Обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья

Обязательное страхование жизни и здоровья

В России предусмотрено несколько типов страхования. Есть обязательные полисы – ОСАГО, ОМС, есть необязательные. Страхование жизни и здоровья относится ко второму типу. Договор с компанией страховщиком заключается добровольно, по желанию гражданина.

Некоторые особенности

Полисы ОМС предоставляют доступ только к базовым медицинским услугам. Защита при страховке жизни и здоровья полнее, т.к. выражена деньгами.

В непредвиденных ситуациях, когда гражданин частично или полностью теряет работоспособность, страховой полис поможет продолжать выполнение финансовых обязательств, получить дорогостоящее лечение.

Если происходит смерть страхователя, средства по договору назначаются его наследникам.

Среди россиян принято пренебрегать заключением подобных договоров. Полностью здоровый, ведущий неопасную деятельность человек редко склонен предусматривать несчастные случаи.

Компания СТС рекомендует воспользоваться страховкой. Стоимость договора относительно низкая, в будущем это может стать финансовым спасением.

Так например, часто страхование здоровья используется при получении ипотеки, чтобы обезопасить свои финансы при несчастном случае.

Если вы не хотите утруждать себя выбором Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Виды страхования

Согласно законодательства, добровольное страхование жизни и здоровья делится на 2 вида:

РисковоеНакопительное
Стоимость0,12-10% от размера выплаты при наступлении страхового случая.По желанию страхователя.
УсловияСрочный характер договора. Полис покупают перед поездками или устройством на работу с высоким шансом получения травм. Большинство банков требует покупки полиса, когда клиент берет крупный кредит или ипотеку.Долгосрочные договоры, страховщик запускает деньги в оборот. Размер страховки зависит от длительности действия полиса. Получить средства по желанию нельзя, только по страховому случаю или расторжению договора.
ВыплатыПри наступлении страхового случая. Виды, качество таких событий прописываются в договоре со страховщиком.

Оба перечисленных вида – добровольные. Никто не вправе обязать гражданина покупать полис и застраховывать себя в том числе, банки.

Типы страховки

Рисковые и накопительные договоры страхования делятся на 2 типа:

  • Индивидуальные. Заключаются напрямую между страховщиком и клиентом. Для подтверждения права на выплату страхователю выдается полис.
  • Коллективные. Оформляются при участии юридических лиц (организаций). В качестве клиентов выступают банки, работодатели, другие компании. Второй стороной становится страховщик. Клиентам не выдают полисы, все условия прописываются в пунктах договора, по копии остается у каждой из сторон.

Страховые случаи

Добровольное страхование здоровья распространяется на лица, заключившие договор или других граждан, указанных в нем. Стандартные случаи:

  • Временная или полная потеря трудоспособности из-за травмы;
  • Госпитализация, операции, длительное лечение из-за болезни;
  • Присвоение 1 или 2 группы инвалидности;
  • Смерть.

Некоторые страховые компании предлагают защиту от инфарктов, инсультов, онкологии и т.д. К страховым случаям не относят ситуации, когда владелец полиса сознательно причинил себе вред.

Условия, влияющие на стоимость

Цена страхования здоровья складывается из нескольких факторов. Чем больше рисков для страховщика, тем дороже обойдется полис:

  • Пол. Продолжительность жизни мужчин меньше, они чаще подвержены сердечно-сосудистым заболеваниям. Для них стоимость выше.
  • Возраст. Взрослым и пожилым страхователям назначаются высокие коэффициенты.
  • Работа. Во внимание принимается опасность травм в профессии клиента.
  • Заболевания. Если человек уже страдает хроническими болезнями, страховка дороже.
  • Размер выплаты. Стоимость полиса прямо пропорционально выплате, которую страхователь получит при страховом случае. Пример: выплата 100 тыс. руб. Тариф 1%. За полис нужно заплатить 1 тыс. руб.

Компания СТС поможет подобрать программы страхования индивидуального и коллективного типа по выгодным ценам. Если произойдет несчастный случай или серьезная болезнь, страхователю предоставляется сумма, которой будет достаточно для покрытия расходов на лечение, восстановление.

Мы поможем вам застраховать свое здоровье и жизнь по самым выгодным условиям.

Источник: https://stsbroker.ru/strahovanie-zhizni-i-zdorovya/

Страхование жизни, как отказаться, расторгнуть добровольное страхование жизни, сколько стоит, случаи страхования жизни и здоровья, условия при ипотеке

Обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование жизни является классическим видом страхования, включающим в себя не одну разновидность. Под страхованием жизни можно понимать:

  • страхование на дожитие. Страховка выплачивается при дожитии клиента до определенного возраста, до наступления определенного события или до окончания срока договора страхования;
  • смешанное страхование. Покрывает два риска: смерть и дожитие до определенного срока;
  • страхование детей. Предусматривает выплату к совершеннолетию или определенному событию в жизни ребенка. Как правило, включает финансовую защиту от несчастных случаев;
  • срочное страхование. Самый простой и дешевый вид страхования, не включающий в себя элемент накопления.

Как отказаться от страхования жизни

Страхование жизни часто включают в кредитные договоры, особенно, если речь идет о крупных кредитах на длительный срок. Но можно ли отказаться от такой «чести»? Можно.

Если сотрудник банка при оформлении кредита сообщает о необходимости оформления страховки, соглашайтесь, так как в противном случае риск отказа по кредиту заметно повысится.

Но после подписания всех необходимых бумаг пишите жалобу на имя банковского руководства, акцентировав внимание на неправомерном поведении сотрудника банка. Не забудьте приложить к жалобе также отказ от страховки.

Если жалоба не подействовала, можете обратиться в прокуратуру, Роспотребнадзор или ФАС. Оплаченную стоимость страховки по вашему заявлению вам должны вернуть.

Личное страхование может быть обязательным и добровольным. В отличие от обязательного страхования, которое осуществляется в силу закона, условия, виды, порядок которого определяются соответствующими законами РФ, добровольное страхование осуществляется исключительно на основе договора между страховщиком и страхователем.

Наибольшей популярностью в России пользуются те виды добровольного страхования жизни, которые имеют сберегательную «опцию»: речь может идти о страховании детей, смешанном страховании жизни, страхованию добровольной пенсии, страхованию к бракосочетанию или любому другому важному событию в жизни.

Расторгнуть страхование жизни

Существует три способа разрыва договора страхования жизни:

  • по причине неуплаты страховых взносов в оговоренный срок. Но в этом случае деньги, уплаченные за страховку, останутся в компании и возвращены вам не будут;
  • по инициативе компании-страховщика (например, если выяснилось, что клиент предоставил ложные сведения при заключении страхового договора либо, если клиент не придерживается условий страхового контракта);
  • на основании заявления клиента. В этом случае вы сможете рассчитывать на возврат вам выкупной суммы. Но нужно знать, что выкупная сумма появляется только по истечении двух-трех лет после подписания договора.

Сколько стоит страхование жизни

Величина страховой премии может зависеть от множества факторов:

  • возраст лица, на которое оформляется страховка (на момент заключения страхового договора);
  • условия работы и жизни лица, на которое оформляется страховка;
  • состояние здоровья. Очень часто при оформлении страхового полиса лицо, принимающее участие в страховании, должно пройти медицинское обследование;
  • наличие детей и других иждивенцев;
  • уровень финансового обеспечения лица, на которое оформляется страховка.

Кроме того, стоимость страхового полиса будет зависеть от вида страхования, а также от тех взносов, которые страхуемое лицо готово будет вносить ежемесячно/поквартально/ежегодно.

Случаи страхования жизни

В категорию страхования жизни включены все виды личного страхования, в которых страховое обеспечение приурочено к случаям смерти застрахованного лица либо к случаям, когда клиент доживает до оговоренного в договоре события в жизни, момента времени.

Обычно страхование жизни выполняет функции:

  • защиты семьи при потери кормильца;
  • обеспечения застрахованного лица при постоянной или временной утрате трудоспособности;
  • накопления средств;
  • обеспечения пенсии в старости и так далее.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья предполагает страхование продолжительности жизни человека. То есть в данном случае риском будет являться не сама смерть, а время ее наступления. Другими словами, можно застраховать:

  • риск умереть до срока, который установлен в качестве средней продолжительности жизни по региону, стране;
  • риск дожить до возраста, который превышает среднюю продолжительность жизни. В этом случае необходимы регулярные доходы без необходимости продолжать трудовую деятельность;
  • риск выжить или умереть в течение определенного периода времени.

Таким образом страхование жизни и здоровья позволяет преодолеть непродуманность системы государственного социального обеспечения, способствуя повышению уровня личных доходов населения.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является необходимостью, если опираться на законы РФ, однако любой банк резко негативно относится к возможности оформления ипотеки без такого страхования: в случае вашего отказа от страховки шанс получить одобрение заявки на кредит будет стремиться к нулю. И в этом случае банк можно понять, так как страхование является прекрасным инструментом по защите инвестиций.

  1. Если возникнет страховой случай, связанный со здоровьем заемщика, средства по уплате кредита будут внесены страховщиком.
  2. Если наступает смерть заемщика, не будет необходимости ожидания вступления родственников в право собственности.
  3. Потеря платежеспособности клиента при наличии страховки позволяет воспользоваться полугодичной отсрочкой.

К важным условиям договора страхования жизни можно отнести:

  • сведения о лице, на которое оформляется договор страхования;
  • сведения о характере возможных страховых случаев (например, причинение вреда здоровью или жизни, дожитие до определенного возраста);
  • размер страховой суммы. Речь идет о сумме, которую страховщик выплатит при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора страхования.

Кроме того, в договор нередко включаются и другие условия: сведения о выгодоприобретателях при наступлении страхового случая (дети, родители, супруг); случаи, которые не признаются страховыми (например, самоубийство); сведения о порядке и сроках выплаты страховки при наступлении страхового случая и так далее.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-zhizni/

Страхование жизни: роскошь или необходимость?

Обязательное страхование жизни и здоровья

Страховые услуги постепенно входят в нашу жизнь. И речь не только об ОСАГО, обязательном для всех, КАСКО, обязательном для покупки кредитного автомобиля, или страхования имущества, необходимого при ипотеке. Постепенно мы привыкаем и к страхованию жизни и здоровья. Впрочем, среди нас немало и тех, кто считает, что страхование жизни- это лишняя и совершенно не обязательная трата.

Действительно, страхование жизни и здоровья в России обязательно только для военнослужащих. Но и им особенно беспокоиться не стоит: все риски страхует государство от первого дня службы до последнего.

В случае потери трудоспособности или смерти застрахованного его семья (или выгодоприобретатель, которого назначил сам застрахованный) должны получать солидную сумму. Для остальных ответ на вопрос «Обязательно ли страхование жизни» является отрицательным.

А теперь давайте решим, нужно ли нам страхование жизни?

Виды страхования жизни и здоровья

Если вы считаете, что все страхование жизни и здоровья сводится к формуле «Плачу, пострадаю, получу», то вы глубоко заблуждаетесь. Сегодня компании, занимающиеся страхованием жизни, предлагают три вида защиты: рисковое страхование без накопления, сберегательное страхование и накопительное страхование. Рассмотрим их коротко.

Рисковое страхование. Здесь все просто. Вы страхуете себя на определенный срок, вносите соответствующую плату. Если страховой случай не происходит, страховщик удовлетворенно потирает руки, подсчитывая прибыль, а вы чешете затылок и думаете: а зачем это вообще все было?

Сберегательное страхование. Здесь сложнее. В условиях договора прописана и смерть, и прочие риски: потеря трудоспособности, тяжелая болезнь и т. д. А дальше начинается интересное.

Спустя 5 лет (таков средний срок сберегательного страхования) даже если страховой случай и не наступил, вы все равно получаете накопленную сумму.

Это сумма отчислений плюс часть процентов за прибыль, полученную страховщиками во время действия договора. Выгодно обеим сторонам.

Тогда изучите накопительное страхование. Его основное отличие от сберегательного страхования – бессрочный характер, то есть вся ваша жизнь начиная от даты заключения договора. Впрочем, договор делит срок на две части: период, когда вы вносите страховые взносы, и остальное время.

В течение первого периода вы вносите ежемесячно страховые взносы, затем, когда определенная сумма накоплена, вы перестаете пополнять счет, но договор продолжает действовать — до вашей смерти или до достижения 100-летнего возраста, что, к сожалению, одно и то же.

Затем, когда страховой случай наступил, ваши потомки или выгодоприобретатель получает накопленную сумму плюс проценты. Вы также можете прервать договор накопительного страхования и получить накопленную сумму. Но в накопительном страховании очень много своих тонкостей.

Допустим, страховые взносы для мужчин и женщин до 40 лет стоят одну сумму, а после 40 лет для мужчин — значительно дороже, так как они и умирают раньше, и тяжело заболевают чаще.

Теперь разберем основные ситуации, когда вы можете столкнуться со страхованием жизни.

Страхование жизни при ОСАГО и КАСКО

В этих случаях страхование жизни не обязательно. В первом случае вы страхуете автогражданскую ответственность, во втором — автомобиль как залоговое имущество банка. И в том и в другом случае о вашем здоровье нет ни слова.

Если без страхования жизни вам не дают ОСАГО или КАСКО, смело обращайтесь (или грозите обращением) в Роспотребнадзор. Дело в том, что продавец нарушает ст.

16 закона о защите прав потребителей, где черным по белому сказано, что запрещено обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других.

Поможет или нет — открытый вопрос, так как все зависит от уровня инициативы, спущенной вниз, и размерами самой компании. Но никаких поправок в закон об ОСАГО, обязывающих страховать свою жизнь, нет.

Страхование жизни при потребительском кредите

При заключении договора потребительского страхования (и уж тем более при оформлении кредитной карты) страхование жизни и здоровья не требуется. Здесь вообще не нужно никакое страхование. У кредитным специалистов есть уловка: мол, кредит вернее одобрят, если будет страхование жизни. Вранье. Эти данные даже не привязываются к анкете потенциального заемщика.

Читайте так же: Потребительский кредит: на что обратить внимание

Страхование жизни при жилищном кредите

При заключении договора ипотечного кредитования страхование жизни не обязательно. Несмотря на то, что при жилищном кредитовании страхование обязательно, речь идет лишь о страховании объекта недвижимости — квартиры, дома, гаража и т. д.

Этим-то и незнанием клиентами особенностей страхования и пользуются недобросовестные кредитные специалисты, навязывая страхование жизни. Впрочем, бывают и выгодные программы. Например, комплексное страхование — жизни и имущества.

В этом случае общая страховка будет процентов на 30-40% дороже страхования имущества, но дешевле, если заключать оба договора.

Читайте так же: Виды ипотеки и ее особенности

Но так ли бесполезно страхование жизни?

Действительно, настолько ли бесполезно страхование жизни, что от него нужно сразу отказываться?

Все зависит от конкретной ситуации. Если вы не собираетесь брать кредит или страховать автомобиль, но все равно интересуетесь страхованием жизни и здоровья, значит, на то есть причины. В конце концов мы не вечны, а никто кроме нас не позаботится о семье и ваших детях.

Поэтому если ваша работа связана с рисками (например, вы водитель или работаете на стройке), есть смысл позаботиться хотя бы о рисковом страховании жизни , не говоря уже о сберегательном или накопительном страховании. Вопрос — сколько вы готовы платить.

То же накопительное страхование — дело недешевое. Так, при сроке в 30-35 лет ежегодный взнос составит 40-60 тысяч рублей, то есть вы ежемесячно будете исключать из своего бюджета 4-5 тысяч рублей. Для кого-то — копейки, а для кого-то деньги, на которые можно всей семьей жить неделю и больше.

Да, потом вы или ваши потомки эти деньги получат назад, но жить-то нужно сегодня…

Если вы приобретете дорогой автомобиль в кредит или берете крупную ипотеку (скажем, от полутора миллионов и на 15-20 лет), то также есть смысл подумать о страховании. Да, это увеличит общую стоимость покупки, но защитит вас или даст гарантию защиты на долгие годы. Тем более, что банки зачастую снижают стоимость ипотеки, если заемщик застраховал свою жизнь.

А вот в случае с потребительским кредитом, особенно если он небольшой, до 200-300 тысяч рублей, отказаться от страхования жизни целесообразнее (если, конечно, у вас не предпенсионный возраст). Процентная ставка потребительского кредита и без того высокая, а сроки и суммы небольшие.

В общем, вероятность того, что вы просто отдадите свои кровные «дяде», весьма велика.

Источник: http://prostofinovo.ru/citizen/insurance/strakhovanie-zhizni-roskosh-ili-neobkhodimost/

Страхование жизни – что это такое, в России, обязательное, правила, стоимость, отзывы

Обязательное страхование жизни и здоровья

Каждый из нас независимо от материального обеспечения, пола, социального статуса ежедневно рискует своей жизнью, садясь за руль автомобиля, переходя дорогу, покупая продукты, включая газовую плиту или отдыхая на водоеме.

Страхование такого рода не гарантирует человеку сохранение его жизни, но помогает накопить денежный капитал к наступлению оговоренного случая. Оно направлено на защиту финансовых интересов выгодоприобретателей в случае смерти застрахованного лица.

Что это такое

Страхование жизни – это вид обязательного и добровольного неимущественного страхования, объектом которого выступает жизнь человека и его имущественные интересы.

Страхование жизни относится к обязательным видам. Государство обязывает страховать работодателей своих работников на случай смерти или утраты трудоспособности.

С этой целью они выплачивают каждый месяц взносы во внебюджетные фонды. Риски производственной смерти и утраты трудоспособности относятся к тем, на основании которых проводится страхование жизни.

Одним из основных рисков, которому подвергается человек на протяжении своей «трудовой жизни» — это риск остаться без материального обеспечения в старости.

Именно поэтому работодатели выплачивают взносы в Фонд пенсионного страхования. Отдельные категории работников подвергают опасности свое здоровье каждый день.

Например, врачи рискуют подолгу своей профессиональной деятельности заразиться неизлечимыми инфекционными болезнями, последствиями которых является смерть. Их работодатели обязаны выплачивать взносы в Фонд обязательного медецинского страхования.

Страхование жизни носит неимущественный характер. Объектом страхования выступает жизнь конкретного человека и приобретаемый на ее протяжении имущественный интерес.

Имущественный интерес связан с риском смерти, поэтому в целом данный вид страхования не позиционируется как имущественное страхование.

Схема: формы страхования жизни.

Например, человек по договору добровольного страхования обеспечивает себе в старости получение дополнительной пенсии.

Страхование жизни осуществляется на добровольной основе. Это связано с природой добровольного страхования. Оно всегда рассматривается как дополнение к обязательному.

Например, выплаты работнику при временной утрате работоспособности от государства ничтожно малы по отношению к стоимости медицинского и санаторно-курортного обеспечения.

Он может себя дополнительно застраховать от риска потери трудоспособности и при наступлении страхового случая получить денежную компенсацию.

Выплата такого рода гарантирует обеспечение имущественного интереса, и как следствие охрану неимущественного объекта страхования.

Особенности

особенность такого страхования – его объект. Только страхование жизни предусматривает защиту от смертельного риска.

Подобное страхование является долгосрочным и не оформляется на срок меньше 1 года. Характеризуется наличием накопительного периода.

Срок действия договора является по умолчанию накопительным периодом, если иное не предусмотрено соглашением или оно не является пожизненным.

Страхователь на свое усмотрение выбирает регулярность внесения страховых взносов (год, квартал, месяц, полугодие и т.д.).

Деньги, которые страхователь вносит страховщику, находятся в постоянном обороте. Он инвестирует их, благодаря чему, к моменту наступления страхового случая, премия будет значительно превышать общую сумму по взносам.

Выплата страховой премии может осуществляться по-разному. Например, кроме стандартного единоразового пособия, можно оговорить получение рентных платежей. Данный вид страхования отличается тем, что напрямую связан с инвестированием.

Страхователь по договору инвестирует в свое будущее или будущее выгодоприобретателей. Как и большинство видов долгосрочного страхования, страхование жизни реализует накопительную функцию.

Это депозит, который обеспечивает достойную жизнь, но его, в отличие от банковского вклада, нельзя забрать в любое время.

Какие преследует цели и выполняет задачи

Страхование жизни помогает решить ряд социальных и финансовых проблем страхователей и застрахованных лиц. Социальная цель страхования жизни – усилить помощь пенсионерам, лицам, потерявшим работу или трудоспособность.

Оно помогает устранить существующие минусы в системе обязательного государственного страхования и недостаточность предлагаемого обеспечения за счет внедрения накопительной системы.

Финансовые цели такого страхования основаны на защите имущественных интересов застрахованного.

Целями социального характера являются:

  • защита семьи в случае потери кормильца, его смерти;
  • обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности;
  • обеспечение пенсии в старости;
  • накопление финансовых средств для оказания поддержки детям (например, для покупки недвижимости, получения образования);
  • оплата ритуальных услуг.

Финансовые цели:

  • накопительные, связанные с получением процентов от инвестиционной деятельности и вложением капитала;
  • защита частного капитала, интересов партнеров на случай смерти застрахованного лица;
  • защита наследства путем выплаты из премии налога на наследство, облегчения его передачи приемнику или освобождения при налогообложении;
  • увеличение личных доходов за счет применения льготного налогообложения и выплат по страхованию жизни.

Задачами страхования жизни являются:

  • обеспечение материального благополучия застрахованного лица;
  • защита семьи от риска потери средств к существованию;
  • усовершенствование существующей системы обязательного страхования;
  • решение денежных вопросов, связанных с налогообложением наследства;
  • сохранение капитала застрахованного лица;
  • уменьшение подоходного налога на имущество физических лиц;
  • обеспечение реализации основных трудовых прав человека;
  • перераспределение ресурсов;
  • инвестирование.

Обязанность по страхованию жизни и здоровья не возлагается государством на гражданина (ст. 935 ГК РФ). Но его к этому может вынудить ряд причин.

Что такое накопительное страхование жизни, читайте тут.

Правила

Страховщиками выступают внебюджетные фонды, страховые компании и накопительные организации в зависимости от вида страхования. Страхователями могут быть дееспособные физические и зарегистрированные в установленном порядке юридические лица, которые заключают договор со страховщиком.

Застрахованным по договору может быть только физическое лицо, возрастом не менее 14 и не более 100 лет, если иное не предусмотрено договором.

Юридические лица и ИП могут выступать страхователями относительно своих работников. Они также в обязательном порядке платят взносы в государственные фонды.

Выгодоприобретателем может быть сам застрахованный или третьи лица, в пользу которых составляется соглашение.

Полис является стандартным документом, который подтверждает право на страховую премию. Объектом страхования выступают имущественные интересы застрахованного лица, связанные с дожитием до определенного возраста, смертью.

Страховыми случаями в зависимости от условий могут быть:

  • дожитие до определенной даты, возраста;
  • смерть застрахованного лица по любой причине;
  • первичное диагностирование смертельно опасного заболевания;
  • инвалидность по любой из причин;
  • госпитализация по любой из причин;
  • смерть от несчастного случая;
  • полная или частичная постоянная утрата трудоспособности;
  • телесные повреждения в результате несчастного случая;
  • госпитализация, хирургические вмешательства в результате несчастного случая;
  • временная утрата трудоспособности.

Страхованию жизни не подлежат лица:

  • лица, которым на момент окончания действия договора больше 100 лет;
  • по программам смешанного страхования возрастной ценз находится в пределах 16-65 лет;
  • по программам страхования на случай смерти – 5-90 лет;
  • по страхованию от инвалидности – в зависимости от пола 18-60 лет;
  • относительно постоянной утраты трудоспособности – 18-65 лет;
  • по программам защиты страховых взносов, освобождения их от налогообложения;
  • по программам страхования от несчастных случаев – лица от 1 года до 65 полных лет на момент окончания действия договора;

Страховщики могут вводить дополнительные возрастные ограничения на свое усмотрение.

Правила страхования жизни.

Условия

Договор о страховании жизни заключается на основании устного или письменного заявления страхователя. Оно может быть индивидуальным и коллективным.

Поэтому застрахованное лицо может быть представлено в договоре путем указания ведомостей персонального характера или списком.

При заключении соглашения страхователь обязан сообщить все условия относительно:

  • определения степени риска;
  • существенного значения для страховой оценки;
  • определения индивидуальных свойств, страхуемого имущества.

Страховыми условиями могут быть:

  • сведенья относительно состояния здоровья страхуемого;
  • информация о степени риска, которому застрахованный подвергается при выполнении своей трудовой деятельности;
  • информация о третьих лицах, которые могут стать причиной возникновения страхового случая;
  • информация о наследстве и приемниках;
  • сведенья относительно выгодоприобретателей по договору.

Страховщик проводит оценку степени риска на разных стадиях заключения договора и даже до создания самого проекта документа.

Если страховщик не провел оценку рисков до заключения договора, он может установить выжидательный период. Договор не может быть заключен без указания риска «смерти ЗЛ».

Какие бывают программы

Правилами страхования жизни предусмотрена защита по одной или нескольким следующим программам:

  • смешанной;
  • пожизненной;
  • сроковой;
  • на случай дожития и смерти;
  • кредитного страхования жизни;
  • по программе к сроку.

Дополнительно к страхованию жизни относятся:

  • от несчастных случаев;
  • инвестиционное страхования;
  • относительно защиты страховых взносов;
  • относительно освобождения от уплаты страховых взносов.

Минимальный срок действия любой из этих программ – 1 год.

Обязательное страхование жизни

Страховщиками выступают Фонд социального страховния, ФПС и ФОМС. Страхователями по договору могут быть юридические и физические, а также ИП, которые используют наемный труд. Работодатели в обязательном порядке ежемесячно платят взносы во внебюджетные фонды.

Работник может дополнительно обезопасить себя и заключить страховой договор. По договору застрахованным может быть один субъект или список, подлежащих коллективному страхованию.

Обязательными видами подобного страхования являются:

  • страхование от несчастных случаев и производственной смерти;
  • страхование от профзаболеваний;
  • пенсионное страхование;
  • страхование на случай полной или частичной потери трудоспособности.

Перечисленные выше разновидности страхования жизни гарантируются государством.

страховых компаний

Знать рейтинг необходимо тем, лицам, которые еще не определились с выбором страховщика.

В таблице представлен рейтинг ТОП-3 по разным категориям:

 по страховым премиям:  по выплатам: от Национального рейтингового агенства:
 1. Сбербанк страхование 1. РОСГОССТРАХ Жизнь 1. РОСГОССТРАХ Жизнь
 2. Ренессанс Жизнь 2. МетЛайф 2. НСГ Страхование жизни
 3. РОСГОССТРАХ Жизнь 3. Allianz Жизнь 3. ППФ Страхование жизни

Составляются также рейтинги относительно количества действующих и вновь заключенных договоров.

Стоимость

Сравнительная таблица стоимости программ по страхованию жизни в разных компаниях:

 Программы  РОСГОССТРАХ (цена покрытия)   МетЛайфРЕСО-Гарантия 
 «Семья», «Престиж+»,  «Престиж» 8781 рублей в месяц от 56 рублей в  день 206,69 рублей в  месяц
 «Дети», «Защита жизни+», «Максимум» 5882 рублей в месяц от 20 рублей в  день 207,86 рублей в  месяц
 «Сбережения», «Жизнь+», «Эконом» 100% страховой суммы или  процент от нее от 20 рублей в  день 204,19 рублей в  месяц
 «Актив» 208,85 рублей в  месяц

Однозначно ответить на вопрос, сколько стоит та или иная программа нельзя, ведь все они рассчитываются индивидуально исходя из срока страхования, выбранной программы, страховой суммы, тарифа, возраста застрахованного, его пола и прочих показателей.

Страхование жизни – это способ добровольной и государственной защиты, предоставляемой гражданам для достижения ряда финансовых и социальных целей.

Этот вид страхование соединяет в себе черты неимущественного, а также имущественного страхования. Но имущественный интерес поглощается персональной необходимостью (например, потребность защитить свою семью на случай смерти, потери кормильца и т.д.).

Какие виды страхования жизни бывают, вы можете узнать по этой ссылке.

Про страхование жизни в ВТБ рассказывается тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/strahovanie-zhizni.html

Страхование жизни и здоровья. Добровольное страхование жизни и здоровья. Обязательное страхование жизни и здоровья

Обязательное страхование жизни и здоровья

Далеко не все люди задумываются о своем здоровье, о том, что с ними может случиться несчастный случай, или они могут получить какую-либо травму, пока у них все хорошо. Но когда наступают неблагоприятные обстоятельства, часто их предотвращение уже невозможно, и тогда наступает борьба с последствиями.

Добровольное страхование граждан

Оптимальная возможность по снижению рисков и гарантия разрешения многих спорных ситуаций, касающихся выплат и компенсаций из-за причинения вреда здоровью — это добровольное страхование жизни и здоровья.

На сегодняшний день большинство людей страхуют свою жизнь и здоровье на случай нетрудоспособности.

Страхование жизни и здоровья, конечно же, лучше доверять надежным и проверенным компаниям, имеющим безупречную репутацию и положительные отзывы от своих клиентов.

Каждая уважающая себя страховая компания имеет веб-сайт, на котором любому человеку можно познакомиться поближе с ее условиями и оценить страховую тарификацию – для того, чтобы сделать правильный выбор.

Как правило, сегодня есть целый перечень страховых компаний, которые размещают всю необходимую информацию и правила страхования жизни и здоровья. Возможна онлайн-консультация, с ее помощью можно подсчитать суммарный размер стоимости услуг.

Можно пользоваться различными программами и услугами разных компаний, но не стоит сомневаться в том, что человеческая жизнь и здоровье повсюду подвержены риску, и именно по этой причине нужно позаботиться о себе и близких, чтобы в различных ситуациях справиться с возможными проблемами.

Программы страхования жизни и здоровья

Страхование может быть разным. Если приглядеться к рисковым программам, то можно заметить, что по ним выплачивается компенсация, если наступают непредвиденные события — травмы, увечья, частичная или полная утрата здоровья и способности заниматься трудовой деятельностью.

Размеры страховых взносов по рисковым программам обычно небольшие, но компенсация может быть довольно внушительной.

Рисковые программы полностью финансово защищают человека и его семью, если она потеряет кормильца, или если застрахованное лицо в результате проблем со здоровьем не сможет заниматься трудовой деятельностью.

Накопительное страхование

Также для граждан РФ возможно использование накопительного страхования. Оно отличается тем, что сумма компенсации может быть получена даже если не произошли никакие страховые обстоятельства или события.

Накопительными программами предусматривается определенная норма дохода, а сумма будет зависеть от того, какие выбраны изначальные условия в тарификации. Эта программа удобна тем, что выплаты можно назначить на определенный срок, к примеру, когда будет достигнут определенный возраст.

С такой программой можно иметь гарантию того, что конкретная сумма будет получена к нужному моменту. Периодичность при накопительном страховании может быть самой разной — вплоть до пожизненной.

С выплатами тоже можно поступать по своему усмотрению — как в пользу себя, так и передать их другим лицам, которые имеют отношение к данным выплатам по договору, составленном на страхование здоровья и жизни.

Стоимость страхового взноса или премии может зависеть от большого количества условий — от того, какие выбраны тариф и условия страхования, до того, какие у человека возраст, состояние здоровья и условия проживания. Более точную информацию о страховании жизни или здоровья нужно узнавать в первую очередь у самих страховых компаний.

Страхование военнообязанных лиц

Существует еще один важный момент в страховании — государство заботится о том, чтобы жизнь и здоровье военнослужащих были застрахованы в обязательном порядке. Обязательное государственное страхование — это попытка помощи для тех, кто потерял жизнь или здоровье, защищая Отечество.

Такому страхованию подлежат все военнослужащие с момента их прихода в Вооруженные Силы и до последнего дня их службы.

Но, нужно учитывать, что действительность данного страхования продолжается еще целый год после ухода из Вооруженных Сил в случае, когда наступление смерти или инвалидности было связано с увечьями или заболеваниями, полученными при прохождении военной службы.

Чтобы осуществить страхование жизни и здоровья военнослужащих, государством выделяются многомиллиардные суммы. Но из этих денег далеко не все попадают к тем, кому они нужны. Это происходит вследствие того, что люди не знают о своих правах по финансовым, пенсионным и страховым вопросам.

Чтобы не потерять деньги, которые положено получить согласно действующему законодательству и юридическим документам, нужно иметь наличие хотя бы базовых знаний для тех сфер жизнедеятельности, с которыми вы сталкиваетесь, или с которыми придется столкнуться.

В особенности, по страхованию жизни и здоровья во время военной службы.

Российскими законами подразумевается, что лиц, проходящих военную службу, страхует исполнительная власть, точнее, те из ее федеральных органов, которые предусматривают военную службу.

Этими органами могут быть Министерство Обороны, Внутренних Дел, Федеральная Служба Безопасности, Федеральная Служба Исправления Наказаний, Федеральная Служба Охраны и другие, подобные им.

Самими же страховщиками являются страховые организации, лицензированные на то, чтобы осуществлять обязательное государственное страхование, которые заключили с федеральными органами соответствующие договоры. Средства, идущие на задачи обязательного государственного страхования военнослужащих, выделяет федеральный бюджет.

Кто несет ответственность за страхование военнослужащих лиц

Кому же именно доверяет государство задачи обязательного страхования военнослужащих? В 2011 году эти задачи выполнялись страховой компанией «МАКС», а ранее, в период с 1993 года, задачами страхования Министерства Обороны занимался Страховой дом «ВСК». Но все изменилось к 2009 году, когда в тендере победил Росгосстрах.

В следующем, 2010, году был организован закрытый конкурс, к которому Страховой дом «ВСК» не был допущен. Те, кто не получил полагающиеся выплаты по страховке, знают, что Министерство Обороны судилось со Страховым домом «ВСК», выставляя претензии в размере 130 миллионов рублей, обосновывая это недополученными выплатами.

Внутренние войска, относящиеся к Министерству Внутренних Дел, страхует Росгосстрах.

Как использовать льготы при страховании

Для того чтобы разобраться со страхованием, нужно учитывать, что есть не только Федеральные Законы и Постановления Правительства, но и различные ведомственные акты в огромном количестве, и далеко не все есть в открытом доступе.

Таким образом, использовать какие-либо льготы, имеющиеся в этих актах, непросто даже с помощью опытных юристов. Но в то же время для этих льгот подразумевается постоянное финансирование из средств бюджета.

Таким путем очень серьезно запутывается страховая защита военнослужащих.

Личное страхование

Военнослужащие, находящиеся на службе Министерства Внутренних Дел, подпадают под обязательный договор страхования жизни и здоровья со стороны государства, а именно – личное страхование.

Если сотрудник МВД погиб или умер до того, как истек год после его ухода со службы, и его смерть связана с ранениями или заболеваниями, полученными при прохождении службы, его семья должна рассчитывать на получение единовременного пособия, размер которого составляет десятилетнее денежное содержание сотрудника.

Для этих целей есть соответствующий бюджет, а сама сумма впоследствии взыскивается с тех, кто непосредственно виновен в его гибели.

Обязательное страхование жизни и здоровья военнослужащих обеспечивает следующие выплаты. Если сотрудник МВД получает телесные повреждения, не дающие ему возможности проходить службу в дальнейшем, то он может рассчитывать на получение единовременного пособия, размер которого составляет пятилетнее денежное содержание, а сумма опять же взыскивается с тех, кто в этом виновен.

Когда сотрудник МВД получает увечья или иным образом повреждает здоровье, ему полагается получение денежной компенсации, которая должна превышать пенсионную сумму.

Но выплачивают эти средства либо соответствующий бюджет, либо организации, заключившие договор с Министерством Внутренних Дел.

Если ущерб получает имущество сотрудника МВД или его близких, средства передаются из бюджета, а затем взыскиваются с тех лиц, которые в этом виновны.

Итак, можно обратить внимание на то, что получить выплату единовременного пособия и возместить ущерб можно только тогда, когда происшествию, приведшему к гибели, увечьям или повреждению имущества, была причиной служебная деятельность сотрудника МВД.

Случаи смерти и условия выплат компенсации семье погибшего

В случаях, когда застрахованный военнослужащий погибает, страховые выплаты могут получить его супруга, с которой на момент смерти был зарегистрирован брак, родители или усыновители.

Также, если у погибшего застрахованного военнослужащего не было родителей, при условии содержания или воспитания его бабушкой или дедушкой минимум три года они также могут получить страховые выплаты. Если воспитанием и содержанием пять лет занимались отчим и мачеха, то они также претендуют на получение страховки.

Также в случае если детям военнослужащего не исполнилось 18 лет, или они получили инвалидность до 18-летнего возраста, если они обучаются в каком-либо образовательном учреждении до 23-летнего возраста, они также имеют право на получение страховых выплат.

Страховые случаи по договору обязательного страхования

Страховые случаи при обязательном государственном страховании лиц, проходящих военную службу — это смерть при прохождении службы, либо в том случае, если не истек один год после ухода с нее в результате получения увечий или заболеваний, полученных при прохождении службы.

Это может быть инвалидность при прохождении службы или до того, как истек один год после ухода с нее в результате получения увечий или заболеваний, полученных при прохождении службы.

Страховой случай может быть в случае досрочного увольнения военнослужащего, если военно-врачебная комиссия признала его негодным к службе в Вооруженных Силах в связи с увечьем или заболеванием, полученным при прохождении военной службы или сборов.

Источник: https://FB.ru/article/139955/strahovanie-jizni-i-zdorovya-dobrovolnoe-strahovanie-jizni-i-zdorovya-obyazatelnoe-strahovanie-jizni-i-zdorovya

Юр-консультация
Добавить комментарий