Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней — объект, разновидности, стоимость страховки

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Чувство безопасности и спокойствия – залог стабильной и гармоничной жизни. Но в повседневной рутине и бешеном темпе событий есть риск возникновения неожиданностей, порой весьма неприятных.

Несчастные случаи происходят внезапно, их редко можно предугадать, а последствия могут быть тотальными. О предотвращении таких событий и их последствий говорить бесполезно, но смягчить или даже компенсировать полученный негативный результат можно. Для этого было придумано страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней.

Предусмотрев то или иное событие, физический ущерб, временную потерю трудоспособности или летальный исход, можно избавить себя и свою семью от дополнительных неуместных хлопот.

Поиск денежных средств на лечение, реабилитацию после аварии, покупку лекарственных препаратов, протезов, инвалидной коляски, специального оборудования, оплату услуг сиделки – все это можно компенсировать при помощи договора страхования здоровья и жизни.

Зачем и кому нужно страховать свою жизнь и здоровье

Страховка в любом ее виде – это гарантия. В данном случае, когда человек решает застраховать свое здоровье или жизнь, он получает гарантию выплаты определенной суммы денежных средств на лечение, реабилитацию, иными словами, на восстановление здоровья, утраченного впоследствии травмы.

Величина такой компенсации способна покрыть ущерб всецело, полностью, а может составлять лишь часть, прописанную в договоре.

Возможна выплата материальной поддержки семье застрахованного лица в случае его гибели. Причем эта сумма может варьироваться в зависимости от вида страхового случая: пожара, автомобильной аварии, нападения, несчастного случая на работе, летального исхода в результате серьезной болезни и т.п.

Объектом страхования является жизнь и здоровья клиента. Страховые компании возмещают застрахованному лицу страховую сумму, если одно из предусмотренных договором событий имеет место быть.

Страхование жизни – это гарантированная финансовая защита в случае потери трудоспособности или потери кормильца в семье.

Сумма выплаты напрямую зависит от тяжести ущерба здоровью, а максимальная компенсация предусмотрена в случае смерти объекта страхования.

Страховые компании обычно не заключают договоры с гражданами, подходящими под следующие категории:

  • инвалиды I, II и III групп;
  • смертельно больные;
  • лица, признанные судом недееспособными;
  • наркозависимые или психически нездоровые граждане, состоящие на учете в диспансере;
  • лица, перенесшие инсульт или инфаркт, с соответствующей официальной записью в истории болезни;
  • пациенты, которым был трансплантирован какой-либо орган;
  • больные гепатитом, ВИЧ, СПИДом, циррозом печени, любым из видов рака и заболеваниями сердечнососудистой системы.

Без вести пропавший страхователь должен быть признан умершим в судебном порядке. Только после получения страховой компанией соответствующего заключения она проводит полный расчет с родственниками погибшего. Но если суд все так же будет считать лицо живым, выплат не будет.

Что касается страховых случаев, то существует стандартный набор обстоятельств, когда компания компенсирует страхователю ущерб. Они должны быть подтверждены официальными документами: медицинскими, судебными и пр.

Есть несколько категорий травм, которые не относятся к страховым случаям:

  • умышленно нанесенные собственноручно или при участии третьих лиц с целью получения выгоды;
  • телесные повреждения, получения под воздействием алкоголя, наркотиков и других веществ;
  • попытка самоубийства;
  • смертельные для застрахованного гражданина, если он не вписал данный пункт в договор;
  • не входящие в категорию страховых случаев повреждения в результате медицинского вмешательства.

Как правило, страхователь в качестве рисков указывает возможные травматические последствия исполнения трудовых обязанностей, самые распространенные разновидности несчастных случаев, повреждения в результате автомобильной аварии или нападения с причинением вреда здоровью.

Потеря полноценной физической активности на какое-то время ведет к вынужденному трудовому простою, а при помощи страхового полиса можно компенсировать финансовые потери.

Виды и стоимость страхования жизни и здоровья

Разновидностей страховки существует несколько, причем они разделяются по некоторым признакам. Для начала стоит выделить основные виды страховок от несчастного случая:

  1. Индивидуальное страхование – совершенно вольный вид страховки. Договор на оказание данного рода услуг заключается непосредственно между страхователем (клиентом) и страховщиком (компанией). В нем прописываются все пожелания и требования страхуемого, касающиеся сроков действия договора, страховых случаев, суммы возмещения, регулярности страховых взносов и т.д. Владельцем индивидуального страхового полиса может стать лицо практически любого возраста – от 1 года до 80 лет. Данный вид страховки не требует никаких медицинских документов и справок для подтверждения физического состояния клиента, в отличие от медицинского страхового полиса.
  2. Групповой договор страхования – объектом является жизнь и здоровье нескольких человек, объединенных одним местом пребывания или трудоустройства. Таким услугами пользуются сотрудники одного рабочего коллектива, пассажиры одного самолета или автобуса, туристы, постояльцы одного отеля, дети, занимающиеся в одной спортивной секции, и прочие лица. Такая процедура способна обезопасить как работодателя (туристическую компанию, руководителя секции), так и сотрудников. Обычно действие страховки ограничивается рабочим временем, поэтому тарифы на групповое страхование самые минимальные.
  3. Обязательный страховой полис – защита от несчастных случаев, которая требуется лицам, служащим в силовых ведомствах или работающим на опасном производстве. К ним можно отнести сотрудников МЧС, полиции, военнослужащих, шахтеров, пожарных и т.д. Оформление обязательного страхового полиса – это необходимая процедура для путешественников при въезде в государства, где действует Шенгенское соглашение.
  4. Добровольное страхование жизни и здоровья – договор, заключенный в личных интересах страхователя. Клиент самостоятельно назначает срок действия договора, страховую сумму и риски. К тому же объектом может быть выбрано совсем другое лицо: ребенок, супруг, родители или кто-либо другой из родственников.

Чем конкретнее обозначен страховой случай и уточнен срок и место получения травмы, тем дешевле обойдется пакет.

Например, слесарь на первое полугодие 2017 года заключает оговор со страховой компанией, обозначив в качестве страхового случая травму руки. В марте он ломает на работе кисть, на правую руку накладывают гипс, трудоспособность временно утеряна. Страховщик обязан выплатить пострадавшему оговоренную в контракте сумму.

Страхование от несчастного случая или смерти на работе процедура обязательная для каждого крупного работодателя. Но, чтобы получить выплату по договору, нужно доказать, что травма была получена именно при выполнении служебных обязанностей, а не во время обеденного перерыва, когда сотрудник захотел попить чаю и случайно ошпарился кипятком.

Оформление страховки для ребенка

Во многих случаях бывает целесообразно застраховать собственного ребенка, особенно если он занимается спортом. На различных секциях и спортивных тренировках очень часто можно получить травму. А на больничном придется сидеть вместе, тогда опять же упадет заработок одного из родителей.

Как правило, чем младше ребенок, тем дороже стоимость договора страхования его жизни и здоровья от несчастного случая. И это логично: неуклюжий карапуз в несколько раз чаще может подвернуть ногу, сломать руку или палец или получить другие повреждения. Тогда и выплаты будут чаще и больше.

С детьми школьного возраста и подростками неприятности случаются не настолько часто, поэтому договор будет стоить на порядок ниже.

В программу, как правило, входят травмы, полученные не только на тренировках, соревнованиях или секциях, а во время игр во дворе, в школе, в лагере, отдыхе на море и прочих местах при любых обстоятельствах.

Договор страхования жизни и здоровья несовершеннолетнего ребенка заключается обычно на небольшой срок: от месяца до года.

Условия могут быть узконаправленными, касающиеся определенного занятия или места пребывания школьника или дошкольника.

Это может быть одна смена в детском лагере, трехдневный поход на природу с руководителем, занятия по плаванию в городском бассейне, футбольная секция, поездка за границу на год для обмена опытом и пр.

Застрахованными могут быть несколько детских жизней: класс, танцевальный коллектив, поехавший на гастроли, футбольная команда и т.д.

Типы страховых полисов

Страховые полисы могут различаться по срокам страхования:

  • пожизненные – в договоре перечислены все допустимые страховые случаи и сумма компенсации каждого вида ущерба. Возможно получение страховой выплаты родственниками в случае потери дееспособности застрахованным лицом, а также его смерти. Выкуп такой страховки возможен лишь через некоторое время, что прописано в договоре;
  • имеющие конкретный срок действия – из-за установленных временных рамок выкупить такую страховку не получится. А лица, претендующие на выплату в случае смерти застрахованного, обозначены в соответствующем пункте договора. Причем это не обязательно должны быть родственники, можно указать в этом случае абсолютно любого человека;
  • комбинированные – здесь сочетается возможность выкупа страховки в любой момент по усмотрению страхователя, а также бонусы и премии. В договоре по пунктам обозначены сроки действия гарантий по той или иной травме и размер денежной компенсации. Правда, всю придется платить немалые взносы по такой программе, и не факт, что они окупятся.

Еще стоит упомянуть о медицинских страховых полисах. Процедура медстрахования отличается от страхования от несчастных случаев.

Обязательное и добровольное медицинское страхование подразумевает получение медицинской помощи в учреждении здравоохранения, а страховка от НС означает денежную компенсацию застрахованному лицу в случае травмы или его семье в случае смерти.

Величина страховой выплаты каждый раз определяется индивидуально, в расчет берутся факторы, повлиявшие на наступление страхового случая, виды травм, значащиеся в договоре, и сроки страхования.

Основные критерии, которые берутся во внимание при определении суммы выплаты:

  • возраст застрахованного лица (риск травмы или болезни пожилого гражданина в несколько раз выше, чем у молодого страхователя собственной жизни);
  • его пол (для мужчин полис всегда обходится дороже, чем для женщин, ввиду выбора более опасных и тяжелых профессий, а также менее добросовестного отношения к своему здоровью, по статистике);
  • состояние здоровья (наличие хронических заболеваний, перенесенных операций, наследственность и пр.);
  • продолжительность договора (страховка, охватывающая более длительный период, покроет максимальный ущерб);
  • регулярность и величина страховых взносов.

По последнему пункту можно разъяснить, что страхователь может платить каждый месяц, раз в год или вообще один раз за все время.

Понятно, что ежемесячные страховые взносы не могут быть крупными, поэтому приличная сумма должна какое-то время накопиться. Но если страховой случай произошел, спустя незначительное время после заключения договора, то компания возместит совсем не большую страховку.

Итак, в свете всего вышесказанного можно сделать вывод, что для отдельных категорий граждан, при определенных обстоятельствах работы и жизни страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни будет достаточно полезным. Смертельный исход в результате тяжелой болезни или травме на работе не оставит семью без средств к существованию.

Более подробно и доступно о накопительном страховании жизни на видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сен 2, 2017Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/zhizn/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-ot-neschastnyh-sluchaev-i-boleznej.html

Страхование от несчастного случая

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев
Случай, случайность — всегда неожиданно и, как правило, в неподходящий момент. Застраховаться от происшествия невозможно, но можно хоть частично компенсировать его последствия.

Конечно, потерянные нервы и моральные потрясения страховка не компенсирует, но она обеспечит выплату деньгами, которые можно потратить, например, на лечение или просто тратить их пока вы находитесь «на больничном» и не работаете.

Ведь работодатель в такой ситуации, как правило, предложит лишь выплату по больничному листу, а это намного меньше, чем ваша привычная заработная плата. Купить страховку от несчастного случая можно прямо сейчас. Оформление и оплата страховки происходит онлайн, и вы получаете по электронной почте письмо с вашей страховкой.

Это будет самый современный вид страховки — электронный полис

Если в результате несчастного случая получена травма, то, в зависимости от полученных повреждений, будет выплачено возмещение деньгами. Самые большие выплаты происходят при наступлении инвалидности, а в случае смерти выплата составляет 100% от страховой суммы.

Например, если вы застраховались от несчастного случая на 500 000 рублей, то в случае перелома кости запястья мы выплатим вам 15 000 рублей, а при ожоге кожи III степени площадью 6 кв.см. — 25 000 рублей, либо если полис оформлен с риском «Временная нетрудоспособность», и вы из-за полученной травмы находились на больничном 30 дней, мы выплатим вам 15 000 рублей.

Кого можно застраховать

Себя или ребенка, или даже группу детей, например, для поездки в летний лагерь или на спортивные соревнования.

На сколько можно застраховать

В зависимости от выбранного вами варианта, застраховаться от последствий несчастного случая можно на сумму от 100 000 до 650 000 рублей.

Дополнительные возможности

Действие страховки можно расширить на несчастные случаи, происходящие во время активного отдыха или занятия массовым спортом на любительском уровне.

Активный отдых — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время активного отдыха: спортивных игр (футбол, волейбол, теннис, боулинг и т.п.), посещения водных аттракционов и аквапарков, катания на лодках и катамаранах, а также мопедах и мотороллерах. 

Массовый спорт — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время занятий спортом на любительском уровне.

Последствия укуса клеща — это страхование последствий укуса энцефалитного клеща, болезней, возникающих вследствие такого укуса.

Подробное описание этих опций можно прочитать в программе страхования.

Срок страхования

В зависимости от выбранного вами варианта, страховка от несчастного случая будет действовать 3, 6 или 12 месяцев.

Страхователем не может быть:

  • иностранный гражданин;
  • лицо без гражданства;
  • юридическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель;

Не могут быть застрахованы:

  • иностранные граждане;
  • лица в возрасте до 3 и старше 64 лет;
  • лица с установленной I или II группой инвалидности, имеющие присвоенную категорию «ребенок-инвалид» либо имеющие направление на прохождение государственной медико-социальной экспертизы;
  • лица, проходящие службу в вооруженных силах;
  • лица, находящиеся в местах лишения свободы;
  • лица, имеющие следующие заболевания и (или) связанные с ним состояния: ВИЧ и СПИД, и болезни, связанные с данными заболеваниями, алкоголизм, наркомания, болезни нервной системы (паралич, эпилепсия, временная потеря сознания, судорожные припадки), лица состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом диспансере;
  • лица страдающие доброкачественной или злокачественной опухолью мозга, болезнями костной ткани (остеопороз, остеомиелит, доброкачественная или злокачественная опухоль костей, в том числе метастазы других опухолей в кости).

Страховыми случаями не считаются события, произошедшие вследствие:

  • управления транспортными средствами категории «А», «M» с рабочим объемом двигателя более 50 куб.см.;
  • занятия следующими видами спорта: авиационный спорт, полеты на безмоторных летательных аппаратах (например, дельтапланы, парапланы), парашютный спорт, альпинизм, все виды горнолыжного и воднолыжного спорта, все виды водномоторного, мотоциклетного и автомобильного спорта, экстремальные виды велосипедного спорта (например, триал), дайвинг, спелеология, а также занятия видами массового спорта, не предусмотренными Договором страхования (Полисом);
  • занятия профессиональном спортом

Если вы по каким-либо условиям попадаете в исключения или вы хотите застраховаться на большую сумму, или вам нужно застраховать кого-то из членов семьи, то все это сделать возможно в любом нашем офисе

19.10.2017 в 19:17

Источник: https://www.renins.ru/insurance/health/accident

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

СПАО РЕСО-Гарантия имеет многолетний опыт страхования и высокую капитализацию, что свидетельствует о надежности компании, а также ее активной работе.

РЕСО-Гарантия была организована около 30 лет назад и имеет лицензию на более чем 100 видов страховых услуг.

Среди наиболее популярных направлений страхования — предоставление услуг по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) и обязательному медицинскому страхованию (ОМС). Расскажем, в чем отличие страховых полисов и как рассчитать стоимость каждого из них.

Медицинское страхование в компании РЕСО-Гарантия

Страхование жизни и здоровья – это надежная защита образа и уровня жизни. Большинство людей не понимают, зачем страховать свою жизнь, так как считают, что страховка может пригодиться только в случае смерти.

СПАО РЕСО-Гарантия хочет развеять этот миф, предусматривая выплаты даже при благоприятном развитии событий. Компания создала перечень пакетов страховых случаев, которые способны предоставить материальную компенсацию в любом из случаев нанесения материального или физического ущерба.

Обязательное медицинское страхование

ОМС — обязательный вид страхования, оформление которого продиктовано законодательством Российской Федерации.

Закон предполагает оформление базовой или территориальной программы страхового обслуживания, каждая из которых позволяет получить бесплатное медицинское обслуживание на территории государства. Территориальная программа включает базовый перечень услуг с возможным дополнением условий договора.

Воспользоваться полисом ОМС от РЕСО-Гарантия можно в некоммерческих медицинских предприятиях и более чем в 230 организациях, которые подписали договор на предоставление медицинской помощи по страховому полису с компанией на территории России. Медицинский полис оформляется на совершеннолетних и несовершеннолетних граждан РФ, иностранных граждан, временно или постоянно пребывающих в стране, временно пребывающих в России госслужащих других стран, членов коллегии Комиссии ЕАЭС.

Гражданам РФ выдается полис РЕСО без конечного срока действия, в остальных случаях регламентированы сроки бесплатного медобслуживания при наличии полиса ОМС. Не подлежат обязательному медицинскому страхованию военнослужащие и приравненные к ним лица.

Оформление ОМС в РЕСО-Гарантия осуществляется через подачу заявления онлайн, в личном кабинете или при посещении офиса компании. Оформить договор онлайн можно на сайте msk.reso-med.com. Во вкладке «Полис ОМС» необходимо выбрать кнопку «Онлайн заявка на оформление полиса ОМС».

В открывшейся форме следует указать причину обращения, офис РЕСО страхования для получения полиса, персональные данные, включая номер паспорта и СНИЛС для граждан старше 14 лет. Также важно указать место регистрации в РФ, прикрепить сканы документов для подтверждения оформления полиса, контактные данные и дополнительную информацию.

После проверки корректности данных необходимо подтвердить подачу заявления, согласившись с условиями обработки личных данных, а также подтвердив социальный статус.

Добровольное медицинское страхование: виды и оформление

ДМС – система гарантированного медобслуживания, по которой для всех слоев населения предусмотрено оказание медицинской помощи. Преимуществом данного вида страховки можно назвать личное участие в формировании индивидуального вида и услуг программы. Помимо этого, клиенту РЕСО страхования предоставляется возможность выбрать медицинское учреждение, полагаясь на свои предпочтения.

РЕСО-Гарантия предлагает несколько видов добровольного медицинского страхования. Среди них:

  1. Полис «Доктор РЕСО» для москвичей, предполагается обслуживание в крупнейшей частной клинике Medswiss.
  2. Полис «Доктор РЕСО» для жителей других регионов, предполагает обслуживание в частных клиниках, с которыми был заключен договор о страховании. В комплекс услуг входит амбулаторное обслуживание, лечение на дому, скорая помощь и «Телемедицина». Можно подключить дополнительные диагностические услуги.
  3. Телемедицина – предоставление медпомощи в онлайн режиме, включая услугу «доктор» и мнение лицензированного специалиста в письменной форме.
  4. Айболит — полное медобслуживание граждан РФ, не достигших 18-летия, на дому или в стационарном режиме. Для детей доступна бесплатная стоматологическая помощь, а также экстренный стационар.
  5. Экстренная помощь — программа создана для обслуживания в неотложных ситуациях, она включает экстренный стационар, скорую медпомощь, диагностику и программу «Телемедицина».
  6. ДМС-Трудовой — полис, созданный для работающих и неработающих иностранных граждан, временно пребывающих на территории РФ. Полис составлен на основе российского законодательства о минимальных требованиях к обслуживанию иностранных граждан, включая первичную медико-санитарную и неотложную помощь.
  7. Здоровье без границ — программа страхования, в рамках которой производится дорогостоящее лечение за границей, в случае обнаружения критического заболевания. Включает лечение онкологических заболеваний, аортокоронарное шунтирование, оперативное вмешательство на сердце, пересадка жизненно важных внутренних органов и тканей, нейрохирургия.
  8. Ведение беременности – амбулаторная, консультативная и лечебная программа, направленная на поддержание здоровья матери во время беременности. Оформить полис можно на любой неделе. Срок медпомощи — до 36-й недели вынашивания.
  9. Роды. Программа включает прием акушера-гинеколога и составление плана родов, анализы, экстренную госпитализацию, комплексное обслуживание в стационаре.
  10. Программа «Защита от клещевого энцефалита» оказывает услуги в случае попадания иксодового клеща на кожу или при укусе насекомого. Медицинский сервис включает в себя амбулаторную помощь, стационар и реабилитационное лечение. Застраховаться может физическое лицо любого возраста, проживающее на территории России. Страховая ответственность по несению риска действует в течении года, а сумма страхования составляет до 500 000 рублей.

Получить качественное страхование со своевременной компенсацией расходов на медицинское обслуживание можно при оформлении одного из пакетов обслуживания от РЕСО-Гарантия, в зависимости от выбранной программы. Оформить договор можно, заполнив медицинские анкеты-заявления для взрослых и для детей на официальном сайте страховой компании РЕСО-Гарантия.

Страхование от несчастных случаев

Возможность несчастного случая имеется всегда, в особенности, если речь идет о человеке, имеющем профессию, связанную с рисками.

Страховка от несчастных случаев необходима при возможном риске потери источника дохода, средств для лечения лицам, являющимся кормильцами семьи, охранникам, водителям, строителям, журналистам, морякам и лицам других профессий, спортсменам, семьям, детям, зрелым людям, а также организациям для повышенной защиты своих сотрудников.

Компания РЕСО-Гарантия предлагает страхование от несчастных случаев, действующее в течении указанного срока, вне зависимости от места проживания и возраста застрахованного лица.

Отказаться от беспокойства за свою жизнь, а также жизнь близких людей можно, оформив полис «Личная защита».

Страховое предложение предполагает компенсацию затрат при физическом повреждении, потере трудоспособности, появлении инвалидности или смерти.

В зависимости от возраста и необходимого перечня предоставляемых услуг РЕСО-Гарантия предлагает следующие виды страховых предложений от несчастных случаев:

  1. Подорожник – защищает при нанесении физического ущерба вплоть до смерти застрахованного лица в результате ДТП. Страхование предоставляется лицам от 18 до 70 лет, а максимальная компенсация равна 1 500 000 рублей.
  2. Семейная защита-Универсал — полис для защиты одного или нескольких членов семьи от инвалидности, смерти или физического увечья.
  3. Личная защита — полис, оформляемый на человека в возрасте от 1 до 70 лет. Услуги по страхованию предоставляются 24 часа в сутки в любой точке мира. Программа подразумевает подведение условий договора под удобные для клиента, включая изменения перечня предоставляемых услуг и размера страховых выплат.
  4. РЕСО-Велополис — полис, обеспечивающий полное покрытие расходов на лечение при травмировании во время занятия активными видами спорта. Сумма покрытия — до двух миллионов рублей. Регион действия полиса – весь мир, 24 часа в сутки.
  5. Праздничный – полис, приобретаемый для подарка друзьям и близким. Предусматривается защита по определенному набору рисков: переломы, ушибы, падения. Оформляется для граждан РФ от 1 до 70 лет и включает программу «Личная защита».

Страхование от несчастных случаев можно оформить в офисе РЕСО страхования. Преимуществами компании является несколько уровней стоимости и суммы покрытия расходов, что делает страхование доступным каждому. Также важно, что большинство полисов действуют во всех странах мира. Компания разработала наиболее полные комплексные пакеты предложений, которые подойдут любому.

Страхование жизни

РЕСО страхование предполагает специальный комплекс программ, рассчитанный на выплату средств даже при благоприятном исходе. Полисы включают риск дожития до конца действия договора, что подразумевает выплату полной страховой суммы.

Всего существует шесть программ с риском дожития:

  1. Капитал и Защита-Сейф – направлен на накопление средств, основной целью является получение страховой выплаты по дожитию.
  2. Капитал и Защита-Эконом — при дожитии включает 100% страховую сумму, а также освобождает близких умершего от затрат после смерти застрахованного.
  3. Капитал и Защита-Актив – предназначен для материальной защиты семьи в результате потери молодого члена семьи. В группы риска занесен несчастный случай в результате ДТП.
  4. Капитал и Защита-Престиж – предназначен для покрытия расходов на случай несчастного случая и естественной смерти.
  5. Капитал и Защита-Максимум – предложение, которое подразумевает постепенные социальные выплаты по потере кормильца.
  6. Капитал и Защита-Юниор – полис предусматривает стопроцентную выплату выгодопотребителю страховой суммы в указанный в договоре срок. Как правило, полис оформляют родители на случай смерти с возможностью выплаты страховки детям по наступлению ими восемнадцатилетия.

РЕСО-Гарантия — компания, которая заботится о здоровье и жизни клиентов всех возрастов, социальных статусов, национальностей и сфер детальности. Компания предлагает страхование жизни и здоровья, а также оформление ОМС и ДМС полисов. Оформление возможно как в офисе, так и онлайн.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovanie-reso.ru/zhizni-i-zdorovya

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование от несчастного случая может стать материальной поддержкой для застрахованного лица и его родных в непредвиденной ситуации.

Статистические выкладки показывают, что можно получить травму на улице и рабочем месте, такие случаи постоянно растут.

Исключить подобные риски сложно, но можно обезопасить свою семью и себя от больших расходов в случае нетрудоспособности. Страховая выплата дает возможность возместить расходы финансовых ресурсов на реабилитацию.

Сущность программы страхования от несчастного случая

Данная страховка представляет собой финансовую компенсацию (выплата денежных средств) пострадавшим или их родственникам. Формы страховки от непредвиденных обстоятельств бывают групповыми, индивидуальными.

Среди них выделяют обязательное и добровольное. Длительность договора может быть предусмотрена на несколько дней (выполнение конкретного задания, командировка) или лет.

Наиболее распространенным является договор на год, который можно в дальнейшем продлить.

Виды и формы страхования

Специалисты называют две формы страховки: индивидуальную и групповую. Застраховать себя или другого человека может каждый. В этом плане застрахованное лицо из своих средств, производит оплату страхового взноса.

Когда страхование является групповым, то оплата страховки осуществляется организацией, предприятием. Оформление страховки осуществляется на весь штат работников. Ее действие рассчитано на двадцать четыре часа в сутки, но возможно ограничение только временем работы.

В социально-ответственных организациях гарантируется обеспечение сотрудников корпоративным страхованием. В основном это относится к крупным компаниям, где страховка является неотъемлемой частью соцпакета.

Также это относится к сотрудникам опасного производства. Данный вид страхования представляет собой весомую финансовую помощь сотруднику на период его временной нетрудоспособности.

Вследствие инвалидности, смерти материально поддерживается его семью.

К видам соцстраховки относится добровольное и обязательное. Так в законодательстве предусматривается обязательная страховка для определенных категорий служащих. К ним относятся военнослужащие, работающие в органах правопорядка, судебных инстанциях, МЧС и иные. Страхование пассажиров выполняется за счет перевозчика.

Добровольный вид предполагает свободный выбор застрахованного лица суммы и сроков. Договор заключается на основе заявления страхователя (физическое или юридическое лицо).

Правила и условия страхования от несчастного случая

Каждый сможет оформить страховку. Для этих целей надо иметь на руках паспорт и заявление. Они необходимы при обращении в страховую компанию. При заключении договора на сумму, составляющую несколько миллионов рублей, клиент по требованию компании должен будет предоставить и иные документы.

Страховщик может наложить на страхователя ограничения. Они определяются возрастом от 18 до 65 лет и состоянием здоровья. Чаще всего страховые компании не подписывают договора с теми, кто имеет серьезные болезни и инвалидность I и II группы.

Сроки страхования бывают разными. Страховка может действовать круглосуточно или только, когда выполняются служебные обязанности. Также период ее действия может оговариваться, к примеру, на период посещения спортивной секции.

Заключение договора страхования можно осуществлять на одни сутки или на несколько лет. Практика показывает, что индивидуальная страховка оформляется до года.

Страховка действует на следующий день после того, как была произведена оплата страхового взноса. Те, кто стремится обеспечить реальную защищенность себя и близких останавливают выбор на страховке с широким круглосуточным покрытием.

Ее действие распространяется на все (работа, любые поездки и отпуск).

Также компании предлагают клиентам иной вариант, предусматривающий оформление полиса “от и до”. Он действует исключительно, когда осуществляется какая-либо деятельность, например, тренировка в спортивной секции. Зачастую его оформление обосновывается требованием организации. Таким образом, она имеет возможность свести к минимуму свою ответственность.

Что входит, а что — нет в список страховых случаев

Страховые риски подразделяются на 4 группы: травмирование, инвалидность, нетрудоспособность, смертельный случай. К случаям, на которые распространяется страховка являются травмы, полученные вследствие НС. К ним относится отравление ЛС плохого качества, когда были употреблены просроченные продукты питания.

Несчастные случаи имеют место, когда произошло заражение клещевым энцефалитом и патологическая беременность, роды с последующей операцией по удалению органов малого таза. Также к ним входят вывихи, повреждения органов, утрата конечностей вследствие неправильных медицинских действий.

Если перечисленные случаи (на протяжении года), а также проникновение инородного тела в дыхательные пути, переохлаждение организма, приводят к летальному исходу застрахованного лица. Страховка выплачивается только, когда НС входят в первую группу. Когда застрахованное лицо умирает, то компенсацию получает его семья или родственники.

Когда страхование от несчастных случаев не работает

Не рассматриваются как НС травмы, которые были нанесены вследствие действий, которые органами правопорядка и судебными инстанциями квалифицированы как преступные.

К ним относится вождение транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения, приема наркотиков и психотропных веществ, умышленно причиненное травмирование, полученное при попытке самоубийства.

Если подобные действия приводят к смерти, а также смерть в ходе военных действий, ядерного взрыва и др. не относятся к страховым случаям.

Тарифы страхования от несчастных случаев

Страховая сумма рассматривается в качестве лимита ответственности между страховой фирмой и страхователем. Она предполагает произведение выплаты согласно заключенному между ними договору.

При добровольном страховании клиент вправе самостоятельно определиться, какой размер будет составлять страховая сумма. При этом тариф и процент от нее устанавливается страховщиком.

Итоговый тариф увеличивается пропорционально количеству рисков, которые предусмотрены в полисе.

Величина страховых взносов определяется рядом факторов. В частности профессией страхователя. От ее опасности растет тарифная ставка. Учитывается образ жизни, когда имеет место занятие травмоопасными видами спорта, тариф возрастает. Во внимание берется возраст, так повышенные коэффициенты действуют относительно детей и людей преклонного возраста.

Определяется тарифная ставка в соответствие с полом. Для представителей сильной половины после сорока лет страховка увеличивается. Также учитывается состояние здоровья, кто страдает опасными болезнями, получают значительный тариф. Важным моментом является страховая история.

Клиенты, которые себя зарекомендовали, могут воспользоваться скидкой от страховой компании. Также рассматривается количество лиц, которые были застрахованы. Ставка уменьшается на основе действия семейных и корпоративных программ. В этом плане учитывается срок страхования. Предусмотрено, что за год действия договора клиенту предоставляется скидка от страхового взноса.

Взнос можно внести сразу или в рассрочку: каждый год, месяц или раз в квартал. Когда составляется договор надо предусмотреть все нюансы. Их необходимо оговорить со страховщиком и детально изучить действующий порядок.

Как и где оформить страховку жизни и здоровья

Для оформления страховки необходимо обратиться в специализированную компанию. При себе нужно иметь паспорт. В некоторых случаях от заявителя могут потребовать предоставление иных документов. Страховщик детально обсуждает с клиентом все подробности, которые будут указаны в соглашении.

Что делать при наступлении страхового случая

В данной ситуации требуется безотлагательно обратиться за предоставлением медицинской помощи. Также необходимо проинформировать страховую компанию до тридцати дней, о том, что произошел страховой случай. В этом плане потребуется предоставить соответствующую документацию (заключение врача или акт, выданный на производстве).

Когда происходит гибель застраховано лица, претендовать на выплату может выгодоприобретатель. Для этого надо иметь документ, в котором подтверждается данное право. В страховую компанию нужно обращаться, имея при себе паспорт и полис.

Рассмотрение заявления компанией может составлять от десяти до шестидесяти дней. Затягивает выплату время рассмотрение дела в суде. В том случае, когда страхователь не согласен с размером выплаты или ему в ней отказано, можно защитить свои права.

С этой целью следует предоставить заявление в ЦБ РФ.

Выплаты при возникновении страхового случая

Характер выплат, обозначенный в договоре, определяют застрахованные риски. Когда трудоспособность временная может назначаться пособие. Его выплата предусмотрена на каждый день. Оно является фиксированным процентом от страховой суммы.

Если имеет место полная утрата трудоспособности, страховые компании выполняют единовременную выплату, составляющую процент от всей суммы полиса. Ее определяют согласно группе инвалидности: I от 75 до 100%; II от 60 до 75% и III – 40-50%. Выплаты относительно травмирования и переломов осуществляются на основе таблиц, которые были утверждены в компании.

Анализ программ страхования от несчастного случая и болезней

Рынок услуг РФ представлен множеством специализированных компаний, выполняющих страхование от несчастных случаев. Упрощенную схему оформления страховки предлагает клиентам компания Ингосстрах. Она предоставляет страховку согласно программе “Индивидуал”. Все документы можно послать на электронный ящик компании.

Компания РЕСО-Гарантия работает по программе “Семейная защита-Универсал”. Один полис рассчитывается на каждого члена семьи. Его действие предусмотрено на год по всей территории России.

Страховая фирма “Zetta Страхование” предлагает клиентам программу “Экспресс-помощь”. Процедура оформления является быстрой. Лимиты на страховую сумму отсутствуют. Полис действует по всему миру.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/neschastnyj-sluchaj/zhizni-i-zdorovya.html

Страхование от несчастных случаев: кому и зачем нужен полис

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев: основные понятия, виды, условия, покрываемые риски, правила выплаты возмещения, тарифы, лучшие страховщики

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

  • получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
  • госпитализация, хирургическое вмешательство,
  • получение инвалидности,
  • смерть.

По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.

В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.

В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:

  • находился в состоянии опьянения,
  • умышленно нанес увечье сам себе,
  • нарушил закон,
  • обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование  оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия  тоже включают страховку в соцпакет.

Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.

В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.

Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.  

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

  1. обязательное,
  2. добровольное.

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

  • единовременным,
  • ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
  • как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

  • временная или полная нетрудоспособность,
  • смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.

Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.

Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).

Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:

  • круглосуточный,
  • только в рабочие часы,
  • во время работы, включая дорогу туда и обратно,
  • в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками,  и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.

Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.

Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.

Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.

Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Страховой случай

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

  • воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
  • проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
  • написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
  • если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
  • при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.

Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.

Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.

В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

  • временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
  • инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:

I — 70, 80,100%,

II — 60, 70, 75%,

III — 40, 45, 50%.

У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.

Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.

Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

  • Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу  (от 0,12%).
  • Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

  • вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
  • образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
  • возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
  • пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
  • состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
  • страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
  • число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
  • страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
  • число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
  • политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

  1. любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
  2. дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
  3. детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
  4. всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
  5. одного человека — «ОтЛичная Защита»;
  6. на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».

Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.

Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.

Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.

Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Как застраховать себя от несчастного случая (видео)

Источник: https://proins.ru/personal/strakhovanie-ot-neschastnykh-sluchaev

Юр-консультация
Добавить комментарий