Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

При проведении банкротства физического лица обычно реализуется принадлежащее ему имущество для того, чтобы максимально удовлетворить требования кредитора. В законодательстве строго обговорено, что может быть конфисковано, а что остается у банкрота.

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это непросто списание долгов. При инициализации данной процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей. Неспроста при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных аспектов становится реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.

В соответствии с настоящим федеральным законом применяются такие способы расчета с кредиторами как:

  • отчуждаются в их пользу средства, находящиеся на дебетовых картах и расчетных счетах;
  • реализуются ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в ООО и т.д.;
  • распродается физическое имущество должника.

Таким образом, реализация имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а стоимость от реализованного имущества идет на погашение долгов.

Порядок и правила проведения реализации принадлежащего должнику имущества при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством. Строго оговорено, что может быть изъято, а что остается.

Алгоритм продажи собственности должника

Реализация вещей и активов банкрота производится в виде торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.

Но управляющий не может произвольно определять продажную цену имущества должника, цену указывает суд на основании отчета независимого оценщика.

Также существуют законодательные требования к размеру начальной продажной цены, так в соответствии с положением подп.4 п.2 ст.

54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Если говорить непосредственно о реализации залогового имущества, то здесь ситуация несколько иная:

  • собственность передается кредитору, в пользу которого оно обременено;
  • кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы;
  • остаток средств передается финансовому управляющему;
  • управляющий из этих денег удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – при наличии официального запроса тот устанавливает очередность выплат согласно требованиям ст 134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Этапы продажи

Непосредственно реализация имущества физлица при банкротстве подразделяется на несколько этапов:

  • признание заемщика банкротом в суде (т.е. нет вариантов реструктуризации долга или заключения мирового соглашения);
  • уточнение реестра кредиторов – это могут быть государственные органы в лице ФНС, ПФР и других ведомств, поставщики услуг (связь, интернет и т.д.), коммерческие структуры (банки, МФО, КПК и т.д.), частные лица;
  • составление списка предметов, доступных для реализации, с сохранением данных в соответствии с политикой конфиденциальности;
  • проверка всех сделок должника за предшествующие 3 года, при сомнительных сделках – их опротестование;
  • проведение оценки залогового имущества при банкротстве и определение порядка удовлетворения требований владельцев закладных;
  • организация торгов;
  • передача в пользу кредиторов вырученных средств от реализации имущества гражданина в порядке очереди либо пропорционально;
  • признание остальных долгов безнадежными и их списание.

Финансовый управляющий обращается на специализированные площадки (витрины залогового имущества), где и выставляет лот на продажу. Торги проводятся в открытую по принципу повышения ставки. Тот, кто даст наибольшую цену, тот и выигрывает.

Данный этап реализации имущества наиболее длительный и самый болезненный для должника. Отчужденной собственностью он уже не может пользоваться, но при этом зачастую лишен возможности приобрести другое взамен утраченного и вынужден обходиться тем, что есть.

Срок реализации имущества физических лиц

Сама процедура банкротства обычно длится от 3 месяцев до года, включая «распродажу». Наличие имущества, которое подлежит реализации, увеличивает продолжительность процесса. Чем больше реестр, тем дольше придется ждать окончательной реализации всех вещей, транспортных средств и недвижимости.

Закон устанавливает стандартный срок для проведения реализации имущества физического лица – 6 месяцев.

Если за это время лот не удалось продать, то вся изъятая собственность возвращается должнику. Оно не может быть выставлено на аукцион повторно.

На что нужно обратить особое внимание

В первую очередь при проведении продажи собственности гражданина отчуждается имущество, принадлежащее ему полностью, например:

  • бытовая техника;
  • дорогая одежда;
  • предметы роскоши;
  • ценные бумаги;
  • автотранспорт;
  • недвижимость.

Чтобы удовлетворить требования максимального числа кредиторов, то при проведении процедуры несостоятельности граждан сначала подлежит реализации самое дорогое, что есть у должника – обычно это квартира или какой-либо транспорт.

Если жилье или авто находятся в долевой собственности, то оно всё равно изымается. После реализации остальным совладельцам выплачивается денежная компенсация с учетом доли, которой они владели.

Например, квартира разделена пополам между двумя собственниками. Один из них становится банкротом, и жилье продается на аукционе за 2 млн рублей. Второй собственник получит свою денежную долю в 1 млн рублей, а 1 млн рублей банкрота будет распределен между его кредиторами.

Что при банкротстве не продается

Продаже при банкротстве не подлежит следующее имущество:

  • одежда и обувь (исключение – роскошь наподобие шуб и дубленок);
  • все детские вещи, игрушки, книги, одежда и т.д.;
  • предметы быта, необходимые для осуществления личной гигиены;
  • лекарства и продукты питания;
  • инструмент, который был куплен для осуществления профессиональной деятельности;
  • оборудование, необходимое для передвижения инвалида или ухаживания за ним;
  • семена и рассада;
  • домашние и сельхоз животные;
  • предметы интерьера, встроенная мебель и техника;
  • оборудование, необходимое для приготовления пищи, а также топливо, нужное для готовки и обогрева.

Не будут конфискованы личные награды, памятные знаки, кубки, медали и т.д., а также предметы, после продажи которых не удастся выручить крупные суммы (обычно на реализацию берется всё дороже 10 тысяч рублей, прочее остается у банкрота).

Можно провести с управляющим переговоры, чтобы заключить сделку, какое имущество будет продано в первую очередь, а какое – если вырученных средств не хватит для оплаты долгов. Так удастся уберечь нужные предметы.

Совсем без ничего должник не останется, но лучшим входом, чтобы не терять свое кровно нажитое, является реструктуризация задолженности. При ее проведении в худшем варианте должник потеряет залог, но остальное имущество останется за ним.

Судьба единственного жилья

Возможность утраты единственного жилье при банкротстве – пожалуй, самая страшная угроза для должника. На самом деле, если неплательщик обладает только одним объектом недвижимости, то его не конфискуют – право человека на жилище закреплено в Конституции. Даже если банкрот владеет имуществом на правах сособственника, то и в этом случае остается его владельцем.

Другое дело, если он обладает долей в нескольких жилых объектах. Например, ему принадлежит квартира полностью и еще доля в 1/4 у родственников (например, в родительской квартире). Только в случае наличия другой недвижимости его собственное жилье будет изъято, а средства пойдут в уплату долга. Остаток средств будет возвращен.

Если же квартира оказалась заложенной, то она будет конфискована и передана залогодержателю в любом случае. Даже если она единственная – при залоге физлиц права кредитора оказываются выше.

Взамен должнику будет предложено жилье на правах социальной аренды. Или же он сможет купить новую квартиру на остаток средств от реализации прочего имущества.

Если никакого имущества нет

Наименее желаемый для кредиторов вариант банкротства, но он тоже имеет место быть. В этом случае управляющий в любом случае попытается изыскать какие-то активы или собственность у должника, чтобы покрыть хотя бы судебные расходы и стоимость банкротства.

Заявитель без имущества в соответствии с законом о банкротстве может ходатайствовать об отсрочке платежа. Если суд удовлетворит заявление, то оплатить все необходимые расходы, а именно госпошлину в размере 300 рублей и депозит в адрес суда на 25000 рублей, можно будет позднее.

Сроки банкротства при отсутствии у должника имущества максимально сжатые, так как отсутствует этап с проведением аукциона.

Что будет с долей супруга

Лиц, которые решили подавать на банкротство, интересует, пострадает ли собственность супруга при реализации имущества по причине банкротства физического лица. Тут всё зависит от нюансов:

  • если у семьи только одно жилье, то оно не пострадает
  • при долевой собственности жилье будет конфисковано полностью, но жене / мужу банкротящегося лица будет возвращен денежный эквивалент доли;
  • при совместном обладании сначала жилье надо будет разделить, заключив брачный договор или обратившись к нотариусу за разделом имущества.

Следует учесть, что суд может счесть сделку фиктивной, если, к примеру, банкроту было выделена всего 1/10 часть квартиры.

Наличие детей в собственности не влияет на проведение процедуры банкротства. Доля супругов и детей будет отделена, доля банкрота уйдет на погашение долгов, остальные собственники получат денежную выплату.

В случае если квартира взята в ипотеку, она будет изъята банком и продана, после чего кредитор заберет свои деньги. Если какие-то средства останутся, то супруги получат выплату, эквивалентную их долям. Средств банкрота будут арестованы и будут потрачены на погашение его прочих обязательств.

Завершение процедуры

Банкротство гражданина завершается после реализации имущества и полным либо частичным погашением долгов перед кредиторами. Финуправляющий от имени плательщика выплачивает им средства в порядке очереди.

Остальные обязательства признаются безнадежными и просто списываются. При этом не могут быть «прощены» задолженности:

  • по алиментам;
  • по компенсациям, назначенным судом, а именно: возмещение морального ущерба и вреда здоровью;
  • по зарплате перед работниками.

Кроме того, в завершении процедуры признания физлица банкротом финансовый управляющий получает свое вознаграждение – депозит в 25 тысяч рублей, ранее внесенный на счет суда, и 7% от стоимости реализованного имущества.

Таким образом, банкротство физлица неизменно заканчивается реализацией принадлежащего ему имущества.

Законом четко оговорено, что именно может быть продано – в основном на «распродажу» отправляются недвижимость, транспорт, дорогая одежда, бытовая техника.

Но предметы, необходимые для осуществления жизнедеятельности, останутся у заемщика. Если у банкрота в собственности одно жилье, то оно останется у него, если только не находится в залоге.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5bf28509a76bb400aefdeb98

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
  • предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства;
  • рабочий инструмент должника;
  • предметы личной гигиены;
  • продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами , вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы.

Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше.

Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

Источник: https://fcbg.ru/imuschestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits

Как реализуется залоговое имущество при несостоятельности физлиц

Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Процесс банкротства через суд делится на стадии. Первой является сбор сведений о долгах, кредиторах и положении разорившегося субъекта, с точки зрения материального благосостояния. Одновременно по согласованию с кредиторами рассматривается и по возможности утверждается решение о реструктуризации непогашенных обязательств.

На второй стадии осуществляется реализация залогового имущества при банкротстве физического лица. Распродажа объектов и предметов, принадлежащих неплатежеспособному лицу, не обязательная, а скорее вынужденная мера и может иметь место не во всех процессах о признании несостоятельным.

Ведь именно в случае, если стадия с реструктуризацией долгов провалилась, переходят к продаже.

Случаи выставления имущества на торги при банкротстве

Условия выставления на торги имущества обанкротившегося субъекта:

  • Нет объективных оснований для проведения реструктуризации, по причине отсутствия или незначительных размеров, исключающих возможность ежемесячного частичного погашения скопившихся долгов, постоянного дохода.
  • Стороны не смогли в сроки представить эффективный план перераспределения обязательств или судом отказано в его утверждении (необоснован по экономическим показателям, допущено несоблюдение процедуры при ее составлении и т. д.).
  • Банкрот нарушил неоднократно план реструктуризации.
  • Кредиторы по результатам собрания большинством отказались от предложенного варианта перераспределения долгов (но это решение необязательно для суда и он может принять противоположное).
  • В итоге водворения в жизнь плана реструктуризации, обязательства в полном объеме не были исполнены.
  • Несостоятельное лицо нарушило положения мирового соглашения с контрагентами и дело о банкротстве возобновлено.

Торги могут инициироваться посредством подачи ходатайства суду одни из лиц:

  • неплательщиком;
  • кредитором;
  • управляющим по делу.

Этапы процедуры реализации

Порядок продажи имущества в рамках процедуры признания несостоятельным гражданина состоит из ряда условных рубежей:

Аккумулируется конкурсная масса

Управляющий по делу определяется с описью имущества, имеющегося у неплательщика. В нее войдет все, что было у лица на момент начала процесса о банкротстве, а также то, что приобретено в ходе его ведения. Чаще всего масса состоит из акций, векселей и т. д., дорогостоящей техники (орг., бытовой и т. д.), объекты недвижимости, автомобили и прочее.

Выставление имущества должника на торги осуществляется с целью уплаты долгов

Корректировка сведений описи

Если банкрот обратится к суду с ходатайством об исключении определенных объектов из состава имущественной массы и судом будет признано, что этот предмет или вещь не подлежит изъятию (в законе установлен перечень объектов собственности, не подлежащий продаже по делам о банкротстве), то оно будет исключено из описи. Итоговый список собственности, которая будет выставлена на продажу, утверждается судом в форме постановления.

Корректировка может проводиться как в большую, так и в меньшую сторону.

Управляющий, при выполнении своих прямых обязанностей в процессе, должен подвергнуть оценке все сделки за 3 года, предшествовавших возбуждению производства о банкротстве.

Если устанавливаются сомнительные договора, контрагентами по которым выступили взаимозависимые лица (супруг, дети и т. д.), в судебном порядке они могут быть аннулированы, а возвращенное имущество вводится в массу.

Далее проводится оценка объектов из описи. Если требуется, к процессу определения стоимости могут привлекаться независимые оценщики. Подается ходатайство о реализации имущества на торгах в суде. Следующий этап – объявление о торгах. Объекты конкурсной массы реализуются посредством открытых аукционных продаж (с 2011 года на электронной площадке).

Торги

Организатором может стать либо управляющий, либо независимая компания. Срок для проведения первого аукциона (если его результаты не будут удовлетворительными, он повторяется). – 2 месяца с даты утверждения описи.

Сами торги состоят из 3 этапов, первый из которых аукцион на повышение. Объявляется стартовая цена и «шаг» в размере 5-10% от нее. Выигрывает тот, кто предложит больше.

Торги не ограничиваются разовым проведением. В случае если они не состоялись (имущество не было приобретено вовсе) или часть вещей не стали покупать, торги проводятся в отношении остатков еще. При этом на повторном аукционе, запрашиваемая стартовая цена на 10%-30% ниже первоначальной.

Последний этап торгов, если два предыдущих не увенчались успехом – торги на понижение. Все, что осталось после торгов, возвращается должнику.

Расчеты с кредиторами

Прибыль идет на погашение задолженности. Статьей 138 Закона определено два альтернативных порядка распределения денег между кредиторами. Первый способ:

  • 70% — распределяется среди всех кредиторов (налоги, долги по кредитам, займам и т. д.);
  • 30% — зачисляется на счет должника и из этой суммы 20% предназначается кредиторам, которые относятся к 1 и 2 очередям, оставшаяся сумма в 10% бронируется на издержки судопроизводства.

После реализации имущества должник обязан рассчитаться с кредиторами и отчитаться перед судом

Второй предполагает распределение в пропорциях к заявленным требованиям и в порядке очередности, которая определена на законодательном уровне. Деньги от торгов, в том числе, идут на погашение издержек судопроизводства, гонорар управляющему, организатору торгов.

Отчет управляющего перед судом и кредиторами

Прилагаются все документы, которые удостоверяют факт реализации объектов из конкурсной массы и выплаты средств кредиторам. Готовится реестр требований кредиторов, где указываются размеры произведенных погашений.

Сегодня реализация имущества физического лица, признанного банкротом, такая же, как в 2016 году. Независимо от того, погашены ли долги в полном объеме или из-за недостаточного количества имущества остались неисполненные обязательства, судом будет принято решение о признании лица банкротом, а все оставшиеся долги будут списаны.

Способы оценки имущества

Определению стоимости имущества из массы предшествует составление задания на проведение оценки с учетом требований по его содержанию, прописанных в ФСО №1.

Оценка осуществляется путем установления:

  • Рыночной стоимости. Максимально вероятная и рациональная цена, независимая от непредвиденных обстоятельств, при которой продажа имущества банкротов физлиц на открытом рынке в условиях конкуренции будет успешной.
  • Ликвидационной цены, чаще всего ниже рыночной. Фактически, это рыночная стоимость с уменьшением на ограниченность сроков реализации имущества. Т.е. при общих условиях по рыночной цене имущество может продаваться крайне долго, ввиду того, что в процессе банкротства на торги имеются ограничения по времени, чтобы увеличить вероятность отчуждения, запрашиваемая сумма ниже.

Особенности реализации

Имущество той или иной категории в силу своей специфики имеет своеобразные моменты в продаже. В частности, в законодательстве оговорен перечень объектов, которые не выставляются на торги ни при каких условиях.

Распоряжается имуществом лица финансовый управляющий на период ведения процесса о банкротстве. При этом если банкротится просто физлицо, то реализуется имущество по положениям ст. 110,111,112,139-140 ФЗ, если дело ведется в отношении ИП, то актуальными становятся нормы, касающиеся субъектов хозяйствования (ЮЛ).

Имущество, отданное под залог, подлежит реализации при банкротстве

Что будет с единственным жильем

Место для постоянного проживания лица в одном экземпляре не подлежит выставлению на продажу. Под единственным жильем понимается квартира, дом, дача, комната в квартире или общежитии и т. д.

Если речь идет о доме или прочей индивидуальной постройке, то табу на продажу касается и участка земли под ним.

Но если у лица есть, например, квартира и дом, то что-то одно обязательно подлежит реализации для погашения долгов.

Судьба имущества, находящегося в залоге

Имущество под залогом находится в распоряжении управляющего, при этом до того момента, как оно будет реализовано с торгов, оно является собственностью должника, но его использование ограничено. Так, самостоятельно отчуждать вопреки установленному запрету его нельзя (все имущество арестовано из конкурсной массы).

Даже заложенное имущество не защищено от управляющего и реализации через торги. Они также будут отчуждены на общих основаниях, но залогодержатель должен получить от 80% вырученной суммы.

Отсутствие имущества

Порой результаты работы управляющего по установлению имущества должника для последующей реализации не увенчиваются успехом по причине его полного отсутствия. В таком случае стадия торгов минуется и лицу присваивается статус банкрота.

Одновременно с этим судом принимается решение о списании долгов с неплатежеспособного лица. Аннулируются все неисполненные обязательства, как заявленные, так и нет, если они не входят в перечень тех, которые невозможно аннулировать.

Лицо, признанное банкротом, также претерпевает правоограничения. Так, до 3 лет нельзя занимать руководящие должности, запрещено заниматься предпринимательством до 5 лет. Получение кредита возможно при условии уведомления кредитной организации об имеющемся статусе.

Отдельная категория долгов не списывается ни при каких условиях и возможна продажа имущества после банкротства физического лица в случае появления новых объектов

Срок распродажи объектов из имущественной массы

Нормативно на федеральном уровне определено, что на этап реализации имущества отведено не больше 6 месяцев. Чаще эта стадия занимает 4 месяца.

В течение всего времени реализации имущества, в отношении субъекта устанавливаются меры ограничения (запрещено покидать пределы страны, отчуждать, уничтожать имущество и т. д.).

По результатам исполнения обязанностей в рамках данной стации, управляющий отчитывается перед судом и кредиторами.

В случае если установленного срока на реализацию не хватает по объективным причинам, управляющий обращается к суду, и тот, если сочтет необходимым, сделает уступки и продлит сроки. Чаще всего увеличение времени требуется, если возникают препятствия при возврате незаконно отчужденного имущества. Продление может осуществляться неоднократно.

Как сохранить имущество при банкротстве

Есть законные и незаконные способы сохранить имущество. Первые предполагают обращение к суду с ходатайством об исключении того или иного имущества с обоснованием причин из конкурсной массы.

Причины должны быть уважительными, чтобы прошение было удовлетворено.

Отказ последует независимо от мотивов заявителя, если имущество представляет значительную ценность (превышает в общей сложности 10 000 рублей) и не входит в перечень объектов, которые запрещено реализовывать в рамках банкротства с целью погашения долгов.

Незаконные предполагают скрытие и отчуждение имущества. В случае выявления такого факта приставом, это чревато последствиями, среди которых уголовная или административная ответственность, отказ в списании долгов и т. д.

Так, планируя банкротиться, можно заблаговременно продать или иным способом передать права на имущество третьим лицам (при условии, что отношения доверительные и нет сомнений в возврате объектов после завершения процесса).

Вклады, ценные бумаги и т. д. стоит обналичить еще до обращения в суд, но в случае выявления наличных средств назначенным управляющим, они будут также зачислены в конкурсную массу (оставят только необходимый для проживания минимум). Лицам, намеревающимся оформить финансовый крах и сохранить имущество, стоит обратиться за юридической помощью.

Больше информации о реализации имущества должника в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/realizacija-zalogovogo-imushhestva.html

Особенности реализации залогового движимого и недвижимого имущества в банкротстве физлиц

Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица

Процедура банкротства физических лиц предполагает прохождение должником двух основных этапов: этапа реализации имущества и реструктуризации задолженности. Залоговое имущество также подлежит реализации, но с учетом особого статуса залогового кредитора в деле о несостоятельности.

Какими правовыми нормами регулируется

Залоговое имущество выступает формой обеспечения оплаты задолженности по кредиту. Оно реализуется в случае неисполнения должником своих обязательств по ипотеке. К указанной процедуре можно прибегнуть, если остальные способы возврата долга не принесли результата.

Процесс реализации предмета залога регулируется положениями:

Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
  1. Гражданского кодекса.
  2. ФЗ «О залоге» от 1992 года.
  3. ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года.
  4. 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности».

Продажей залогового имущества в делах о банкротства занимается управляющий.

Согласно законодательным нормам, залоговое имущество подвергается взысканию при соблюдении следующих условий: размер просрочки превысил 3 месяца, задолженность по залоговому кредиту превысила 5% от цены залога.

Залогодержатель не может реализовать имущество самостоятельно в обход установленной процедуры.

Сведения о наличии залогового имущества должник в обязательном порядке представляет суду в момент подачи заявления на банкротство.

В списке кредиторов гражданину следует прописать ФИО залогодержателей, местонахождение предмета залога, сведения о действующих закладных.

Особенности реализации залогового недвижимого имущества

Говоря о залоговом имуществе, обычно подразумевается именно недвижимость, которая была приобретена в ипотеку или стала залогом в рамках получения потребительского кредита. Это наиболее распространенный залог для оформления кредита, так как другое имущество не является ликвидным.

Недвижимость обладает некоторыми особенностями, связанными с их специфическим статусом, при оформлении залога. При передаче недвижимости в залог составляется специальный документ – закладная. Это ценная бумага, которая удостоверяет возможность передачи имущества третьим лицам и продажи при обращении взыскания.

Предмет залога продолжает находиться у залогодателя, но право на распоряжение им как собственника у него отсутствует. Любые сделки с недвижимостью допустимы только при согласии залогодержателя.

Если предметом залога выступает дом, то в закладную в обязательном порядке включается и земельный участок.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Граждане, которые проходят процедуру банкротства физлиц, имеют шансы сохранить принадлежащую им собственность, но с некоторыми особенностями.

В ГПК приведен перечень имущества, которое не может быть взыскано для направления его в конкурсную массу и последующей реализации на торгах.

Сам 127-ФЗ содержит отсылку на Гражданско-процессуальный кодекс при определении перечня имущества, на которое не распространяется взыскание. Здесь сказано, что на единственную квартиру не может быть наложено взыскание в рамках исполнительного производства или дела о банкротстве.

На залоговое имущество правила ГПК не распространяются и с ним должнику в любом случае придется расстаться, чтобы расплатиться по счетам с залогодержателем. Даже если речь идет о единственном жилье, которое было куплено в ипотеку, оно подлежит взысканию и последующей реализации.

Судебная практика не на стороне должника: такая недвижимость будет изъята, даже если другого места для проживания у гражданина нет.

Многие должники в преддверии банкротства стремятся максимально полно избавиться от принадлежащего им имущества. Для этого они переписывают имущество на своих родственников и заключают договоры купли-продажи в отношении собственности.

Управляющий может оспорить такие сделки, но удается это ему не всегда (он должен доказать факт причинения ущерба кредиторам).

Но с залоговой недвижимостью такая схема выведения имущества из конкурсной массы не работает. При нахождении квартиры в залоге у банка право собственности на нее ограничено. Физлицо не вправе ею свободно распоряжаться, пока не погасит задолженность перед банком.

Как можно избежать продажи ипотечной квартиры в ходе банкротства? Единственный вариант – не допускать возникновения задолженности. Можно попытаться договориться с банком-залогодержателем о заключении мирового соглашения и оформления графика реструктуризации.

До начала процедуры банкротства должник может предпринять попытки достичь договоренности с банком для самостоятельной продажи имущества по рыночной цене. Это может быть более выгодно, так как в ходе торгов не всегда удается продать собственность на рыночных условиях.

По результатам продажи деньги поступят на счет залогодержателя, что позволяет получить снятие с имущества обременения. Если после продажи имущества и оплаты долга в пользу банка у гражданина остались свободные средства, то он может оставить их себе.

Есть еще один способ сохранить ипотечную квартиру по результатам банкротства: для этого нужно, чтобы банк-залогодержатель не включил свои требования в реестр кредиторов. Для этого должнику необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

В указанной ситуации другие кредиторы не смогут обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Особенности реализации залогового движимого имущества

Другой распространенный объект залога – автомобиль, который был приобретен в автокредит. Реализации авто в собственности физлица можно избежать, если ему удастся доказать, что он служит для получения основного дохода. Например, если должник занимается пассажироперевозками и работает на своем автомобиле.

Если у лица есть проблемный автокредит, по которому автомобиль является предметом залога, то избежать его реализации не получится, даже если должник зарабатывает на нем. Он подлежит взысканию и продаже на торгах.

Согласно положениям ст.

334-360 Гражданского кодекса, залогодатель не вправе отчуждать залог без согласия на это залогодержателя. В законе есть одна оговорка: если иное не предусмотрено договором.

Но в реальности договоры с прописанным правом заемщика на свободную продажу заложенного имущества не заключаются.

Если же, вопреки договору, должник продал заложенный автомобиль, то кредитор через суд может потребовать признания недействительной сделку купли-продажи или потребовать от должника досрочного погашения задолженности.

Порядок процедуры продажи

Залоговое имущество может быть реализовано двумя способами:

  1. В стандартном порядке.
  2. С использованием привилегий залогового кредитора.

Залогодержатель обладает преимуществом перед остальными кредиторами. Он имеет возможность досрочной реализации залога и погашения задолженности. Но также он по 127-ФЗ может избрать и другой вариант и погасить свои претензии на общих основаниях с другими кредиторами (то есть отказаться от своих привилегий). Второй вариант практикуется чаще.

Если залоговый кредитор отказался от привилегий, то он может участвовать на собраниях с правом голоса. При этом численность его устанавливается пропорционально размеру требований.

Регулирующая функция в деле о банкротстве принадлежит управляющему под контролем суда. Он предоставляет регулярные отчеты и всю необходимую кредиторам информацию о ходе дела о банкротстве.

Этапы процедуры

Если у собственника есть залоговая недвижимость или другое имущество, то оно продается в ходе этапа реализации вместе с другой собственностью (если иной порядок не был избран залогодержателем). Реализация происходит по общей схеме:

  1. Осуществляется оценка и определение минимальной стоимости залогового имущества с учетом рыночной цены на аналогичные объекты. В случае возникновения между участниками процесса разногласий по вопросу стоимости предмета залога они вправе привлечь к процедуре независимого оценщика. Расходы  на оценку несет должник.
  2. Управляющий назначает дату проведения торгов и публикует соответствующую информацию в открытом доступе. Ему необходимо провести торги в течение 2 месяцев с даты утверждения описи имущества.
  3. Торги проводятся в форме электронного аукциона. К участию в нем приглашаются все желающие, но обычно на условии внесения задатка (обеспечения заявки) в размере до 5% от стартовой цены контракта. Организатором торгов может стать управляющий или специализированная организация.
  4. Первоначально торги проводятся с шагом на повышение в размере 5-10% от стоимости залога. Победителем становится лицо, которое предложило самую высокую цену. Только если торги не состоялись, допускается выставить залог на торги повторно при условии снижения первоначальной цены на 10-30%. Если и второй этап не увенчался успехом, то управляющий вправе назначить процедуру с шагом на понижение.
  5. Вырученные средства от продажи имущества в залоге направляются кредиторам.
  6. Управляющий отчитывается перед судом о результатах этапа реализации.

В процессе распределения денежных средств, которые были выручены в результате залогового имущества, используются следующие правила:

  • 80% от вырученной суммы уйдет на реализацию предмета залога;
  • 15% – на удовлетворение обязательств перед кредиторами первой и второй очередей;
  • 5% – на погашение судебных расходов.

Если основанием для залогового соглашения выступает не кредитный договор, а залоговое соглашение, то пропорции распределяются следующим образом: 70%/20%/10% соответственно.

На практике может возникнуть ситуация, что в деле участвует несколько залогодержателей:

  1. В случае если в деле участвуют разные залогодержатели и разные предметы залога, то действует принцип: каждый из кредиторов получает средства от продажи имущества, в отношении которого он выступает залогодержателем.
  2. В деле участвуют разные залогодержатели на один предмет залога. В этом случае все будет зависеть от того, кто из них заключил договор залога первым. Если залогодержатели имеют равные позиции по срокам, то деньги распределяются между ними в равных долях. Если же после погашения обязательств перед первым по времени кредитором остались деньги, то остаток направляется второму.

Таким образом, заложенное имущество в любом случае будет реализовано в ходе процедуры финансовой несостоятельности. Ограничения ГПК на собственность в залоге (движимую и недвижимую) не распространяются. Имущество реализуется на общих основаниях.

Но залоговый кредитор может воспользоваться своей привилегией на досрочную продажу предмета залога и не участвовать в деле о несостоятельности. Но многие кредиторы предпочитают отказаться от привилегированного статуса и продолжать участие в процессе.

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/realizacia-imusestva-2.html

Юр-консультация
Добавить комментарий