея закон лежит в иной правовой плоскости.

Страхование жилья от ЧС закон действительно предполагает, но только на добровольных началах и в рамках специально разработанной региональной программы, включающей ряд пунктов и положений.

Итак, беспокоиться не о чем, с 4 августа 2019 обязательное страхование жилья не вводится.

Суть нововведений

ФЗ-320 – это не закон об обязательном страховании жилых помещений, а закон о добровольном региональном страховании жилья. И это не основное его содержание.

Вот основные положения закона:

  • создание единой автоматизированной информационной системы страхования жилых помещений (в этой части закон вступил в силу 03.09.2019г.);
  • создание на добровольных началах региональных программ по возмещению ущерба гражданам, чьи жилые помещения пострадали в ЧС, имевших место в субъекте РФ. В рамках программы может быть разработана система страхования жилых помещений с оказанием помощи пострадавшим в том числе за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации. То есть, некоторым гражданам предполагается оказание финансовой помощи при заключении договор страхования;
  • перестрахование обязательств страховщиков по таким договорам в Российской национальной перестраховочной компании в размере: 95% по риску утраты, 60% по риску повреждения жилого помещения.

Особенности региональной программы

В региональной программе, кроме того, органы исполнительной власти субъектов РФ могут предусмотреть:

  • перечень лиц, которые помимо собственников жилья могут принимать участие в программе в качестве страхователей;
  • перечень рисков, на случай которых производится страхование;
  • срок действия договора (но не менее года);
  • порядок информирования граждан о программе;
  • размеры страховых сумм;
  • порядок заключения договора;
  • порядок определения качества и категории жилища для оценки риска и формирования цены по договору;
  • порядок возмещения ущерба при наступлении страхового события.

Так как ФЗ «О защите население и территорий от ЧС» предполагает оказание финансовой помощи регионам при наступлении чрезвычайных ситуаций из центра, предполагается создания такой системы возмещения ущерба, которая задействует средства бюджетов обоих уровней и страховых компаний.

На что можно рассчитывать при заключении договора

Граждане, заключившие договоры в рамках региональной программы или на коммерческих условиях, смогут получить выплаты в соответствии с условиями договора. Тем гражданам, которые такого договора не заключали, остается надеяться на решения местных властей об оказании адресной помощи пострадавшим.

Какие условия могут быть предложены в рамках программы? По оценке специалистов Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в среднем по региону страховка обойдется в 3 рубля за один квадратный метр за месяц, таким образом, ежемесячный платеж, в среднем составит от 90 до 150 рублей в зависимости от метража. Конечно, все зависит от набора выбранных рисков: гибель, повреждение в результате стихийных бедствий, затоплений, бурь и т.д.

На полное возмещение при этом рассчитывать не стоит, обычно страховка позволяет восстановить жилище на среднем уровне. Однако нельзя забывать о гарантиях, предоставляемых при заключении договора в рамках региональной программы.

Обязательства будут перестрахованы.

Это означает, что в случае невозможности уплаты суммы возмещения страховой компанией по договору, данные обязательства будут выполнены Российской национальной перестраховочной компанией в установленных рамках.

Как происходит на практике

В апреле 2019 года ВСС объявил, что стартует эксперимент по применению региональных программ по правилам нового закона в 7 регионах:

  • Санкт-Петербург;
  • области: Московская, Тверская, Ленинградская, Новосибирская, Свердловская и Тюменская.

Также уже действуют подобные программы в Краснодарском крае и Москве. В столице страховую премию (плату застраховавших свое жилье граждан за договор) указывают в квитанции на оплату жилья. Однако ее уплата не обязательна, эту информацию можно считать офертой страховой компании о заключении соответствующего договора.

Информацию о действующих или планируемых региональных программах необходимо узнавать на местах.

Если вас принуждают заключить договор добровольного страхования жилья или ваше молчание посчитали согласием заключить такой договор, а страховая премия включена в платежки ЖКХ, обратитесь к юристам для возврата уплаченных денежных средств.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: https://takovzakon.ru/zakon-o-strahovanii-zhilja-ot-chs-v-2019-godu-objazatelno-ili-dobrovolno/

В квитанции жкх может появиться новый вид обязательного платежа: страхование жилья

Обязательное страхование жилья

Самое страшное, что может случиться с человеком, не считая смерти и болезней, — это утрата жилья.

К сожалению, это происходит не так редко, ведь природа преподносит людям неприятные сюрпризы, такие как землетрясения, наводнения и ураганы.

Будет каламбуром сказать, что от этого никто не застрахован, ведь Правительство как раз и собирается заставить граждан страховать свое жилье самостоятельно. И неудивительно: выплаты компенсаций пострадавшим слишком тяжелы для бюджета.

КонсультантПлюс БЕСПЛАТНО на 3 дня

Получить доступ

Правительство РФ еще в 2015 году внесло на рассмотрение Госдумы законопроект № 694881-6, предусматривающий страхование жилья от чрезвычайных ситуаций.

Чиновники предлагают отказаться от выплаты компенсаций и восстановления жилья гражданам, жилье которых было незастраховано, но пострадало от чрезвычайных ситуаций, например наводнений.

Депутаты тогда же проали за инициативу в первом чтении, но подготовка ко второму чтению затянулась.

Теперь Минфин России подготовил и опубликовал на едином портале для размещения проектов нормативно-правовых актов поправки к этому законопроекту, суть которых — попытка заставить граждан страховать свои дома и квартиры. Если поправки чиновников пройдут, в квитанциях на услуги ЖКХ появится новая строка: обязательное страхование жилья.

Стихийные бедствия станут головной болью граждан, а не государства

Разговоры о том, что жилье обязательно должно быть застраховано от стихийных бедствий, начались еще в 2010 году.

Тогда действующий на тот момент президент России Дмитрий Медведев поручил своему кабинету министров, возглавляемому Владимиром Путиным, разработать законопроект об обязательном страховании жилья граждан.

Пойти на такие меры чиновников вынудили пожары, которые охватили огромную территорию и оставили без крова множество людей. Ущерб от стихийных бедствий тогда достиг триллиона рублей, а государство возместило всем гражданам потерянные жилища.

Законопроект разработали, но он не прошел экспертизу. В нем усмотрели явные противоречия Конституции РФ. Поэтому идею о страховании не оставили, но решили сделать его добровольным. Именно так его и одобрили депутаты в 2015 году. Сейчас же Минфин вернулся к идее обязать всех страховать жилье. Фактически это похоже на обязательное страхование ответственности автомобилистов.

Осаго для квартир

В настоящее время все граждане, можно сказать, застрахованы самим государством. В случае стихийных бедствий они могут рассчитывать на его помощь в ремонте или восстановлении дома или квартиры, если произойдет пожар, наводнение или землетрясение.

Но чиновники решили сэкономить бюджетные средства, которые больше не считаются, видимо, народными, и отказаться от таких выплат и трат. Возмещать жилье будут только тем, кто его застрахует, но только в том случае, если подходящее жилье есть в жилищном фонде региона РФ.

Без страховки на новое жилье смогут претендовать только малоимущие граждане. Но и то, получить его в собственость у них не получится. Квартиры будут выделять только по договору социального найма, фактически во временное пользование.

Но все же страховка в законопроекте предусмотрена добровольная.

Минфин же хочет не просто снять обязанность с бюджета нести бремя компенсаций гражданам, потерявшим жилье, но и обеспечить клиентами страховщиков. Чиновники собираются ввести для страховых компаний обязательную минимальную сумму выплат при утрате жилья. Тарифы страхования также установят на федеральном уровне.

Под страхование будет попадать только полная утрата жилья, его повреждение собственник, при желании, сможет застраховать за дополнительную сумму. Кроме того, предусмотрено право региональных властей изменять и расширять условия страхования квартир и домов.

Минимальный размер ответственности Минфин предлагает установить в размере 20% от средней стоимости жилой недвижимости в регионе.

Рассчитывать размер максимального ущерба будут исходя из:

  • площади жилища;
  • средней цены квадратного метра жилья в субъекте РФ;
  • места расположения недвижимости;
  • этажности дома;
  • материала постройки;
  • года постройки.

Методику расчетов должно будет утвердить Правительство РФ. Платить страховые премии граждане будут в составе коммунальных платежей, если поправки Минфина быдут приняты. По сути это будет как второй взнос на капитальный ремонт. За счет средств одних граждан будут восстанавливать жилье другим.

В Госдуме заявляют, что страхование останется добровольным, никто не собирается принуждать граждан в обязательном порядке страховать жилье, однако от выплат всем придется отказаться. Поэтому граждане должны будут понимать и нести риски в случае отсутствия страховки. Депутаты хотят принять законопроект до окончания весенней сессии.

Источник: https://ppt.ru/news/141972

Страхование квартиры: деньги на ветер или рука помощи в нужный момент?

Обязательное страхование жилья

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры.

Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники.

На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

В рамках настоящей статьи мы расскажем о том, выгодно ли оформлять страховой полис, каким бывает страхование и чем эта мера может оказаться полезной в действительности. 

Культура страхования недвижимости в России

Кстати

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай.

Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости.

Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился.

Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым.

Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные.

Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта – стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше.

Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

К чему готовимся? От чего страхуются чаще всего?

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать.

Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой.

Страхуется также «гражданская ответственность» – если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

То же самое относится и к еще одной неприятности, которая вполне может случиться с каждым – несанкционированное проникновение в квартиру злоумышленников и, как результат, исчезновение всего мало-мальски ценного имущества.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка.

В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир.

Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Страховые продукты – что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

  • Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;
  • Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;
  • Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность. 

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов.

Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу.

Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Сколько стоит «рука помощи»?

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб.

То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху.

Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Так, например, учитывается тип  строительных материалов, которые использовались для возведения дома (оценивается его устойчивость к возгораниям), срок существования недвижимости.

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Кстати, на тариф влияет не только состояние и параметры жилья – сумма взноса может увеличиться, если в здании или на территории находится объект, где используется потенциально огнеопасное оборудование (например, в подвале жилого дома работает сауна).

Также влияет на стоимость полиса использование жилья в коммерческих целях, если проживание в квартире носит периодический характер – если жилплощадь не используется, растет риск проникновения и хищения имущества.

Влияет и на стоимость полиса наличие (или отсутствие) защитных решеток на окнах.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность.

И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам.

Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

Главный вопрос: как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

  • Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.
  • Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.
  • Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Заключение

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление.

Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры.

Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Источник: https://novostroev.ru/other/strakhovanie-kvartiry-dengi-na-veter-ili-ruka-pomoshchi-v-nuzhnyy-moment/

Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

Обязательное страхование жилья

4 августа 2019 года вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

На сколько в итоге подорожает платёжка за «коммуналку»? Можно ли отказаться от страховки? И правда ли, что если не платить, то в случае ЧС государство больше не предоставит крышу над головой?

Кто теперь обязан страховаться

На самом деле никакой обязаловки для граждан не будет. Жилищное страхование останется добровольным. Государство по-прежнему будет гарантировать получение в собственность дома или квартиры взамен утраченных из-за ЧС.

Но появится новая обязанность у местных властей — заинтересовывать страхованием жителей своих регионов. Базу для этого создают законодательные поправки, которые вступят в силу 4 августа.

А потом развитие жилищных страховых программ будет о­дним из ключевых показателей, по которым оценивается эффективность работы губернаторов.

От каких бед можно застраховаться

«Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно, — рассказывает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.

В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, — природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы.

Во вторую — если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные катастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа. Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям. Думаю, оно и будет внедряться».

Сколько будет стоить страховка

Это зависит от набора рисков, которые страхуются, и стоимости жилья. «В каждом регионе будут свои тарифы, — рассказывает директор департамента Всероссийского союза страховщиков Андрей Знаменский.

— Мы предполагаем, что в среднем по России страхование может стоить до 3 руб. за кв. метр жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 кв.

метров сможет защитить её от большинства рисков, если станет ежемесячно платить по 150 руб.».

«Теоретически самым дорогим должен быть полис там, где чаще всего происходят природные катастрофы, — в Забайкалье, на Дальнем Востоке, Северном Кавказе. Но на практике благодаря технологиям, которые используют страховщики, тарифы будут выравниваться», — полагает Цыганов.

Подобные программы уже есть в Москве и Краснодаре, и для их жителей новые правила ничего не изменят.

Москвичи оплачивают жилищную страховку по той же квитанции, что приходит за коммунальные услуги, и обходится она им по 1,87 руб. за кв. метр.

На эти же цифры стоит ориентироваться жителям тех мест, где много каменных многоквартирных домов, опасность разрушения которых под ударами стихии невелика.

Как будет заключаться договор

Самостоятельно приходить в страховую компанию не понадобится. Достаточно будет поставить галочку в извещении о расходах по ЖКУ и оплатить полную сумму, указанную в этой квитанции.

Страховой договор будет считаться автоматически заключённым с месяца, следующего за датой оплаты.

Такие обновлённые платёжки жители тех городов, которые первыми запустят программы страхования от ЧС, получат в 2020 г.

Сколько денег заплатят

Это зависит от масштабов ущерба. Если жилище полностью уничтожено, минимальная страховая выплата составит от 300 до 500 тыс. руб. Конкретная сумма будет рассчитываться путём умножения средней стоимости 1 кв. метра в данном городе или селе на площадь утраченного помещения.

По оценке Минфина РФ, это покроет 20% стоимости нового среднестатистического жилья. Ещё 80% компенсирует государство.

А дальше у пострадавших будет выбор: или получить квартиру из муниципального фонда, или получить госпомощь деньгами, добавить к ним страховку, сбережения и купить недвижимость где угодно и когда угодно.

Раньше такого выбора не было. Государство выдавало жертвам ЧС жилищный сертификат, который нужно было использовать в течение года и только на территории того региона, который указан в сертификате.

«Такая схема расширит возможности по выбору нового жилья, — уверен Цыганов. — Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5-2,5 млн руб.

В регионах это средняя стоимость квартиры из 1-2 комнат».

Дадут ли полную компенсацию

А вот на это рассчитывать не стоит. И госпомощь, и страховка позволяют восстановить жильё только на среднем уровне. За дорогую отделку или престижный район придётся доплачивать самому.

«Чтобы получить полную компенсацию, заключите дополнительный страховой договор, по которому стоимость вашего жилья оценивается индивидуально, — советует Цыганов.

— Такой полис оформляется по тарифу, составляющему до 1% от стоимости отделки дома или квартиры».

Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что

Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.

К страховым случаям относят:

– Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации. – Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы. – Взрывы, кроме террористических актов. – Буря, ураган, смерч, вихри (т.

е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом. – Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения.

Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.

– Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.

Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.

Так что выплатить компенсацию могут за порчу:

– Стен. – Пола и потолка. – Окон. – Дверей. – Электрических, канализационных и водопроводных сетей.

– Отделки помещения. Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.

Страховку вообще могут не выплатить.

Это возможно при таких случаях:

– Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.

– Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.

Как получить страховое возмещение

При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.

Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она, в свою очередь, в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.

Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы:

– Заключения организаций с описанием события и даты происшествия. Например, аварийной службы. – Паспорт. – Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма. – Страховое свидетельство. – Квитанции об уплате страховых взносов.

– Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Преимущества и недостатки программы страхования недвижимости

Рассмотрим все плюсы и минусы от программ страхования недвижимости – они касаются не только муниципальных, но и частных страховых организаций.

Преимущества:

– Низкая ежемесячная стоимость страхового взноса. Взнос будет рассчитываться так: берется общая сумма компенсации, делится на 12 месяцев. Таким образом сумму взносов смогут платить все граждане, даже с минимальным доходом. Программа будет доступной для всех.

– Простота и удобство, возможность заключения договора без посещения страховой компании. По новым правилам оплата страховки будет включена в квитанцию, которую ежемесячно доставляют жильцам в почтовые ящики.

Достаточно будет оплатить страховой взнос одновременно с оплатой коммунальных услуг. Дополнительных действий данный вид страхования не требует. – Программа муниципальная будет льготной.

Возможен меньший размер страховых взносов, не таких как в коммерческих страховых организациях. Но за счет уменьшения взноса будет уменьшаться страховая компенсация.

– По программам льготного страхования дополнительно при возмещении ущерба от страховой компании могут выплатить страховые субсидии из бюджета.

Недостатки от страхования недвижимости по новому закону:

– Не будет возможности выбора страховой компании. – Собственник не будет знать, на каких условиях он взаимодействует со страховой компанией, выплачивая взносы. Придется обращаться в страховую, для того чтобы ознакомиться с договором или соглашением.

– Оплата взноса, даже если по ошибке (например, владелец не заметил пункт о страховом взносе), будет означать, что договор со страховой компанией заключен. – Получение минимальной суммы компенсации из-за невысокой стоимости квадратного метра площади жилья.

Чаще всего при расчете ущерба выплаченной суммы не хватает для реального его возмещения. – В каждом субъекте будет действовать разная программа, поэтому условия страхования для жителей России будут разными. – Граждане, которые застраховали свое имущество, будут получать только компенсации от страховым компаний.

Получить новое жилье от государства взамен порченного они не смогут. Если же не страховать жилье, то есть шанс получить новое имущество при случившихся чрезвычайных ситуациях. Обратите на это особое внимание! – Не все обстоятельства причисляют к страховым случаям.

Например, если затопление квартиры произошло из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, страховую компенсацию не видать. А вот если бы были нарушены канализационные сети, то вернуть сумму было бы возможно.

– Условия страхования по коммерческим программам могут быть изменены, пересмотрены. Да и вообще они могут определяться только страховой компанией, без учета мнения собственника.

Как отказаться от участия в страховой программе

Отказаться от участия в страховой муниципальной или другой программе очень просто — достаточно не оплачивать ежемесячные страховые взносы, прописанные в квитанциях ЖКХ.

Ели хотя бы один платеж был совершен, это будет означать, что вы дали свое согласие на страхование имущества.

Заметьте, что собственник может вовсе не платить взносы, либо оплатить частично, в определенное время.

Выбор может быть сделан при любом способе оплаты коммунальных услуг. Например, страховой взнос может быть внесен выборочно только за те месяцы, которые выберет хозяин квартиры, если он считает необходимым застраховать жилье на время своего отсутствия.

Собственник имеет право также в любой момент возобновить внесение взносов, тем самым подтвердив свое решение на участие в программе добровольного страхования. Вся процедура проводится автоматически, без подписания документов и посещения офиса страховой службы.

Ремонт своими руками

Источник: https://www.webohrannik.ru/nedwijimost/zakon-o-strakhovanii-zhilya-ot-chrezvychajnykh-situatsij.html

Нужно ли страховать недвижимость?

Обязательное страхование жилья

Страхование недвижимости в России: основные виды, условия и особенности. Зачем вообще страховать жилье?

Время чтения: 7 минут

Страховка квартиры – ненужная трата денег или необходимость?

Кто-то считает, что страхование недвижимости – это обязательная процедура, которая в случае чего позволит покрыть убытки, вызванные пожаром, потопом или любыми другими стихийными бедствиями. Кто-то, наоборот, твердо уверен, что с ним и с его недвижимым имуществом не может случиться ничего дурного.

При нынешнем уровне высокотехнологичных устройств для безопасности дома или квартиры разнообразные несчастные случаи полностью исключены, а страховка – лишь ненужная трата денег. Кто же прав? Нужно ли страховать свое жилье на случай каких-либо рисков?

Как обстоят дела со страхованием недвижимости в других странах?

Если говорить о Европе или США, можно констатировать, что там очень многие вполне добровольно выкладывают деньги за полисы страхования недвижимого имущества. Последняя статистика показывает, что делает это 95 процентов граждан, несмотря на рост технологий, направленных на обеспечение безопасности жилья.

В России же дела с полисами обстоят гораздо хуже. После отмены обязательного страхования строений (именно так тогда называлась эта услуга Госстраха), к специализированным компаниям обращается все меньше людей.

Однако после какого-либо происшествия многие спохватываются. Это вполне логично, так как страховщики могут компенсировать весьма значительную часть убытков, нанесенных стихией, избавить вас от лишних затрат на ремонт.

Это как раз тот случай, когда экономия на приобретении полиса может привести к более серьезным расходам.

Кому требуется обязательное страхование недвижимости?

Отвечая на вопрос – нужно ли страховать недвижимость, начнем с тех ее владельцев, кто так или иначе вынужден приобретать полис.

Это покупатели, которые приобретают квартиру или частный дом на условиях ипотеки.

В страховке в данном случае заинтересован банк, предоставляющий кредит – ему жизненно важно, чтобы с жильем ничего не случилось до того момента, пока покупатель будет погашать задолженность.

Если же вы приобретаете жилье на свои средства и на вторичном рынке недвижимости, решение о страховании зависит исключительно от вас. Но при этом важно все-таки помнить, что наличие полиса – это гарантия получения денежной компенсации убытков.

На какой объем выплат следует рассчитывать? Это зависит от того, какой вид страхования выбрали конкретно вы.

Основные виды страхования недвижимости, предлагаемые отечественными компаниями

Затопили соседей снизу? Пригодится страхование гражданской ответственности.

Одним из аргументов противников страхования является высокая стоимость полисов. Многие компании действительно предлагают слишком высокие цены, однако даже они дают возможность застраховаться лишь от некоторых рисков, благодаря чему можно совершенно недорого защитить себя от тех или иных неприятных неожиданностей. Для этого достаточно лишь выбрать один из следующих видов страхования:

  • страхование от затопления квартиры соседями сверху. В подавляющем большинстве случаев выплаты по полису позволяют полностью компенсировать стоимость испорченной мебели, избавить вас от необходимости за свои деньги покупать материалы для ремонта;
  • страхование гражданской ответственности, которое пригодится, если вы затопите соседей снизу или нанесете какой-либо ущерб. Покрывать его вам не придется, так как за все заплатит страховая компания;
  • страхование от кражи или взлома. Как показывает практика, полис обходится гораздо дешевле, чем установка видеокамер, сигнализации, другого электронного оборудования для безопасности. При этом вы будете уверены, что страховщики покроют большую часть убытков. Если же ваша система безопасности будет взломана, что происходит довольно часто, придется нести расходы самостоятельно;
  • страхование ремонта в квартире или в частном доме. К данному виду прибегают те владельцы недвижимости, которые используют дорогостоящие строительные и отделочные материалы, покупают эксклюзивную мебель.

Сегодня достаточно распространенным видом страхования является обеспечение безопасности сделки по купле-продаже недвижимости. Его популярность связана с мошенническими действиями и позволяет защитить вас в том случае, если после приобретения нового жилья вдруг найдутся его подлинные владельцы, имеющие на руках все документы, подтверждающие права собственности.

Условия и особенности страхования недвижимости

Если говорить о городских квартирах, то следует помнить, что стоимость полиса будет значительно выше обычной, если в процессе ремонта вы делали перепланировку, изменяли схему системы электроснабжения. На вторичном рынке практически невозможно застраховать старое жилье с неудовлетворительным состоянием коммуникаций – водоснабжения, газоснабжения, канализации.

Страхование частных домов, которые представляют собой обособленные строительные объекты, обходится несколько дороже, так как они имеют свои собственные инженерные системы. Риски, связанные с их функционированием, обязательно включаются в договор.

Если вы хотите застраховать недостроенный объект, вам придется соглашаться на следующие условия, выдвигаемые специализированными компаниями:

  • обязательное наличие прав собственности на строение;
  • страхование осуществляется исключительно от пожара, причем стоимость полисов будет довольно высокой.

Кроме того, многие страховые компании самостоятельно определяют стадию строительства, на которой должно находится здание для покупки полиса.

Сколько стоит страхование недвижимости?

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Выше мы уже упоминали о том, что неудовлетворительное состояние инженерных коммуникаций сильно влияет на стоимость полиса. Кроме того, цена зависит и от следующих факторов:

  • выбранный вид страхования, а также риски, которые будет покрывать компания. К примеру, вы можете застраховать только имущество и материалы отделки, не внося в договор кровлю и фундамент. Или приобрести полис на случай потопа, если риск пожара или кражи полностью исключен;
  • материалы, из которых построен частный дом. К примеру, деревянные строения страхуются по более высокой цене, чем кирпичные и каменные;
  • наличие систем безопасности. Если вы устанавливаете в доме или квартире кодовый замок, предпринимаете современные меры защиты от взлома, пожара или аварии коммуникаций, страховая компания обязательно учтет это в процессе расчета стоимости.

Страховать или не страховать недвижимость? В подавляющем большинстве случаев ответ на этот вопрос зависит исключительно от вас. Нужно лишь помнить о выгоде данного мероприятия и грамотно подходить к покупке полиса.

В этом случае такие недостатки, как высокая стоимость услуг специализированных компаний, пункты договора, не гарантирующие вам получения выплат и многие другие, будут полностью нивелированы, а вы получите прямую выгоду.

Источник: https://MskGuru.ru/advice/933-nuzhno-li-strahovat-nedvizhimost

Юр-консультация
Добавить комментарий