Страхование банковских карт

Нужна ли страховка карты Сбербанка для защиты денег на ней?

Страхование банковских карт

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

  • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
  • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
  • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

  • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
  • кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

  • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
  • в полицию подают заявление при наличии преступления;
  • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
  • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
  • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб.Цена, руб.
601161
1201710
2503510
3505310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

  • реквизиты компании-страховщика;
  • личные данные страхователя;
  • перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
  • страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

  • выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
  • вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
  • подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы.

Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка.

Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Заключение

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/sberbank/strahovka-karty.html

Защита от грабителей: как работает страхование банковских карт

Страхование банковских карт

По данным Центробанка, мошенники 317 000 раз списали деньги с банковских карт россиян в 2017 году. Общая сумма несанкционированных операций составила 961,3 миллиона ₽. Средний размер одного такого списания — 3 000 ₽. Несмотря на то, что общий объём незаконных операций с использованием карт снизился на 10,6% к позапрошлому году, это всё ещё очень большая цифра.

Неудивительно, что всё больше банков предлагают клиентам платное страхование карт — и отмечают популярность услуги у клиентов. Так, по данным банка МКБ, риски по своей карте страхует каждый третий клиент. Представители страховой компании «Сбербанк страхование» утверждают, что услуга страхования банковских карт — лидер продаж среди всей продуктовой линейки.

«Такая популярность может быть вызвана, с одной стороны, ростом общей финансовой грамотности населения, с другой стороны — распространённостью мошенничества в банковской сфере», — говорит руководитель управления по страхованию имущества компании «Сбербанк страхование» Елена Машицкая.

Сравни.ру разобрался, оправдан ли интерес клиентов банков к этой услуге.

Как это работает

От чего защищают страховки

Условия страхования у банков в целом схожи. Все полисы действуют не только в России, но и за рубежом. Большинство страховок защищают от утраты и повреждения карты, а также от рисков, связанных с такими незаконными действиями третьих лиц, как:

  • использование карты после её утраты в результате грабежа или разбоя;
  • снятие наличных в банкомате с использованием ПИН-кода, полученного с применением насилия или угрозы насилия;
  • получение наличных в банке с использованием поддельной подписи;
  • использование поддельной карты с реквизитами действительной;
  • фишинг, скимминг и другие мошеннические действия по получению информации о карте.

Кроме того, банки могут компенсировать утрату денег, которые владельцы застрахованных карт снимают в банкоматах. При этом наличные должны быть похищены в результате грабежа или разбоя — кражу или утерю банки страховым случаем не признают.

С момента снятия до похищения должно пройти не больше 12 часов (по условиям страхования некоторых банков, например Сбербанка и ФК «Открытие», — не более 2 часов), а владельцу карты следует сохранить чек, чтобы доказать сам факт снятия и сумму полученных в банкомате денег.

Самые распространённые страховые случаи связаны с социальной инженерией, рассказывает Елена Машицкая из «Сбербанк страхование». Чаще всего у клиентов крадут данные банковской карты в результате телефонного мошенничества или через поддельные сайты.

https://www.sravni.ru/text/2018/8/16/8-pravil-finansovoj-bezopasnosti-v-socsetjakh/

Исключения

Страхование карты не означает гарантированную защиту от всех неприятностей. Даже если случай является страховым, на него могут накладываться ограничения. Так, ни один банк не возместит ущерб, если клиент хранил ПИН-код рядом с карточкой или оставил его в доступном для мошенников месте.

Сбербанк и «Открытие» не вернут деньги, если владельца карты ограбили его близкие родственники, люди, которые живут с ним вместе или работают на него.

В «Открытии» клиент обязан подключить к застрахованной карте услугу смс-оповещения и обеспечить работу мобильного телефона — очевидно, чтобы оперативно получать информацию о списании денег со счёта. При этом услуга «SMS-Инфо» в банке стоит 59 ₽ в месяц.

Ещё ни у одного страхователя полис не действует во время военных действий, при ядерном взрыве или радиоактивном заражении.

Что делать, если наступил страховой случай

По страховому случаю нужно собрать все документы. Их список и полный алгоритм действий прописан в договоре с банком.

В любом случае сразу после того, как были незаконно списаны или похищены деньги, надо обратиться в банк и заблокировать карту. Также следует связаться со страховой компанией. Во всех банках есть свои сроки для обращения, например в течение 12 часов с момента обнаружения страхового случая. Если не успеть, можно лишиться страховки.

Если были совершены противоправные действия — например, мошенники списали средства с карты или вас ограбили, — следует обратиться в полицию и обязательно получить талон о том, что ваше заявление принято.

Выбрать карту

Калькулятор дебетовых карт Сравни.ру

Что предлагают банки

Услугу страхования карт предлагают шесть из 10 крупнейших российских банков по размеру активов. Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты.

Чтобы сравнить стоимость услуги в разных банках, мы подобрали страховки по сумме компенсации, равной или приближенной к 150 000 ₽ — по словам директора департамента розничных продуктов МКБ Алексея Охорзина, это средний лимит ответственности в банке.

БанкСтоимость полиса на годСтраховая сумма
Сбербанк1 710 ₽120 000 ₽
ВТБ3 000 ₽ (250 ₽/мес.)150 000 ₽
Альфа-Банк1 690 ₽100 000 ₽
Московский кредитный банк1 690 ₽150 000 ₽
ФК Открытие (ОАО «АльфаСтрахование»)1 990 ₽150 000 ₽
ФК Открытие (ПАО СК «Росгосстрах»)2 250 ₽150 000 ₽
Промсвязьбанк1 669 ₽160 000 ₽

Источник: сайты банков. Банки в таблице ранжированы по размеру активов.

Насколько это выгодно

В страховании банковских карт нет смысла при должном уровне осмотрительности, уверена независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

«Если не хранить все свободные денежные средства непосредственно на карте, а оставлять только необходимые на месяц деньги, не хранить ПИН-код вместе с картой, оплачивать покупки только на безопасных сайтах, то потерь можно избежать», — говорит эксперт. Если всё-таки не повезло, в дело вступит законодательство, которое предусматривает защиту от мошеннических действий третьих лиц, считает Голубева.

Закон действительно защищает клиентов банков от несанкционированных списаний, подтверждают юристы. «Банк обязан вернуть клиенту деньги за операцию, которая была совершена без согласия клиента и о которой он не был проинформирован», — объясняет юрист национальной юридической службы «Амулекс» Андрей Носов.

Исключение — случаи, когда клиент сам нарушает порядок использования карты: сообщает кому-то реквизиты, ПИН-код, данные для доступа в интернет-банк или оплачивает покупки с заражённого вирусом компьютера.

Но по этим же причинам в возврате денег отказывают и страховщики.

Юрист Андрей Носов напоминает об исключениях из общих правил страхования, которые являются решающим основанием для отказа в страховом возмещении, — несвоевременное уведомление о страховом случае или обращение за страховым возмещением, несоблюдение правил использования карты и события, не относящиеся к страховым случаям. «Эти исключения делают примерно одинаковыми объём гарантий по закону и по страховке, только по страховке нужно оплачивать ещё и страховую премию», — резюмирует эксперт.

Страховых случаев, которые банки не обязаны компенсировать по закону, всего два: похищение наличных у клиента и утрата карты (например, повреждение или потеря). Однако в первом случае возвратом денег должна заниматься полиция.

А покупать полис только ради возмещения стоимости перевыпуска утраченной карты, учитывая размер страховых взносов, невыгодно.

Комиссия за перевыпуск карт категорий Standard или Classic в разных банках составляет не более 1 000 ₽, а карты премиальных категорий перевыпускаются бесплатно.

Фактически платные страховые продукты дублируют обязательные требования законодательства для банков, соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. «Единственное, чем полезна услуга, — клиенту может быть проще получить страховую выплату, чем когда нужно доказывать банку, что списание было неправомерным», — рассуждает юрист.

Впрочем, страховщики также будут требовать доказательств, уверен юрист Андрей Носов. «Сегодня очень маленький процент страховых возмещений происходит в добровольном порядке», — оценивает эксперт. При таком положении дел держателям карты нужно быть готовым не только к затратам на оплату страхования, но и к затратам на отстаивание своего права на получение страховки в суде.

https://www.sravni.ru/text/2018/8/23/sberezhenija-dlja-slabovolnykh-kak-rabotajut-avtomaticheskie-kopilki/

Анна Левочкина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/9/4/zashhita-ot-grabitelej-kak-rabotaet-strakhovanie-bankovskikh-kart/

Страхование держателей банковских карт: защита от мошенничества в 2019 году

Страхование банковских карт

Сложно представить жизнь современного человека без пластиковой карты. Банковский продукт оформляют как студенты, так и граждане пенсионного возраста. Помимо самого пластика финансовые компании предлагают страхование банковских карт. Рассмотрим, для чего необходима страховая защита, как ее оформить и получить выплату при наступлении страхового события.

Что такое страхование банковских карт

Многие граждане слышали такое понятие, как страхование карт, но совершенно не знают, что это такое. Необходимо понимать, что это специальный финансовый продукт, с помощью которого доступно защитить денежные интересы пользователя.

Принцип действия защиты очень простой. Страховая организация гарантированно сделает выплату, при наступлении страхового события. Какие риски предусмотрены по полису, будет рассмотрено далее.

Какие риски покрывает страхование банковских карт

Перед заключением договора следует уточнить, какие риски предусмотрены по полису. Как показывает практика, все сведения представлены в правилах страховщика, услугами которого вы решили воспользоваться.

Стандартные риски:

  • защита от мошенников, которые могут завладеть счетом, снять денежные средства;
  • хищение денег с банковского счета по причине ее утери;
  • хищение денег путем разбойного нападения во время получения наличных через банкомат.

Если речь идет про кредитную карту или рассрочку, то страховщик предлагает компенсировать задолженность, если:

  • получена группа инвалидности;
  • наступила смерть;
  • потеря работы.

Важно! Что касается пакета рисков, то их выбирает клиент. Каждому гражданину следует помнить, чем больше рисков по полису, тем выше цена бланка.

Кому можно оформить страховку банковской карты

Держателей банковских карт интересует, кто может воспользоваться страхованием. На самом деле, страховая защита актуальна для всех держателей карт. Неважно, какой у вас тип пластика: кредитный, дебетовый, моментальный или рассрочка. Есть масса страховых вариантов для карточек, страхуемых держателями.

Цель страхования – это предоставить качественную защиту каждому клиенту, при наступлении страхового события.

Стоимость

Безусловно – цена имеет значение. Оформляя страховку, более 70% держателей пластика обращают внимание на стоимость, а не на пакет рисков. Необходимо учитывать, что каждая страховая компания при оформлении защиты руководствуется внутренними тарифами.

При оформлении добровольного страхования учитывается:

  • срок страхования;
  • пакет рисков;
  • лимит по кредитке, если страховщик готов выплатить долг при наступлении страхового события.

После изучения многочисленных предложений следует отметить, что финансовые организации взимают не более 1,5% за оформление защиты. За большую стоимость клиенты не готовы приобретать бланк.

Однако есть компании, которые готовы предоставить продукт с фиксированной суммой и пакетом рисков. Такое предложение предлагает Сберегательный банк РФ. Крупная организация предлагает защиту на 250 000 рублей за 3 900 рублей через офис. Можно сэкономить, купив страховку за 3 510 рублей через официальный сайт.

Подробнее страхование банковских карт Сбербанка описано в специальном посте.

Где оформить дешевле

Для вашего удобства мы изучили все предложения по страхованию карт, предлагаем с ним ознакомиться. Благодаря таблице можете сами сделать выбор, где оформить защиту.

Где дешевле:

БанкСтраховое покрытиеСтоимость страховки
Сбербанк30 000,00120 000,00350 000,00700,001 710,003 510,00
Альфастрахование110 000,00150 000,00330 000,001 490,001 990,003 490,00
Росгосстрах100 000,00150 000,00300 000,001 500,002 250,004 500,00

Важно! Вы должны учитывать – расчет полиса зависит от персональных условий. Для получения актуальной информации на день обращения рекомендуем позвонить по бесплатному телефону сотруднику финансовой организации, услугами которого решили воспользоваться. Опытный оператор предоставит сведения круглосуточно.

Как оформляется

Оформить полис страхования на карту «Халва», дебетовую или кредитную (выпущенную любым эмитентом или банком, даже «Билайн») можно любым удобным для себя способом.

Варианты покупки:

  • дистанционно;
  • в офисе;
  • через представителя.

Рассмотрим каждый вариант оформления страховой защиты.

Оформление через интернет

Для покупки страховки потребуется посетить официальный сайт банка и оформить защиту. К примеру, если вы приняли решение оформить страховку в Сберегательном банке, следует посетить официальный портал данного кредитора.

На сайте:

  • посетить раздел «продукты»;
  • выбрать «для физических лиц»;
  • сделать выбор в пользу необходимого продукта.

После останется только выбрать пакет необходимых рисков, лимит покрытия.

Если цена устраивает, то следует кликнуть «Оформить», перейти к внесению необходимой информации.

Первым делом запрашиваются личные данные страхователя.

Следует указать:

Следующий раздел посвящен паспортным данным.

Потребуется корректно прописать:

  • серию, номер;
  • когда был выдан;
  • орган, который выдал паспорт.

После потребуется указать адрес регистрации.

Запрашивается:

  • регион;
  • город;
  • улица;
  • дом, квартира;
  • индекс.

Последнее, что останется указать – это координаты для связи:

  • номер сотового телефона;
  • e-mail.

После останется проверить корректность указанной информации. Если все верно, то перейти к процедуре оплаты. Что касается оплаты, то следует указать данные банковской карты, подтвердить списание денег.

Покупка при личном визите через офис

Приобрести добровольную защиту предлагают через отделение финансовой организации. Процедура оформления включает:

  • выбор программы;
  • подождать, пока полис будет готов;
  • проверить корректность личных сведений;
  • оплатить бланк;
  • получить комплекс документов.

По времени процедура приобретения занимает не более 15 минут.

Важно! Чтобы не тратить время на ожидание очереди, финансовые эксперты рекомендуют записываться на встречу к сотруднику заранее. Это позволит существенно сэкономить время.

Заказ полиса через представителя

Если нет возможности лично посетить офис страховщика, организация предлагает воспользоваться услугами страхового представителя.

Для этого нужно:

  • заблокировать карту через личный кабинет или специалиста горячей линии;
  • позвонить представителю страховой компании или оставить заявку на сайте;
  • выбрать продукт;
  • согласовать дату и время, когда выездной специалист приедет для оформления защиты.

Действия при наступлении страхового случая

Приобретая страховую защиту по карте, следует уточнить, как вести себя при наступлении страхового события. Действия клиента:

  1. Позвонить сотруднику страховой компании, координаты которого указаны на полисе, сообщить о своей проблеме. Важно учитывать, что сотрудники контактного центра работают круглосуточно.
  2. Посетить полицию, если карта украдена или произошло снятие денег без ведома клиента. Это нужно, чтобы документально зафиксировать страховой случай.

Порядок выплаты по страховому случаю

Для получения страховой выплаты следует обратиться к страховщику, предъявить необходимый пакет документов, написать заявление. На практике страховщики указывают в правилах, что клиенту дается 3 дня для обращения в офис финансовой компании для получения компенсации.

После потребуется дождаться, пока все документы будут проверены и вынесено решение. Как показывает практика, процедура проверки занимает по времени не более 14 дней.

По итогам проверки документов страховщик произведет выплату или выдаст официальный документ с причиной отказа. Последний выдается в том случае, если страховой случай зафиксирован неправильно.

Можно ли отказаться

Зачастую во время оформления карты, особенно кредитной, финансовые компании по умолчанию включают страхование защиты. Клиенты задумываются, можно ли отказаться от страховки, чтобы не переплачивать. Если такое доступно, как правильно это сделать.

Согласно закону договор страхования всегда приобретается на добровольной основе. Банки не могут навязать приобретение страховки, тем более отказать в предоставлении карты, если клиент отказался от полиса.

Необходимо знать, что отказаться от полиса можно:

  • При получении. Для этого следует поставить галочку в специальном разделе кредитного договора «Страхование» или «Дополнительные услуги». Если данного пункта не предусмотрено, потребуется написать заявление на имя управляющего с просьбой удаления продукта.
  • После получения. Если после получения вы выясните, что между вами и банком заключен договор страхования банковской карты, то стоит в течение 5 дней посетить отделение финансовой организации. Далее потребуется написать заявление на отказ от продукта. Если банк взял оплату сразу за год, то он вернет ее в полном объеме.

Важно! Страхование карт – это добровольный продукт. Не стоит бояться отстаивать свои права. Даже если у вас кредитка, банк не имеет права повысить ставку или уменьшить лимит. Если такое произойдет, потребуется написать жалобу в Центральный банк.

Как отключить страховку по карте Тинькофф вы узнаете далее.

Стоит ли оформлять страхование банковских карт от мошенничества: плюсы и минусы

С каждым годом в России все больше случаев, когда мошенники завладели счетом клиента и похитили средства. В таком случае поможет договор страхования. Однако не стоит торопиться с его оформлением. Перед покупкой стоит изучить как плюсы, так и минусы.

Плюсы:

  • защита собственных финансов или кредитного счета;
  • возможность дистанционного оформления;
  • свобода выбора, поскольку клиент самостоятельно принимает решение, услугами какой компании воспользоваться.

Минусы:

Получается, у страховой защиты больше плюсов, чем минусов. Именно поэтому стоит задуматься о приобретении бланка и защитить себя от непредвиденных трат.

Страхование банковской карты: программа в Сбербанке и отзывы

Страхование банковских карт

В статье рассмотрим, от чего можно застраховать банковскую карту. Разберемся, сколько стоит полис в Сбербанке и на какой срок можно заключить договор. Мы подготовили для вас стоимость программы защиты карт Сбербанка и собрали отзывы.

Условия страхования денег на банковских картах

Страхование денег на счете в банке бывает двух видов: от государства и добровольное. Если банк работает с АСВ (Агентством по страхованию вкладов), то средства, размещенные на карте, застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. Это обозначает, что в случае банкротства банка вам вернут ваши деньги.

Вы можете добровольно застраховать свой банковский счет. У каждой страховой компании свои условия по сумме и страховым событиям, но, как правило, такие страховки защищают от мошенничества, кражи и разбоя.

От чего защищает полис добровольного страхования

Страхование банковских карт помогает обезопасить деньги:

  • от снятия мошенниками при получении ими несанкционированного доступа к счету;
  • в случае воровства карты;
  • при застревании пластика в терминале.

Как получить полис

Приобрести полис может любой владелец карты, беспокоящийся о сохранности своих средств. Для этого необходимо посетить отделение банка или официальный сайт организации, предлагающей страховые услуги. Для оформления понадобится паспорт. Стоимость полиса зависит от суммы страхового покрытия. Чем оно больше, тем дороже выйдет страховка.

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от страхования можно как до подписания документов, так и после. Если вы не планируете страховать свою карту, то вы можете сказать об этом менеджеру банка. Данная услуга не входит в разряд обязательных, и вам не должны ее навязывать.

Если документы уже подписаны, то для отказа необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Из уплаченной суммы с вас вычтут плату за прошедшие дни и вернут деньги.

Страхование средств на картах Сбербанка

Страхование держателей банковских карт Сбербанка предполагает финансовую защиту от незаконного списания денег вследствие:

  • кражи или разбоя;
  • заполучения ПИН-кода и карты насильственными методами и угрозами;
  • использования копии пластика в банкомате;
  • подделки подписи;
  • фишинга и скимминга.

Выплаты по полису произведут также в случае, если деньги были у вас похищены в течение двух часов после снятия их в банкомате.

Купить полис можно в отделении и на сайте Сбербанка. Оформление через интернет обойдется дешевле.

Стоимость при оформлении через сайт:

Страховое покрытиеСтоимость полиса
60 тысяч руб.1161 руб.
120 тысяч руб.1710 руб.
250 тысяч руб.3510 руб.
350 тыс. руб.5310 руб.

Для приобретения страхования нужно:

  1. Зайти на сайт Сбербанка.
  2. Во вкладке «Страхование» выбрать «Путешествия и покупки».
  3. Найти надпись «Защита карт» и нажать на кнопку «Оформить онлайн».
  4. Указать свои контакты и данные паспорта.
  5. Выбрать сумму страхового покрытия.
  6. Оплатить.
  7. Получить полис на свою электронную почту.

Срок действия программы страхования — 1 год. Он начинает отсчитываться на 15-ый день после оплаты.

Также прочитайте: Страховка по кредиту в Сбербанке: можно ли вернуть деньги и как происходит возврат суммы

Стоит ли страховать банковскую карту

Страхование в нашей стране не пользуется большой популярностью. Для этого есть ряд веских причин. Защита денег на банковской карте покрывает лишь небольшое число рисков. А даже если страховая ситуация и произошла, то доказать ее факт будет непросто. Владельцу карты придется обращаться в полицию и возбуждать уголовное дело.

Банк же для осуществления выплаты потребует от вас большой пакет документов. Кроме паспорта придется предоставлять справки из правоохранительных органов, детализацию звонков и несколько банковских выписок.

По страховым рискам, которые касаются случайного повреждения карты, выплатят только стоимость перевыпуска пластика.

Страхование имеет смысл, если на карте лежит большая сумма. Однако в таком случае лучше хранить деньги на депозите или отдельном счете, а для текущих трат выпустить пластик, привязанный к другому счету.

Отзывы о страховке банковских карт в Сбербанке

Кабаева Людмила:

Жиров Никита:

«Пользуюсь дебетовой карточкой Сбербанка. Считаю, что страхование карты — это очень важно. Я часто делаю покупки в интернет-магазинах и переживаю за сохранность своих средств. То и дело в новостях проскальзывает, что хакеры крадут деньги с банковских счетов. Теперь я спокоен».

Лачинов Валентина:

«Страхование карты Сбербанка — недорогая и нужная услуга. Но считаю, что при мошенничестве деньги должны просто взыскать с виновника. Если сумма на счете большая, то со страхованием спокойнее».

Брюханова Лариса:

Гудкова Софья:

«Я человек доверчивый. К тому же не всегда быстро реагирую в нестандартных ситуациях. Совсем недавно в автобусе потеряла кошелек. Заблокировать карту догадалась не сразу. А уже через несколько минут пришла СМС о списании денег. Теперь предпочитаю заплатить за страховку».

Источник: https://kredit-online.ru/debet-kard/strahovanie-bankovskih-kart.html

Страхование банковских карт для держателей: как оформить полис на средства

Страхование банковских карт

Каждый современный человек обладает карточками банков, предназначенными для совершения платежей, хранения денег и совершения различных других операций. При этом учитывается необходимость страхования банковских карт.

Страхование банковской карты

Страхование карточки представлено страховым продуктом, основным назначением которого выступает защита интересов держателя платежного инструмента. Страховка покрывает разные убытки при возникновении разных случаев, к которым относится:

  • кража средств или похищение денег в результате различных мошеннических действий злоумышленников;
  • ситуация, когда ломается банкомат, поэтому списываются средства или выполняются другие действия с карточкой;
  • повреждается пластик по разным причинам.

Какие риски включает страховка карты? sbankgid.ru

Если у держателя этого платежного инструмента имеется страховая защита, то при потере определенной суммы средств он может рассчитывать на возмещение убытков.

Преимущества и недостатки

К положительным моментам страхования пластика относится:

  • обеспечивается защита средств на счету;
  • процедура является надежной и удобной, поэтому каждый человек может оформить полис любым подходящим способом, к которым относится обращение лично в банк или использование сервиса в интернете;
  • процесс считается выгодным, так как многие банки предлагают возможность при наличии страхования пользоваться разными бонусами;
  • при покупке полиса обеспечивается его использование в отношении всех карточек, выпущенных на имя конкретного клиента банка, поэтому полис привязывается непосредственно к счету.

Страхование предлагается самими банками. Страхование карточек имеет не только плюсы, поэтому учитываются недостатки процедуры. К ним относится:

  • не может гражданин сам выбрать страховую компанию, поэтому можно обратиться только к тем фирмам, которые выбираются самим банком;
  • стоимость полиса считается завышенной, поэтому обычно превышает даже годовое обслуживание;
  • хотя страхование является необязательным процессом, многие банки не выдают карточки без полиса.

От чего защищает страховка

Покупка полиса гарантирует защиту от разных страховых случаев:

  • снятие денег со счета мошенниками при использовании фишинга, скимминга и других мошеннических способов;
  • кража самой карты, после чего вор снимает деньги со счета;
  • пластик застревает в банкомате;
  • изделие не может применяться далее, так как оно размагничивается или повреждается другими способами.

Все вышеуказанные проблемы являются страховыми случаями, поэтому при их наступлении имеется возможность получить компенсацию по полису.

Что такое страхование банковской карты, смотрите видео:

Программа рассчитана на всех граждан, являющихся владельцами банковских карт, а при этом они волнуются за сохранность средств на счету. Для снижения рисков потери своих денег можно воспользоваться страхованием.

Правила оформления

Для покупки полиса требуется выполнить последовательные действия:

  • первоначально надо зайти на сайт банка;
  • выбирается вкладка покупки страховой защиты;
  • указываются данные паспорта держателя карты, его адрес и контактные сведения;
  • полис присылается на электронный адрес заявителя;
  • требуется далее оплатить полис с помощью средств, имеющихся на счету банка.

Страховая сумма и цена полиса

Граждане сами выбирают, каков будет размер суммы страховой защиты. Обычно он варьируется от 30 до 120 тыс. руб. Для покупки полиса уплачивается от 700 руб. до 2 тыс. руб. В разных банках данное значение может значительно отличаться.

На стоимость полиса влияют разные факторы:

  • размер суммы страховой защиты, так как чем он больше, тем выше цена страховки;
  • метод оформления, причем самым выгодным считается покупка через интернет, а вот при использовании услуг работников отделения банка предлагаются самые высокие расценки;
  • количество карточек, для которых требуется приобрести полис.

Стоимость устанавливается самими банками, поэтому она не зависит от того, приобретается ли страховка постоянными или зарплатным клиентами.

Как выплачивается возмещение

После покупки полиса передается держателю карточки электронный документ, а также квитанция, подтверждающая, что была внесена оплата. Дополнительно высылается клиенту копия договора, в котором указывается, как надо поступать гражданину, если возникнет страховой случай.

Для получения возмещения учитываются важные правила:

  • после наступления страхового случая надо собрать все документы, которые являются его подтверждением, причем к ним относится правильно составленное заявление, копия договора и паспорт гражданин;
  • доказательствами могут быть бумаги, указывающие на открытие уголовного дела, справки из банка, подтверждающие невозможность далее пользоваться пластиком, или иными документы;
  • возмещение часто назначается в течение 5 дней после получения документов от держателя платежного инструмента;
  • акт формируется непосредственной страховой компанией, после чего его копия отправляется клиенту в течение 10 дней;
  • обычно процесс пересылки денег занимает около 1 месяца.

Особенности страхования карт, представлены в этом видео:

Полный перечень документации, которая потребуется заявителю для подтверждения наступления страхового случая, можно взять непосредственно в страховой компании.

Как отказаться от страхования

Многие банки осознанно при представлении карт указывают в договоре обязательное страхование, поэтому держатели платежных инструментов вынуждены тратить много денег на обслуживание и страховку.

При этом работники учреждения утверждают, что такой полис покрывает практически все сложные ситуации с картами, поэтому при незаконном снятии средств будет получена компенсация от страховой фирмы.

На самом деле нередко людям приходится сталкиваться с тем, что даже при наступлении страхового случая отказывает фирма в предоставлении возмещения. В законодательстве четко указывается, что обязательным является только ипотечное страхование, а вот при выпуске карты только сами граждане могут решать, нужна ли им страховка.

Поэтому каждый клиент банка может отказаться от навязанной услуги. Выполнить это можно до подписания договора или уже после этого процесса. Если гражданин уже после подписания договора узнал о том, что надо оплатить страховку, то он может отказаться от нее.

Для этого выполняются действия:

  • надо посетить отделение банка с паспортом и самим полисом;
  • объясняется работнику банка причина посещения учреждения;
  • берется бланк нужного заявления;
  • заполняется документ, причем в него надо вносить только достоверные сведения, а также прописывается причина отказа от страхования;
  • желательно составить заявление в двух экземплярах, чтобы один документ с отметкой от работника банка остался у заявителя.

Когда могут отказать в выплате страховки? bankclick.ru

Расторгается договор обычно в течение нескольких дней, причем узнать об этом можно от работников банка по телефону или при личном посещении.

Юр-консультация
Добавить комментарий