Смешанное страхование жизни

Почему выгодно пожилым страховаться по смешанному виду страхования жизни?

Смешанное страхование жизни

Если ты заключишь договор «О смешанном страховании» — ты сможешь получить прибыль, даже если с тобой ничего не случится. Как это работает? Ты будешь в определённое время платить взносы, а когда срок договора иссякнет, страховая компания выплатит полную сумму с процентами.

Страховой случай при смешанном страховании жизни

Почему договор называется смешанным — потому что он включает разные виды наступления страховых случаев. По сути, смешанное страхование — это комбинация страхования от трех видов возможных страховых событий. Рассмотрим их.

На случай смерти в страховой период

Смешанное страхование будет выгодно в любом случае. Если клиент, не дай Бог, погибнет до окончания срока действия договора, страховка будет выплачена наследникам. Эти деньги полностью покроют расходы на погребение и даже останется.

Важно обратить внимание в договоре на виды страховых событий, которые покроет страховка. Например, будет ли являться страховым случаем смерть от инсульта, или при аварии. Это разные виды покрытий.

От несчастного случая

Даже если застрахованный очень сильно заболеет во время действия договора смешанного страхования, полис покроет все расходы на лечение. Потому что в него входит полный пакет от несчастного случая:

  • любой вид травмы;
  • сильное отравление;
  • солнечный удар;
  • ожоги различной степени;
  • полное или частичное обморожение;
  • утопление;
  • поражение электрическим разрядом (в том числе и молнией);
  • укусы насекомых или пресмыкающихся (например, энцефалитный клещ или гадюка);
  • травмы, вызванные нападением животными;
  • повреждения, которые были получены в результате несчастных случаев.

Это значит, если клиент частично или полностью станет недееспособным, страховка так же выплачивается. Но всё зависит от тяжести повреждений. Она может меняться в зависимости от страхового агентства, места жительства и так далее.

Дожитие до окончания действия договора

Но самое главное – если застрахованный доживёт до конца действия договора смешанного страхования жизни, страховая компания выплатит всю вложенную сумму, плюс проценты. Её выплатят в течение трех лет. И застрахованный сможет отложить и на образование внукам, и на похороны, и на многое другое.

Какие ежемесячные взносы надо будет платить

Клиент может выплатить всю сумму сразу, если она имеется. Но можно её выплачивать помесячно. В договоре смешанного страхования жизни будут указаны сроки и ежемесячный взнос.

Если клиенту тяжело самостоятельно оплачивать взносы, можно оформить карту банка, откуда банк будет автоматически снимать определённую сумму. Это называется автоплатеж, сейчас такая услуга есть во всех банках.

Сколько надо платить каждый месяц – всё будет зависеть от того, какие пункты будут перечислены в страховке. Но, обычно, взносы составляют от 0,12% от всей суммы, до 10%. Всё зависит от типа договора.

Например, если клиент заключит договор на 10 лет по программе смешанного страхования жизни от Сбербанка, ежегодный взнос составит 14 000 руб. (приблизительно 1 166 руб. в месяц). По окончании договора страховка составит 1 000 000 руб. А если заключить договор на 20 лет – эта сумма удваивается. Та же сумма выплачивается в случае гибели в период договора.

На какой срок можно застраховаться

У разных компаний свои условия. Обычно, длительность договора смешанного страхования жизни составляет от 5 до 25 лет. Это длительные сроки. И чем дольше длиться договор, тем больше сумма выплачивается по окончанию или в результате смерти.

Но тут нужно учитывать, на какой максимальный возраст рассчитан договор. Допустим, некоторые компании указывают, что максимальный возраст не должен превышать 70 лет.

Например, если клиенту 50 лет, он сможет приобрести страховой полис только на 20 лет, – не больше. Но, если не исполнилось 70 лет, но уже перевалило за 65, тогда, клиент не сможет заключить договор. Потому что минимальный срок – это 5 лет.

На какую максимальную сумму можно рассчитывать при наступлении страхового случая

Страховой агент не имеет право принуждать клиента заключать дополнительные виды страхования. Клиент должен самостоятельно решить, какие пункты добавить, а какие не отмечать. В каждой компании существуют разные социальные пакеты. В зависимости от этого, определяется максимальная сумма.

На что влияет конечная сумма смешанной страховки:

  • кем работает клиент, если ещё не вышел на пенсию;
  • какой ведёт образ жизни;
  • сколько ему лет (чем больше возраст, тем больше получит страховку);
  • страховая история (если клиент уже имел дело с выбранной страховой компанией);
  • количество застрахованных лиц (если женщина вместе с мужем застрахуют жизнь, тогда компания им сделает скидку);
  • длительность страхования;
  • сколько клиент выберет дополнительных пунктов по страховке;
  • тип страховой компании.

Поэтому нельзя точно сказать, какая максимальная сумма ожидает желающего застраховаться. Можно только порекомендовать, не заключать договор смешанного страхования жизни с первой встречной компанией.

Лучше расспросить разных страховых агентов, узнать условия заключения договора и максимальную сумму, которую возможно получить по смешанной страховке.

Сохранятся ли накопления, если не сможешь внести сумму вовремя

Статистика такова, что клиент не всегда может вовремя оплачивать взносы. Если пропустить хоть один месяц, действие договора прекратиться, а все выплаченные деньги просто сгорят. Но не начинайте паниковать заранее. У любой страховой компании предусмотрен этот пункт.

Если клиент будет испытывать материальные трудности, чтобы внести очередной заём, у него будет запас времени (от месяца до трех; этот момент указывается в договоре). Главное, успеть за это время погасить долг, тогда всё останется в силе.

Случаются различные форс-мажорные обстоятельства. И если застрахованный не сможет оплачивать ежемесячную комиссию, тогда можно будет обратиться к страховому агенту, чтобы пересмотреть сумму взноса. После перерасчёта, ему отдадут разницу на руки или добавят в будущие выплаты. Но придётся заключать новый договор.

Можно ли будет вернуть уплаченные взносы раньше окончания действия договора

Может быть, через какое-то время, клиент захочет выбрать другую компанию при смешанном страховании жизни или просто не сможет дальше платить взносы. Это вполне реально. При этом, согласно договору, ему вернут 70% вложенных средств или полную сумму.

Всё зависит от обстоятельств:

  • обоюдное согласие двух сторон;
  • если навязали ненужную услугу (ст. 935 ГК РФ);
  • банкротство или переоформление организации;
  • желание выбрать другую компанию;
  • если больше не в состоянии оплачивать ежемесячные взносы;
  • когда договор считается недействительным в силу некоторых причин.

Все эти моменты есть в договоре. Если разрыв происходит по личным интересам (например, решили выбрать другую организацию), тогда банк выплачивает только 70% взноса, но если страховая компания ставит палки в колёса, тогда, через суд можно потребовать вернуть всю сумму.

Образец заполненного договора

Скачать образец договора смешанного страхования жизни можно здесь.

Наша жизнь постоянно подвергается опасности. Поэтому лучше извлечь из этого выгоду. От смешанного страхования выиграют все. Главное – правильно выбрать организацию и внимательно прочитать все пункты договора.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pochemu-vygodno-pozhilym-strahovatsya-po-smeshannomu-vidu-strahovaniya-zhizni.html

Порядок оформления договора смешанного страхования жизни

Смешанное страхование жизни

В РФ, как и в других странах, есть возможность обезопасить себя не только посредством обязательных страховых продуктов, но и личных. При вопросах здоровья, как правило, люди выбирают ДМС, а при возможных несчастных случаях – особенную страховку для этого. Однако иметь разные страховки не всегда выгодно или удобно, и поэтому еще 20 лет назад появился особый тип страхования – смешанное.

Его выбирают, когда необходимо надежно и полностью обеспечить человека гарантиями насчет его жизни и здоровья.

Оно отличается от обычных полисов, которые защищают при потере здоровья или смерти – как правило, в него входят гораздо больше вариантов страховых случаев, чем в обычную страховку.

Это обеспечивает застрахованному лицу, а также членам его семьи, гарантированные выплаты при прописанных обстоятельствах.

Что это такое

Смешанность полиса подразумевает, что в него входит не один вид страховых продуктов, а несколько. Обычно смешанное страхование жизни включает такие виды случаев:

  1. Дожитие – особый термин, применяемый страховыми для определения выплаты тем людям, которые смогли дожить до конца срока своей страховки.
  2. Обычный страховой случай по страхованию здоровья – потеря здоровья, несчастный случай с последствиями в виде повреждения здоровья и т.д.
  3. Смерть.

Комбинация этих трех условий и делает данный вид страхования жизни смешанным, ведь обычно все эти ситуации покрывает три отдельные страховки. Смешанный полис многогранен, с множеством условий и возможностей для выплат.

У каждой страховой компании может быть свой набор страховых предложений в рамках смешанного страхования. Обычно сочетается не менее двух вышеуказанных вариантов, но могут включаться также дополнительные страховки и условия.

Преимущества

Плюсами данного страхования являются:

  1. Выплаты – компенсация застрахованному лицу выплачивается как при наличии страховых случаев, так и при их отсутствии. То есть, человек может просто дожить до конца страховки, и получить выплату средств. А может получить выплату и при наступления чего-то серьезного, что покроет сама страховка – если заболел, с ним приключился несчастный случай, или наступила смерть.
  2. Прибыль – данный вид страховки может включать в себя элемент инвестиционного договора и приносить доход, если страховые случаи не наступают.
  3. Разносторонность и гибкость. Смешанное соглашение может меняться по вашему желанию на протяжении всего периода действия.
  4. Стоимость – достаточно небольшая, поскольку обычно соглашение заключается на внушительный срок, и страховая премия растягивается во времени. Приобрести смешанный полис дешевле, чем оформить три или больше разных полисов на каждый конкретный случай.
  5. Надежный – если что-то происходит, условия полиса настолько четкие, что выплату пострадавший или семья пострадавшего получит в любом случае.

Исходя из вышеперечисленного, главным плюсом является тот факт, что договор страхования можно заключить надолго, и при этом, страхователь может копить выплаченные средства.

Стоимость

Примерные цены

В различных страховых компаниях цены на страхование могут существенно отличаться. Зачастую они зависят от перечни представляемых услуг, а также срока и пола страхователя. Поэтому, при заключении договора, внимательно изучите условия и предлагаемые услуги.

Как правило, в стандартные страховые случаи входят: смерть, дожитие, несчастный случай и диагностированные заболевания. А при доплате, можно включить в более расширяющий список рисков.

Например, цена для женщин, при заключении смешанного договора жизни, может составить — от 120 000 рублей, а для мужчин — от 140 000 рублей.

Особенности договора

Одной из главных особенностей смешанного договора являются вписанные в него ограничения. Так, подобный договор, как правило, нельзя заключить, если человек болеет чем-то серьезным и хроническим (рак, ВИЧ и т.д.

) Также, получить защиту сразу не получится – многие компании берут период в первые полгода, когда покрытия получают лишь некоторые случаи.

Это значит, что если в течение первых 6 месяцев после заключения договора у вас диагностировали хроническую болезнь, то лечение страховка не покроет.

Еще одним ограничением является факт самоубийства держателя страховки. В таком случае выплата родственникам не производится.

Сам же договор составлен вполне типично для страхового сегмента рынка – указываются все обязательные условия, основания и правила для двух сторон:

  1. Что является предметом договора, какие случаи признаются страховыми и какие выплаты предусмотрены по каждому из них.
  2. Что имеет право делать СК, а что – застрахованный человек.
  3. На какую сумму страхового вознаграждения соглашаются стороны.
  4. Какую ответственность несут все стороны соглашения и на какой срок он заключается.
  5. Правила расторжения, условия конфиденциальности.
  6. Как решаются споры.
  7. Есть ли дополнительные условия по предмету договора, выплатам и срокам.
  8. Реквизиты сторон.

Особенность данного договора в том, что предметом страхования является более обширный список, чем при обычном страховании жизни или здоровья. Но помните, что чем больше условий и страховых случаев добавляется в договор, тем выше сумма, которую необходимо будет оплатить СК за обслуживание.

Самым главным условием при оформлении страхования — это срок. Страхователь вправе застраховать свою жизнь хоть на один день и заканчивая посмертно, пока не наступит страховой случай.

Главными условиями договора являются:

  • установленный размер страховой выплаты;
  • оговоренные страховые случаи;
  • предметы договора.

Немаловажным аспектом является — полноценные выплаты. Зачастую страховые не выплачивают сразу всю сумму страхователю, а как правило по частям, т.е. в рассрочку. Поэтому, советуем вам, выбирайте ту компанию, которая сможет все единоразово выплатить, при наступлении страхового случая.

Как оформить договор

Для оформления полиса необходимо:

  1. Выбрать СК, которая предлагает комфортную и выгодную для вас систему смешанного страхования.
  2. Обратиться в эту СК за деталями.
  3. Подписать договор, если вас все устраивает. Для этого понадобится паспорт и оплата страховой премии.

В некоторых компаниях допустимо, чтобы полис начал действие сразу же, а не по прошествии 6 месяцев. Для этого человек, который хочет быть застрахован, должен пройти медицинское обследование, и, если он здоров, СК может согласиться на подобные условия.

Требований к человеку, который заключает смешанный договор, несколько:

  1. Он может быть гражданином РФ, либо постоянно проживающим на территории РФ иностранцем.
  2. Он должен быть совершеннолетний. Некоторый СК устанавливают верхнюю границу возраста, как 70 лет, так что будьте внимательны.
  3. У будущего застрахованного лица не должно быть серьезных заболеваний, инвалидности или тяжелых состояний здоровья. В список могут входить онкология, ВИЧ и другие виды болезней с летальным исходом.

Выплата по смешанному страхованию

Когда ограничения первых месяцев сняты, выплату застрахованное лицо получает в любом страховом случае:

  1. Если человек дожил до конца действия договора страхования – выплачивается страховая сумма, вне зависимости от того, получал ли человек компенсацию в течение периода действия полиса.
  2. Если человек умер по любой причине (включая самоубийство, хотя этот момент спорный для многих компаний) – выплату получат те люди, которых он указал в договоре. Если в договоре не указаны лица, которые имеют право получить выплату, страховые компании считают такими лицами наследников умершего – в этом случае сумма выплачивается после вступления этими лицами в наследство (6 мес.).
  3. Если наступил страховой случай, повлекший за собой проблемы со здоровьем, потерю работоспособности и т.д. Сумма и условия выплаты будут отличаться в каждой конкретной ситуации, но должна быть оговорена письменно.

Выплаты могут и не производиться. Обычно это происходит, если:

  1. Наложены ограничения – случай произошел в первые месяцы действия полиса.
  2. Нарушены условия соглашения со стороны застрахованного лица – был причинен вред самому себе (в некоторых СК), не оплатил очередной страховой взнос и т.д.
  3. Страховой случай не прописан в договоре.

Во всех остальных ситуациях смешанный полис – надежный инструмент, гарантирующий защиту человеку и денежные компенсации в рамках условий соглашения.

2 Комментария

Источник: https://insure-guide.ru/health/dogovor-smeshannogo-straxovaniya-zhizni/

Смешанное страхование жизни – что это, по договорам

Смешанное страхование жизни

На рынке сферы страхования в последние годы произошли кардинальные перемены вследствие реформ в экономике страны.

Сформировались независимые страховые общества, союзы, ассоциации, получили развитие нетрадиционные виды страхования, использовавшиеся ранее в стране.

Толчком к развитию рынка послужила необходимость в обеспечении граждан защитой от непредвиденных жизненных ситуаций.

Одним из видов личного страхования является смешанное страхование жизни, которое заключается на добровольной основе. Оно включает в себя процедуры страхования на дожитие, на случаи смерти и чрезвычайный.

Оно предусматривает осуществление выплат выгодоприобретателю страхового обеспечения или самому страхователю, если он доживет до прекращения действия договора.

Смешанное страхование подразделяется на разновидности:

  • без участия в прибыли с неизменной страховой прибылью и стабильной суммой страхования, застрахованное лицо не принимает участия в получение дохода страховой компанией, относится к одному из основных видов процедур, используемых в системе страхования;
  • гибкое, одновременное заключение нескольких договоров с небольшими размерами денежных средств с общей страховой суммой, позволяющей покрыть затраты;

Внесение оплаты по страховым взносам осуществляется поочередно на каждый полис. Оно не имеет ограничений по срокам, но при невозможности вносить взносы неоплаченные договора переходят в статус недействительных.

  • участие застрахованного лица в получении прибыли, данный вид широко распространен за счет популярности;

По нему выплата осуществляется по истечению срока, установленного в договоре. Ее выплачивают и в случаях смерти страхователя. Причем сумма выплаты повышается за счет процентных начислений на основную сумму, надлежащую к оплате.

  • двойная страховая сумма, дозволяет получить основную сумму по страховке вместе с процентными надбавками, произведенными на нее по истечению положенного срока;

Размер назначенных к выдаче средств, получаемых при заключении комбинированного договора в случае смерти застрахованного лица, увеличивается.

Договор предусматривает совмещение двух видов страхованию – участие в получении прибыли и временное, предусматривающему убывание страховой суммы. Если страхователь умирает, то большая часть средств выдается наследникам.

  • редукция, при применении этого вида страховая сумма убывает с приостановлением осуществления оплаты взносов;
  • инвестиционный полис, условиями которого предусмотрена разделение средств на две неравные части соразмерно рискам, указанным в полисе, продолжительность действия договора составляет 10 лет;

На большую часть средств покупаются юниты, оплачиваемые по окончанию договора. А меньшая часть зачисляется на личный счет, и в случае смерти страхователя с него осуществляется выплата.

  • страховая рента, договором предусматривается начисление ренты, то есть страховщик уплачивает добавочную стоимость, полученную за счет внесения страховых взносов.

Помимо этого осуществляются единовременные выплаты в соответствии с произошедшими рисками по условиям договора, например, при смерти страхователя, завершению срока договора или выплат по ренте.

Программы по смешанному страхованию нацелены на долгосрочность, поэтому позволяют накопить внушительную сумму денежных средств, если регулярного внесения взносов.

Если страхователь умрет раньше положенного срока, то страховая сумма уплачивается правопреемнику.

Особенности

Смешанное страхование позволяют надежно защитить застрахованное лицо, которое одновременно выступает в статусе страхователя от рисков, угрожающих жизни человека, его способности к трудовой деятельности, здоровью.

Оно обладает особенностями:

  • дозволяет получить застрахованному лицу страховку в обоих случаях, независимо жив он или умер;
  • страхователь, заключая соглашение, имеет возможность лично устанавливать размер процентных начислений. В случае его смерти размер суммы будет состоять из суммы накоплений по вложениям;
  • застрахованное лицо лично устанавливает размер желаемой суммы, которую он намерен иметь по истечению оговоренного в договоре срока;
  • в течение трех лет по истечению срока договора присутствует вероятность получения страховой суммы, независимо от производства платежей ранее за произошедший с ним страховой случай;
  • страховая сумма подвергается перерасчету, если страхователь преждевременно умирает;
  • на внесенные денежные средства, начисляется дивиденд, который надежно защищает их от инфляции.

Условия

Если застраховать свою жизнь, инвестируя средства, то можно получить вполне достойную прибавку к пенсионному обеспечению.

Однако программа применяется на определенных обязательных условиях:

  • страхование оформляется лицам, возраст которых составляет 18-75 лет;
  • претенденты не должны быть больны тяжелыми видами заболеваний, таких как ВИЧ или онкологических;
  • страхователи не должны иметь инвалидность, болеть хроническими заболеваниями с угрозой смертельного исхода;
  • серьезные заболевания по заключению медицинского обследования должны отсутствовать.

Правила страхования жизни с условием выплаты страховой ренты.

Какие имеет преимущества

Застрахованное лицо заключает договор, по которому покрываются риски, и обеспечивается защита сбережений при минимальных затратах без оформления дополнительных договоров.

Его преимущества заключаются в том, что:

  • при внезапной смерти страхователя совершается оплата страховых средств согласно условиям, оговоренным в соглашении;
  • платежи по страховым суммам совершаются по завершению положенного времени, независимо от его состояния, то есть продолжает он жить или умер к тому времени.

Договор смешанного страхования жизни

При заключении договора необходимо более внимательно ознакомиться с его условиями, так как содержание полисов разных компании существенно отличаются, но в отдельных случаях они совпадают.

В некоторых компаниях страховая сумма уплачивается сразу, в других оплата производится по истечению некоторого времени. Крайне редко на практике осуществляется выплата единовременной премии.

Договор заключается с любым лицом, являющимся гражданином Российской Федерации, для чего оно должно подать заявление в страховую компанию.

Иностранные граждане и лица, не имеющие российского гражданства, тоже могут заключить его при условии постоянного проживания на территории страны.

Оформляется договор по смешанному страхованию на различные сроки с разнообразной их продолжительностью, но в основном страхователи стремятся выбрать срок с оптимальным сочетанием выгод по сбережению и рискам.

Форма договора составлена согласно указаниям действующих законодательных актов.

В нем содержатся обязательные условия соглашения сторон, которые служат основанием для страхования и предусмотрены параграфы:

  • предмет договора;
  • страховые случаи.
  • права и обязанности сторон;
  • страховая премия;
  • выплаты страховой суммы;
  • ответственность сторон;
  • изменения, внесенные в договор;
  • срок действия и расторжения договора
  • конфиденциальность;
  • разрешение споров;
  • дополнительные условия и заключительные положения;
  • адреса и реквизиты сторон.

В «шапке» договора описываются официальные данные страховщика, личные данные лица, желающего его заключить. Он подписывается сторонами, его заключающими и заверяется печатью страховщика.

Образец договора смешанного страхования.

Образец договора смешанного страхования жизни (объект страхования — жизнь страхователя; в пользу страхователя).

Образец согласия застрахованного на замену выгодоприобретателя (к договору смешанного страхования жизни).

Страховые случаи

К страховым случаям в смешанном страховании относятся страховые риски, отмеченные в правилах договора страховой компании, которые фактически произошли во время его действия.

В их число входит:

  • дожитие застрахованного лица до истечения срока, отмеченного в договоре;
  • временная потеря трудоспособности или наступление инвалидности страхователя, наступившая в результате произошедшего несчастного случая;
  • наступление смерти страхователя вне зависимости от причин.

Правила договора регламентируют условия перехода страховых рисков в страховые случаи.

Например, по договору дожитие до истечения положенного срока расценивается страховым случаем при завершении его срока, страховые взносы по нему оплачены в полном объеме, что служит наступлением ответственности страховщика пред застрахованным лицом.

Временная или постоянная утрата способности к трудовой деятельности может стать страховым случаем, если она стала итогом несчастного случая.

Транспортные происшествия, несчастные случаи на производстве, в которые попадает застрахованное лицо, служит основанием для образования ответственности по страховке.

Смешанное страхования не включает в себя денежное возмещение за предполагаемые события по заведомо ложным сведениям, представленным в страховую компанию.

Какие бывают программы

В нижеприведенной таблице приводятся различные виды программ, которые страховые компании рекомендуют своим потенциальным клиентам, пожелавшим заключить с ней договор на какой-либо вид смешанного страхования жизни:

 Наименование компании Предлагаемые программы Отличительные свойства
«ППФ Страхование жизни»ПремиумУникальное соглашение на рынке услуг по страхованию, позволяющее получить финансовую защиту в результате долгосрочного накопления денежных средств. Он предоставляет возможность получать пассивный доход благодаря инвестированию средств в отдельные проекты. Страховой полис программы «Премиум» гарантирует сформировать крупные сбережения, обеспечивая достойную старость застрахованному лицу.
«Альянс-Жизнь»Крепкое здоровьеСтраховой полис, оформляемый сроком длительностью до 10-20 лет. Страховые взносы производятся систематически до истечения срока, согласованного сторонами. Страховая сумма позволяет покрыть риски, связанные со смертью страхователя и дожития его до оговоренного сторонами срока, расходы за услуги по излечению тяжелых форм болезней и телесных повреждений, полученных в результате воздействия несчастных случаев.
«Ингосстрах — Жизнь» Семья Программа дозволяет скопить денежные средства, которые страхователь получает еще при жизни. Продолжительность действия соглашения составляет от 5 до 40 лет, при этом регулярно каждый месяц производится уплата взноса равного 10-15 тыс. рублей. Если страхователь доживет до конца срока, то получить около 1 млн. рублей. Полис позволяет получить добавочные выплаты, если возникают осложнения со здоровьем либо наступает инвалидность.

И в заключении надо отметить, что экономические условия страны в развитии отличаются быстротой, поэтому практически оценить риски не предоставляется возможным.

Но основным критерием выбора страховщика для граждан должна стать надежность и безупречность страховой компании, ее устойчивое финансовое положение на ближайшие годы.

 : Страхование жизни в России

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/smeshannoe-strahovanie-zhizni.html

Смешанное страхование жизни

Смешанное страхование жизни

Каждый гражданин России имеет право оформить абсолютно бесплатный договор медицинского страхования. При этом оформить полис ОМС (обязательного медицинского страхования) может абсолютно любой желающий без каких – то ограничений – делают его быстро, а менять его потом не надо так как он действует бессрочно и по всей России.

Однако что делать в том случае, если обязательное страхование жизни не может затронуть всех интересов гражданина? Или оно не покрывает дополнительные страховые случаи, которые больше всего интересуют человека? В этом случае можно оформить полис ДМС (добровольного медицинского страхования), но он достаточно узко специализирован. Поэтому отличным решением будет оформить договор смешанного страхования жизни. О том, что такое смешанная страховка, и как правильно оформить полис ССЖ, мы и расскажем в нашей статье.

Что такое смешанное страхование жизни?

Зачастую перед гражданами встает вполне логичный вопрос “Как защитить себя от несчастного случая?”. Ответ на этот вопрос прост – купить полис страхования жизни.

Он позволит получить выплату при наступлении определенных обстоятельств, вызвавших вред здоровью или повлекших смерть застрахованного (страховых случаев).

Однако такой договор не для всех удобен и порой может быть не по карману.

Другой вариант – оформит полис Добровольного Медицинского Страхования, но и он может не дать нужного результата, так как по сути является расширенным полисом ОМС с лучшими условиями и обслуживанием за ваши деньги. Если такой полис вам не подходит, то лучше всего найти золотую середину. Ей то и будет являться смешанное страхование жизни.

Смешанное страхование объединяет в себе большинство преимуществ ДМС и стандартного страхования жизни.

Кроме того, в нем присутствуют элементы других страховок, таких как инвестиционного страхования жизни или пенсионного страхования.

Это очень разносторонний вид страховки, но и он не совсем универсален. Основной его недостаток – жесткие требования и сложности при выплате.

Итак, рассмотрим, при каких условиях договор смешанного страхования принесет деньги:

  1. Дожитие до конца срока действия договора смешанного страхования жизни. Тут все просто – если в последний день действия договора смешанного страхования жизни застрахованный гражданин цел и невредим, то ему выплачивается страховая сумма. Эта часть выплачивается в любом случае, даже если в ходе действия смешанного страхования клиент уже получал компенсации по страховому случаю;
  2. Наступление страхового случая. Текст стандартного договора смешанного страхования в качестве таких случаев выделяет любые повреждения, которые привели к утрате работоспособности, инвалидности или иным тяжелым последствиям. В некоторых случаях расширенное страхование будет действовать даже в случае болезни. Размер выплаты будет зависеть от того, какой именно вред был причинен застрахованному лицу;
  3. Смерть застрахованного человека. Тут так же все очень просто – если человек погибает, то указанные в договоре страхования лица получают страховую сумму. Если же в договоре такое лицо никак не обозначено, то выплаты получат наследники.

Ни при каких обстоятельствах клиент не сможет получить свои деньги если он нарушал условия договора, причинил вред себе сам или совершил самоубийство. В этом случае получить деньги будет невозможно даже с помощью суда или иных госслужб.

Правила оформления договора смешанного страхования жизни

Для того, чтобы оформить полис смешанного страхования жизни, нужно обратиться в любую компанию, имеющую лицензию на страхование физических лиц.

Саму же страховку оформить достаточно просто – нужно обратиться в офис страховщика и заполнить заявление.

Процесс его написания не сильно отличается от стандартного, как и процесс последующего договора: страховщик и клиент договариваются о страховой сумме, порядке выплат по договору страхования, количеству страховых случаев.

Основные отличия начинаются на этапе заключения самого договора. Стандартный договор медицинского страхования не требует дополнительного освидетельствования клиента перед подписанием.

При смешенном страховании клиента все же могут попросить обследоваться в клинике. Это связано с тем, что у клиента могут быть обнаружены различные заболевания, которые могут полечь инвалидность или даже смерть.

Такой проверкой страховая компания пытается защитить себя от недобросовестных клиентов.

Еще одна особенность смешанного страхования жизни состоит в том, что на этапе составления договора в него могут быть добавлены различные дополнительные условия. При этом практически обязательным условием будет являться ограничение на выплаты в первые месяцы срока действия договора. Так страховщики, опять же, защищают себя от мошенников.

Плюсы и минусы смешанной страховки

Как было сказано ранее, смешанная страховка, хоть и совмещает в себе элементы различных страховок, имеет некоторые недостатки. Поэтому проще отдельно выделить все её плюсы и минусы:

Плюсы смешанной страховки:

  • Отсутствие рисков. Вы получите компенсацию практически в любом случае. Ведь договор страхования предусматривает любые исходы для клиента;
  • Дешевизна. Из всех видов страховок смешанная – одна из самых доступных. Обуславливается это малым количеством страховых случаев и длительным действием, из за которого суммы ежемесячных выплат остаются весьма небольшими;
  • Надежность. В целом подобный договор страхования может послужить в роли накопительного вклада со всеми его преимуществами;
  • Прибыльность. Как и с другими видами страховки, вы можете заключить инвестиционный договор смешанного страхования, который при благоприятных условиях будет приносить вам небольшой дополнительный доход;
  • Гибкость самого договора. Законодательством предусмотрена возможность вносить изменения в договор страхования в любой момент по инициативе одной из сторон. При этом согласие на внесение таких изменений должен дать как банк, так и клиент.

К минусам можно отнести следующие недостатки

  • Сложность заключения. Такой тип страховки практически всегда требует дополнительного медицинского освидетельствования. Это отнимает время и значительно затягивает процесс страхования, но при этом позволяет получить общие сведения о своем здоровье;
  • Ограничения для первых месяцев. Это, пожалуй, самый большой недостаток. Ведь оформляя договор, клиент рассчитывает сразу получить защиту. Договор смешанного типа предоставит её только по прошествии некоторого временного периода, что создает некоторые риски;
  • Малая гибкость самой страховки. Количество страховых случаев при подобном виде страхования крайне мало. При этом внесение в список дополнительных условий выплаты страховой суммы значительно увеличивает цену оформления самого договора.

Источник: https://antistrahovoy.ru/smeshannoe-strahovanie-zhizni.html

Что такое смешанное страхование жизни?

Смешанное страхование жизни

Сегодня страхование в РФ претерпевает серьезные изменения. Это проявляется в усовершенствовании программ страхования и появлении совершенно новых. Такой новинкой является смешанное страхование жизни. Что собой представляет этот вид страхования, какие преимущества имеет и какие есть тонкости при заключении такого договора, мы и расскажем в нашей статье.

Цифры и ничего  личного

Смешанное страхование жизни включает в себя три пункта: страхование на дожитие, на потерю здоровья от несчастного случая и на случай смерти.

Но предусмотрены лишь два риска: застрахованное лицо доживает до даты завершения действия договора или нет. Звучит немного цинично.

Зато такой вид страховки выгоден всем заинтересованным лицам – и застрахованному лицу, вдруг попавшему в беду, и компании, у которой таких страхователей сотни тысяч.

Смешанное страхование распространяется только на физических лиц. Здесь обращается внимание на три главных критерия:

  • возраст (от 18 до 75 лет);
  • состояние здоровья (отсутствие тяжелых заболеваний, ВИЧ, онкологии и т.д.);
  • гражданство (преимущественно РФ, но возможно и наличие двойного гражданства или отсутствие гражданства, если человек постоянно проживает на территории России);
  • срок страхования по смешанному страхованию жизни.

Договор смешанного страхования жизни учитывает следующие страховые случаи:

  1. Дожитие до окончания срока договора страхования. То есть если на день, когда завершается действие договора, застрахованное лицо живо, на следующий день ему полагается получить страховые выплаты по смешанному страхованию жизни.
  2. Потеря здоровья от несчастного случая. Это условие подразумевает, что если во время действия договора с застрахованным лицом случится несчастный случай (все возможные варианты оговариваются в договоре), который повлечет за собой проблемы со здоровьем, то застрахованному лицу выплачивается компенсация частично или в полном объеме.
  3. Наступление смерти застрахованного лица. В этом случае при наступлении страхового случая средства выплачиваются человеку, в пользу которого был заключен договор. Отметим, что в договоре обычно указано, какая причина смерти не является основанием для выплаты денежных средств.

Преимущество данного вида страхования состоит в том, что оно нацелено на долгосрочную  перспективу. А потому при регулярном отчислении страховых средств позволяет накопить застрахованному лицу приличную сумму денег. В случае же, если застрахованное лицо умрет, средства будут выплачены правопреемнику.

Зри в корень: изучаем договор

Оформление договора – главный этап. После его заключения уже ничего не исправишь. А потому документ нужно читать полностью и обращать внимание на важные нюансы. Ведь в разных страховых компаниях условия по данному виду страхования могут существенно отличаться.

Прежде всего обратите внимание на два пункта:

  1. Каким образом выплачиваются страховые суммы при наступлении страхового случая:
  • сразу;
  • через определенный промежуток времени;
  • в виде единовременной премии.
  1. Срок, на который заключается договор. Выбирайте оптимальный относительно рисков и накоплений.

Правила смешанного страхования жизни – прежде всего грамотно заполненные документы. Форма договора должна отвечать требованиям действующих законодательных актов. В этом документе указываются в обязательном порядке следующие пункты:

  • предмет страхования;
  • страховые риски (случаи);
  • обязанности, ответственность и права сторон;
  • размер страховой премии, страховые суммы;
  • время действия договора;
  • порядок расторжения договора;
  • порядок разрешения споров;
  • дополнительные условия;
  • реквизиты и адреса сторон.

Договор подписывается сторонами и закрепляется печатью страховой компании. Проследите и за этим тоже.

Такой тип договора накопительного страхования имеет ряд отличительных признаков. Если при обычной страховке договор подразумевает возмещение риска в размере всех произведенных взносов, то накопительный договор позволяет увеличить итоговую выплату. Именно поэтому такой тип договора очень выгодный и пользуется популярностью.

Перед тем, как заключить договор на смешанное страхование, обязательно выясните для себя следующие вопросы:

  1. Возможно ли досрочное расторжение договора? Как это повлияет на выплаты и с какого срока возможно это сделать?
  2. Можно изменить страховую сумму в большую или меньшую стороны?
  3. Можно ли менять график внесения платежей: пропустить 1-2 платежа?
  4. Можно ли под этот полис получить кредит?

Если внимательно изучить проект договора, таких вопросов может возникнуть много. Обязательно их все запишите и затем проясните у страхового агента.

Стандартные и нестандартные ситуации

Обычно в договоре подробно указывается, какие случаи считаются страховыми. Это те случаи, которые произошли во время действия договора и после которых полагаются выплаты. Речь идет о ситуациях, при которых возникает потеря трудоспособности по причине:

  • транспортного происшествия;
  • несчастного случая на производстве.

А если в страховую компанию подаются ложные сведения по страховому случаю, то такое событие возмещению не подлежит.

Цена вопроса

В различных страховых организациях, цены на накопительное страхование отличаются и зависят от многих факторов. В первую очередь – от условий документа.

Если при наступлении смерти страховая компания обязана выплатить страховую премию, то с повышением возраста застрахованного лица стоимость полиса будет расти.

Если при наступлении смерти выплаты не производятся, с увеличением возраста стоимость полиса будет уменьшаться.

Также стоимость договора смешанного страхования зависит от программ и от пола застрахованного. Минимальный годовой взнос для женщин начинается от 120 тысяч рублей, для мужчин – от 140 тысяч.

Страховое свидетельство

Страховое свидетельство по смешанному страхованию жизни – это документ, который выдается на руки застрахованному лицу и подтверждает факт заключения договора.

В нем указывается вся основная информация, которая приведена в договоре: тип страхования, ФИО страхователя и застрахованного лица, дата начала и дата окончания страхования, срок страхования, страховая сумма, первый страховой взнос. Также указываются место заключения договора и выдачи свидетельства.

Этот документ может понадобиться, когда наступает страховой случай. Его копия вместе с заявлением и другими документами передается на рассмотрение в страховую компанию.

Смешанное страхование жизни позволяет учитывать сразу несколько рисков, что обеспечивает экономию средств и времени. Такое страхование позволяет накопить существенную сумму, которую застрахованное лицо может использовать лично или передать третьим лицам.

Страхуйтесь, и пусть с вами ничего не случится!

по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/chto-takoe-smeshannoe-strahovanie-zhizni.html

Смешанное страхования жизни: заключение договора, полис и действия в результате страхового случая

Смешанное страхование жизни

Смешанное страхование жизни является наиболее популярным среди жителей России. Оно совмещает в себе две крайности – страхование капитала при дожитии до конца действия договора и в случае смертельного исхода.

Характерные черты страхования

Данный вид личного страхования жизни имеет свои особенности:

  1. Оно доступно лицам с четырнадцати (другие виды обычно с восемнадцати) до семидесяти лет. Дееспособное лицо должно иметь паспорт.
  2. Страховщик работает только с физическим лицом.
  3. Договор не заключают с инвалидами первой и второй группы, больными людьми, которые возможно не справятся с заболеванием (СПИД, онкология), пациентами, лежащими в больницах. Те, кто состоят на учёте в диспансерах (кожно-венерологический, наркологический и др.) также не имеют право застраховаться.
  4. Оформить полис могут только граждане страны либо иностранцы и люди без гражданства, постоянно в ней проживающие.
  5. Страховщик защищает свои права и отказывается выплачивать страховые суммы тем, кто в течение полугода умер от рака или заболеваний сердца. Страховым случаем также не является самоубийство, смерть в результате противозаконных действий, из-за вождения в нетрезвом состоянии.
  6. До момента окончания действия полиса страхователь имеет право перевыбрать лицо, которое получит выплаты при его недожитии до конца периода действия полиса (выгодоприобретатель).
  7. На протяжении всего времени действия договора застрахованное лицо может корректировать размер страховой суммы в сторону уменьшения или увеличения.
  8. Договор страхования становится не действительным в течение месяца или трёх (как прописано в условиях) после невнесения очередного взноса. В прочих видах страхования это происходит уже на следующий день просрочки. Данное время даётся на то, чтобы найти требуемую сумму.

Принцип действия смешанного страхования жизни

Застрахованное лицо, благополучно дожившее до момента окончания договора, получает свои накопления с процентами. Если застрахованный человек умер, страховой капитал становится доступен для пользования лицу, упомянутому в договоре либо наследникам.

Страховые выплаты из-за несчастных случаев, произведённые в период действия смешанного полиса, не влияют на итоговый размер страховой суммы.

Их величина устанавливается согласно специально разработанных таблиц, в которых установлен процент повреждения здоровья.

Страхователь, потерявший здоровье, имеет право поручить сотрудничество с компанией доверенному лицу, оформив необходимое заявление у нотариуса. В договоре для клиентов предусмотрена возможность займа, размер которого зависит от сформированного капитала.

Всё о договоре

Страховая компания при подписании договора учитывает три важных фактора:

  • возраст клиента;
  • его состояние здоровья;
  • гражданство или постоянное место жительства.

Договор подписывается на основании оформленного клиентом заявления требуемой формы. В документе прописываются важные пункты:

  1. Указывается лицо, которое получит выплаты в случае непредвиденной смерти клиента.
  2. Устанавливается страховая сумма (может ограничиваться страховщиком).
  3. Определяется срок действия договора.
  4. Выбирается периодичность внесения взносов (единожды, каждый месяц, квартал, год).
  5. Прописывается способ оплаты (наличный или безналичный).

Договор начинает действовать с того числа, которое указанно в полисе при условии оплаты первоначального взноса. Если требуемые выплаты не будут произведены в срок, то полис является недействительным.

Клиент на руки получает полис, в котором прописана вся необходимая информация:

  • временные рамки действия договора;
  • размер страхового взноса (зависит от тарифной ставки, страховой суммы, периода действия договора, возраста клиента);
  • величина страховой суммы;
  • лицо, которое получит выплаты в случае смерти клиента.

Если страхователь решил заранее прервать действие договора, то он имеет право на получение накопленной суммы, установленной на основании размера внесённых взносов и периода действия полиса. К этим накоплениям добавляются инвестиционные проценты.

Порядок получения страховой суммы

Получить положенные деньги можно на основании предоставления необходимого пакета документов:

  • заявление;
  • страховой полис;
  • квитанция с датой внесения последнего взноса при условии, что выплаты производятся наличными деньгами.

Если страхователь умер до момента окончания действия договора, то заинтересованное лицо, имеющее право на накопления, обязано ознакомить страховщика с копией свидетельства о смерти клиента, своим паспортом либо свидетельство о наследовании страховой суммы.

В случае, когда произошёл несчастный случай, из-за которого человек получил травмы, важно как можно быстрее связаться со страховщиком и уведомить его об этом. Страхователь должен сообщить важные сведения:

  • данные полиса;
  • характер необходимой помощи;
  • проблемы со здоровьем.

Страховую выплату возможно получить, предоставив всё необходимое:

  • паспорт;
  • медицинское заключение с информацией о пострадавшем (фамилий, инициалы, диагноз и пр.);
  • документы, подтверждающие происшествие несчастного случая.

Учитывая тот факт, что мы либо доживём, либо не доживём до итоговой даты действия полиса смешанного страхования, не стоит отказывать себе в возможности накопить солидную сумму лично для себя или своих близких. Не менее важным остаётся и тот факт, что данный полис защищает клиентов от непредвиденных случаев.

3 Комментария

Источник: http://lifenofear.com/lichnoe-strahovanie/zhizni/smeshannoe.html

Юр-консультация
Добавить комментарий