Субсидия на деревянный дом

Льготная ипотека на деревянный дом 2019: условия господдержки

Субсидия на деревянный дом

Покупку деревянного дома с текущего года можно осуществить с использованием льготной ипотеки, часть ставки которой будет субсидирована из государственного бюджета. Однако на практике вероятны сложности, поскольку постановление Правительства, которым опосредована программа, вызывает больше вопросов, чем ответов.

Законодательный регламент

С 1 апреля 2018 года юридическую силу обрело постановление Правительства, указывающее на возможность приобретения деревянного дома по более лояльным условиям.

Документ призван обеспечить частной жилой недвижимостью всех желающих, которые собираются построить дом с привлечением специальной подрядной организации.

По условиям программы государство готово субсидировать ипотечную ставку в размере 5% от базовых расчетов. Банки считают деревянные дома менее ликвидными по сравнению с квартирами или коммерческими площадями, поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. В этом аспекте становится понятно, что дотация не велика, однако помощь все же нужная.

Сроки действия субсидии лимитированы, поэтому ипотечный кредит должен быть оформлен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года.

Для реализации проекта ипотеки с субсидией из федерального бюджета было выделено почти 198 млн. рублей. По предварительным расчетам законодателей, суммы хватит для приобретения 2,5 тыс. домов.

Условия программы

Субсидия на строительство деревянного дома предоставляется с некоторыми оговорками, причем касаются они в большей степени ни финансового благосостояния заемщика (этот вопрос остается на рассмотрении банка), а самого недвижимого объекта и привлекаемой компании-застройщика.

Среди условий дотации можно выделить следующие:

  1. Общие требования при кредитовании:
  • Валюта займа – российский рубль;
  • Максимальная сумма заемных средств – до 3,5 млн. рублей;
  • Обеспечение кредита: либо объект, приобретаемый с использованием заемных средств банка, либо иное ликвидное недвижимое имущество;
  • Дополнительные условия по обеспечению – привлечение созаемщиков (количество таких участников правоотношений устанавливается конкретной кредитно-финансовой организацией);
  • Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса сумму, кратную 10% от суммы кредита;
  • Период реализации правомочий на субсидию с 1.04 (фактически с 15.04) по 30.11.2018г.;
  • Ставка по ипотеке определяется исходя из следующего выражения: годовой процент, заявленный банком за минусом 5-ти процентов, субсидируемых из государственного бюджета;
  • Период, в течение которого дом должен быть сдан застройщиком в эксплуатацию не превышает 4 месяцев;
  • Предметом ипотеки может выступать только частный жилой дом, возведенный компанией застройщиком;
  • В качестве подрядчика (застройщика) может быть привлечена компания, обороты которой за 2017 год составляют не меньше 200 млн. рублей;

Нюансы

Льготная ипотека на деревянный дом сопровождается множеством нюансов, в том числе:

  1. Программа субсидирования не выдвигает специальных условий к участнику, поэтому стать обладателем дома с использованием государственной дотации может любой, кого кредитно-финансовая организация сочтет платежеспособным;
  2. Поскольку предметом ипотеки может быть только деревянный дом, при его строительстве допускается использовать лишь такие материалы, как:
  • Клееный брус;
  • Цельный брус;
  • Панели из массива дерева;
  • Производные панели из ОСП, МДФ;
  • Плиты МДФ;
  • Ламели;
  1. Под программу не попадают объекты, при возведении которых использовались:
  • Газоблоки;
  • Пеноблоки;
  • Кирпич;
  • Металлоконструкции;
  1. Поскольку к процессу, в обязательном порядке, должна быть привлечена компания-застройщик с солидным оборотом, это обуславливает следующие моменты:
  • Более высокие цены на подрядные услуги;
  • Сложности в поиске региональной компании, отвечающей вышеназванным критериям;
  1. Субсидирование распространяется только на деревянный дом, поэтому земельный надел, на котором будет располагаться объект, необходимо приобрести заблаговременно (при этом участок также должен отвечать законодательным требованиям – предназначен для ИЖС);
  2. Государственная программа субсидирования оставляет некоторые неясности:
  • Отсутствует список компаний-застройщиков, подходящих под условия дотации;
  • Отсутствуют соглашения между банками, государством, подрядными организациями.

Покупка дома: у кого и как

Поскольку дом, приобретаемый на льготных ипотечных условиях, должен быть заводским (не был в эксплуатации, не считается вторичным жильем), то компания-застройщик должна отвечать каждому из нижеперечисленных условий:

  1. Выручка подрядчика за прошлый год составляет от 200 млн. рублей и выше;
  2. Компания имеет локальное соглашение с банком, обеспечивающим заемщика средствами, необходимыми для приобретения субсидируемого дома;
  3. После заключения договора на строительство объекта частного жилого назначения компания обеспечивает сдачу его в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца;
  4. Наличие разрешительных документов на оказание услуг по заявленному профилю.

Условия, которым должен соответствовать подрядчик, считаются достаточно суровыми, поскольку большая часть потенциальных застройщиков не попадает под таковые.

По примерным подсчетам, чтобы иметь выручку в 200 млн. рублей, подрядная организация должна была возводить в прошлом году от 7 частных домов в месяц, площадь которых не менее 100 кв. метров и стоимость от 2,5 млн. рублей. В рамках небольшого региона показатель баснословен.

Некоторые крупные компании, дабы сохранить возможность пребывания на упрощенной системе налогообложения, применяют методы по разделению оборотных средств, что может несколько исказить их реальный годовой доход и, тем самым, лишить возможности на участие в осуществлении дотации.

Условие о наличии соглашения между застройщиком и банком также затрудняет реализацию программы, так как отсутствие такого документа аннулирует возможное партнёрство, даже если по всем другим параметрам подрядчик подходит.

Требования к дому

Предмет субсидируемой ипотеки, который на момент предоставления заемных средств еще не существует, должен в будущем отвечать ряду условий:

  1. Располагаться на земельном участке, который:
  • Находится в собственности заемщика;
  • Предоставлен по договору аренды на период, значительно превышающий сроки ипотечного соглашения;
  1. При возведении объекта используются только крепкие породы древесины;
  2. Дом расположен на капитальном фундаменте;
  3. Объект пригоден для проживания в любое время года;
  4. Объект находится в границах населенного пункта/региона, где располагается структурное подразделение банка-кредитора;
  5. Стоимость дома не превышает 3,5 млн. рублей (указана максимальная сумма кредита; если у заемщика имеется дополнительные финансовые вливания, то цена объекта может превышать названные пределы).

Требования к заемщику

По условиям кредитования большинства банков, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Соответствие возрастному пределу – от 18 до 75 лет;
  • Наличие постоянного места регистрации на территории РФ и в регионе нахождения банка-кредитора;
  • Согласие на оформление предмета ипотеки в залог или предоставление иного объекта аналогичного качества и рентабельности;
  • Отсутствие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
  • Положительная кредитная история по предшествующим займам;
  • Наличие первоначального взноса в размере не меньше 10%;
  • Официальное трудоустройство и нахождение в должности не менее 3-6 месяцев до даты подачи заявки;
  • Наличие согласия от супруги/супруга на вступление в правоотношения по ипотечному обязательству;
  • Привлечение поручителя по кредиту (пункт может быть опущен для заемщиков, состоящих в официальных брачных отношениях, поскольку супруг клиента автоматически становится солидарным должником).

Банки, в которых можно оформить льготную ипотеку на дом

На сегодняшний день список банков-участников программы отсутствует и это при том, что сама господдержка просуществует всего лишь до конца ноября текущего года.

Важно понимать, что отбор претендентов проходит по строгим критериям и большинство кредиторов не попадут в список.

Известно, что в качестве потенциальных участников были заявлены лишь 4 крупных банка, но о результатах проверки их деятельности пока не информируют.

Каждый банк-партнер, при вступлении в правоотношения по льготному кредитованию, получит план, отражающий минимальный объем займов. Несоблюдение указанных параметров может повлечь для кредитора штрафные санкции, что существенно снижает у организации энтузиазм и желание.

Период действия программы

Как гласит постановление, срок действия преференции заканчивается 30 ноября 2018 года. Это значит, что заемщики льготной ипотеки могут лишиться предложенных ранее послаблений незадолго до окончания текущего отчетного периода.

То есть, после прекращения действия программы, клиенты, оформившие ипотеку на деревянный дом, останутся с долговым бременем по полной ставке от банка.

При несложных расчетах становится понятно, что вся помощь от государства по субсидии 5% от общей ставки по займу составит порядка 80 тысяч рублей.

Дискуссии о продлении действующей дотации по деревянным домам уже ведутся в кругу законодателей. Инициативы предлагают финансировать программу вплоть до 2021 года, однако пока это только слова.

Подрядчики, попадающие под условия

Среди массы подрядных строительных организаций условиям субсидии отвечают лишь единицы. К таковым относятся:

  • «Теремъ» (г. Москва);
  • ООО «Зодчий» (г. Москва);
  • Good Wood корпорация (г. Москва).

Структурные подразделения и филиалы этих компаний также встречаются в некоторых крупных регионах страны, что обеспечивает возможность реализации дотации жителям не из мегаполисов.

Источник: //lgotarf.ru/bank/article/usloviya-gospodderzhki-na-pokupku-derevyannogo-doma

Как получить субсидию на строительство дома в 2019 году. Виды субсидий, кому полагаются?

Субсидия на деревянный дом

Правительство РФ приняло решение о разработке отдельной программы развития и поддержки индивидуального жилищного строительства в России. Об этом сообщила пресс-служба вице-премьера Виталия Мутко.

Первые предложения по новому механизму будут содержать списки регионов, которые первыми примут участие в программе. К поддержке индивидуального домостроения планируется привлечь банки, которые разработают подходящие для стимулирования строительства, банковские продукты.

В частности, это могут быть кредитные предложения для тех, кто собирается строить свой дом. Также предлагается субсидировать ипотечную ставку при покупке деревянных домокомплектов.

Данная мера разработана Минпромторгом и уже использовалась в 2018 году. субсидировать могут ипотечную ставку для молодых семей, в том числе на селе, отметил Виталий Мутко.

Согласно проекту программы, участниками ее станут Минсельхоз, Минпромторг, Минэнерго, Минстрой, Минэкономразвития, Росреестр, а также экспертная организация “Опора России”.

“Программа должна также включать упрощение процедуры регистрации прав на уже построенные жилые дома”, – отметил Мутко.

В предложениях по новому механизму поддержки, как уточнил вице-премьер Виталий Мутко, должны быть отражены регионы, которые первыми примут участие в программе развития индивидуального строительства, а также перечень мероприятий, направленных на достижение показателей по вводу жилья.

Кроме того, участниками программы также станут кредитные организации, которые разработают пилотные банковские продукты, уточнил Мутко. Он подчеркнул, что необходимо объединить усилия и использовать существующие механизмы, такие как субсидирование ипотечной ставки Минпромторгом при приобретении деревянных домокомплектов, а также субсидирование ипотеки для молодых семей, в том числе на селе.

Эту программу, как отметил чиновник, необходимо пересмотреть и расширить.

Как стало известно, для новой программы Минстрой совместно с Минэнерго также проработает вопросы снятия административных барьеров, снижения стоимости подключения к инженерным сетям как для девелоперов, так и для граждан.

Напомним, что Президент России Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию призвал правительство и Банк России разработать удобные и доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства.

В конце марта банк «ДОМ.РФ» сообщил о запуске ипотечной программы на покупку готового или строящегося дома с земельным участком без дополнительного залога.

Как получить субсидию на строительство дома в 2019 году

Не все граждане знают, что государство выдает субсидии на строительство дома. Это вид социальной, безвозмездной помощи. Но получить ее может не каждый.

Помощь от государства – это, как правило, денежные средства, направляемые исключительно на строительство нового жилого помещения или компенсацию ранее понесенных семейством расходов.

Жилищная субсидия является целевой выплатой. Она не облагается налогом, но строго контролируется. Денежные средства получить на руки невозможно, это запрещено действующим законодательством. Финансовые операции проводятся в безналичной форме.

Надо иметь в виду, что данная поддержка предоставляется не каждому желающему. Для ее получения необходимо соответствовать критериям, которые рассмотрены ниже. Кроме того, следует понимать, что государство не станет оплачивать «царские хоромы». 

Нормы жилья по регламенту на одного человека

Нормы жилья строго регламентируются региональными и федеральными стандартами – в зависимости от того, в какой именно социальной программе имеет право участвовать человек. Так, в частности, в отдельных субъектах РФ действуют следующие стандарты:

  • на одного человека положено 36 кв. м;
  • на двоих – 50 кв. м;
  • если в семье более 8-ми человек, то им посчитают по 18 кв. м на каждого.

Региональные власти имеют право устанавливать свои нормы, определенные федеральной программой, только увеличивая их. Интересоваться деталями и нюансами рекомендуется в местной администрации.

Кому из застройщиков предоставляется помощь из бюджета в 2019 году

По действующему законодательству субсидия на строительство жилья полагается исключительно гражданам Российской Федерации. На иностранцев этот вид льгот не распространяется. Исключение – лица, официально признанные вынужденными переселенцами.

Претендент на государственную поддержку (заявитель) должен соответствовать следующим критериям:

  • проживать постоянно в местности региона, из бюджета которого выделят деньги;
  • относиться к одной из групп лиц, которые могут стать участниками соответствующей госпрограммы.

В 2019 году к таковым относятся:

  • молодые семьи, если возраст каждого из супругов до 35-36 лет;
  • вынужденные переселенцы;
  • люди, имевшие ранее или имеющие отношение к комплексу «Байконур»;
  • военные, полицейские и служащие других силовых ведомств;
  • бывшие военнослужащие и силовики, состоящие на учете как нуждающиеся в жилье;
  • пострадавшие от радиационного облучения ввиду катастроф на предприятии «Маяк» и ЧАЭС;
  • бывшие жители Крайнего Севера.

В данной программе не могут принимать участие в качестве получателей субсидий юридические лица, она рассчитана на граждан.

Причем материнский капитал не может являться основанием для не предоставления помощи из бюджета на стройку.

Виды субсидий на строительство дома

Помощь на строительство дома выделяется двумя способами. Они описаны в нормативных документах.

Человек имеет право обратиться за субсидией до или после произведения строительных работ. Это два разных вида субсидий на возведение жилых помещений. Выделяют целевую и компенсационную помощь.

Целевая субсидия на строительство дома выдается застройщикам до начала работ по возведению жилищ. Основанием для ее начисления является смета. Максимальный размер определяется субъектом федерации, где производится строительство.

Компенсационные выплаты положены людям, потратившимся на строительство нового жилья. Их конкретные размеры тоже регулируются властными органами субъекта федерации. Законодательно закреплено только одно условие: обратиться за ними следует не позднее 24 месяцев после получения разрешения на стройку.

Условия получения помощи на строительство частного дома

Чтобы претендовать на господдержку, необходимо соответствовать определенным критериям. Это необходимо помнить каждому человеку, интересующемуся, как получить субсидию на строительство жилого дома.

Каждый из нижеперечисленных пунктов следует подтвердить документально:

1. Привязка к субъекту федерации. Заявление писать следует в ту администрацию, на подведомственной территории которой планируется стройка.

2. Необходимо иметь разрешение на возведение здания. Документ должен быть действующим.

3. Земля под застройку. Нужно подтвердить, что участок состоит в собственности семейства или находится в ином законном пользовании.

4. Допускается долгосрочная аренда. Кроме того, необходимо, чтобы земля имела соответствующую категорию: под застройку или для ведения личного подсобного хозяйства.

Госорганы могут принять и одобрить только одно заявление на один дом.

Предоставленная документация проверяется на соответствие современным техническим и санитарным требованиям. Они утверждаются местными органами власти на основании действующего законодательства.

Важное условие соглашения: площадь постройки должна соответствовать нормативам.

Заявитель обязан проживать (иметь регистрацию) в регионе обращения более одного года.

Каждый из вышеперечисленных пунктов специалисты администрации проверят. Если найдут в бумагах ошибки, сочтут их обманом, то откажут в предоставлении субсидии.

Куда и как обращаться за назначением субсидии

Сразу субсидия на строительство дома не выдается. Государственные органы должны сначала рассмотреть ваше заявление, изучить основания, выяснить, будут ли расходы целевыми.

То есть, гражданин должен обозначить свою проблему перед местной администрацией. Именно туда и следует обратиться.

План действий по получению субсидии на жилье следующий. Вначале идите в местную администрацию и выясните, кто отвечает за работу жилищной комиссии. При себе следует уже иметь пакет документов.

Документы покажите специалисту и попросите, чтобы проконсультировал вас на предмет получения помощи.

В том случае, если собранные вами бумаги соответствуют законодательству и в регионе вашего проживания действует подходящая вам соцпрограмма,  – пишите заявление.

Как часто бывает, специалист найдет к чему придраться – выясняйте, как исправить.

Соберите недостающие бумаги. Повторите попытку.

Имейте в виду, что финансовых решений по вашему вопросу местная администрация не принимает. Специалист формирует пакет документов и отправляет их в область. Там специальная комиссия, работающая при департаменте строительства и жилищно-коммунального хозяйства, их рассмотрит. На это отводится 30 дней.

А когда решение будет принято, заявителя обязательно оповестят. Ответ обязаны предоставить письменно в течение пяти дней с момента принятия решения.

Источник: //informatio.ru/news/realty/programma_podderzhki_stroitelstva_chastnykh_domov/

Льготная ипотека на деревянный дом в 2019 году

Субсидия на деревянный дом

Условия господдержки на покупку деревянного дома прописаны в Постановлении Правительства № 259 от 15.03.18. Любая семья, желающая обзавестись собственным жильем, вправе попробовать принять участие в программе. Ее цель – снижение финансовой нагрузки за счет субсидирования ипотечной ставки.

Ставка субсидирования ипотеки на деревянный дом

Дома, построенные из дерева, относятся к неликвидной недвижимости. Банки неохотно соглашаются на оформление ипотечных договоров на покупку такого здания. Поэтому, будущим собственникам придется столкнуться с завышенной ставкой. Она может быть в несколько раз выше стандартной, оформляемой в процессе приобретения квартиры.

Правительство дает возможность снизить ипотечную ставку лишь на 5%. По сумме, это небольшая помощь. Однако, ее наличие все же позволяет немного снизить финансовые затраты семьи в целом.

Как и в случае, с программой субсидирования ипотеки многодетных семей, граждане смогут рассчитывать на снижение ставки на 5% на определенный период времени, согласно условиям программы. Субсидия не имеет натурального денежного выражения. Она лишь дает возможность снизить ставку в общем. Рассчитывать на предоставление «живых» денег семья не сможет.

Условия субсидирования покупки деревянного дома

Условия субсидирования заключаются в предоставлении целого ряда требований к компании-застройщику и возводимому объекту. Сразу оговоримся, что купить по льготной программе уже построенный и введенный в эксплуатацию дом не удастся.

Общий перечень требований:

  • Ипотека оформляется в национальной валюте РФ – рублях.
  • Общая сумма займа не превышает 3,5 млн. рублей.
  • На приобретаемый объект накладывается обременение до полной выплаты ипотеки.
  • Рекомендовано привлечение созаемщиков с хорошим финансовым положением.
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от общей суммы займа.
  • Сдача дома должна произойти в течение четырех месяцев.

Льгота актуальна для приобретения быстровозводимых построек. К ним относятся дома, построенные по каркасной технологии. Поскольку такая конструкция не является капитальной, банки неохотно идут на предоставление ипотечного займа.

Что касается условий установления новой процентной ставки, размер стандартной снижается на 5% в общем. Заемщик будет оплачивать разницу между ними. Остальная сумма будет компенсирована банку из государственного бюджета.

Предметом ипотечного кредитования может выступать только дом, подходящий для постоянного проживания. При этом, заемщику следует внимательно подойти к выбору застройщика. По условиям программы, его обороты за год работы не должны быть ниже 200 млн. рублей.

Нюансы, которые следует учитывать при оформлении займа

Субсидия предоставляется исключительно на деревянные дома. Методика их возведения в законе не указана, однако стоит помнить, что срок строительства не должен превысить 4 месяца. Поэтому, заемщики зачастую выбирают каркасные здания.

Дом может быть построен из:

  1. Клееного или цельного бруса.
  2. Плит МДФ.
  3. Ламелей.
  4. Панелей ОСП.
  5. Натурального дерева.

Льгота не распространяется на дома, возведенные из кирпича, газобетона, пеноблоков, металлоконструкций. При этом, внимание также следует уделить статусу земельного участка, на котором планируется возведение здания.

Земля должна принадлежать будущему владельцу дома. Участок должен быть предназначен под ИЖС. Подготовить необходимый перечень документов, разрешений стоит заблаговременно, во избежании проблем с оформлением ипотеки.

Требования, предъявляемые к застройщику

Деревянный дом должен быть построен с нуля в максимально быстрые сроки. Его покупка возможна только у официального застройщика, предлагающего к реализации не только готовый домокомплект, но и его качественную сборку.

Требование к застройщику:

  • Организация работает прозрачно, имеет официальный юридический статус и разрешительную документацию.
  • Компания сотрудничает с банком, выдающем займ. Руководство согласно на оплату заемными средствами.
  • Организация согласна заключить договор на возведение дома и его сдачу в эксплуатацию в течение четырех месяцев.
  • Компания получает минимум 200 млн. рублей в год в виде прибыли.

Требования к заказчику, на первый взгляд, считаются небольшими. На самом деле, они достаточно суровые. Лишь малая часть застройщиков соответствует им.

Прибылью в 200 млн. рублей в год, могут похвастаться лишь единичные застройщики. Большая часть прибегает к махинациям в налоговой сфере, разделяя активы на несколько различных компаний. Это напрямую сказывается на размере прибыли, которая фактически сокращается.

Некоторые застройщики, предлагающие услуги по возведению каркасных домов, не имеют на руках разрешительную документацию. Их деятельность неправомерна. Заключить договор с подобной организацией и получить субсидию не удастся.

Требования, предъявляемые к дому

Существует отдельный перечень требований, предъявляемых к возводимому дому:

  1. Постройка располагается на участке под ИЖС, принадлежащем собственнику.
  2. Стоимость возведения не превышает 3,5 млн. рублей.
  3. Здание строится на капитальном фундаменте.
  4. Материал постройки прочный и безопасный.
  5. Дом пригоден для круглогодичного проживания.
  6. Объект строится на территории населенного пункта, в котором размещен банк, оформивший займ.

Пригодность здания к круглогодичному проживанию подразумевает расположение внутри жизненно необходимых коммуникаций. К ним относится: канализация, система водоснабжения и отопления, подключение к электросетям. Наличие внутри здания газоснабжения не обязательно.

В качестве канализационной системы подойдет как выгребная яма или центральный коллектор, так и современный септик. Отопление может быть различным (газовый котел, электрокотел и пр.).

К площади здания не предъявляются конкретные требования. Постройка может быть абсолютно любой. Главное, чтобы ее стоимость не превысила 3,5 млн. рублей.

Требования к потенциальному заемщику

Программа субсидирования не выдвигает требований к кандидатуре участников. Однако, существует целый ряд критериев, предъявляемых к заемщику самим банком:

  • Наличие российского гражданства.
  • Трудоспособный возраст.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Получение стабильного дохода.
  • Возможность предоставления справки о доходах каждого совершеннолетнего члена семьи.
  • Наличие поручителей со стабильным финансовым положением.
  • Отсутствие непогашенных займов.
  • Хорошая кредитная история.

Условия ипотечного кредитования могут быть различными. Прежде всего, они касаются суммы дохода, приходящегося на одного члена семьи, наличия официального трудоустройства с минимальным сроком (6 месяцев), размера первоначального взноса (10-20%).

Список банков, оформляющих льготную ипотеку

К потенциальному кредитору не предъявляются особые требования. Стандартно, он должен быть зарегистрирован в российском правовом поле, работать официально, не нарушая действующее законодательство. Конкретного списка финансовых учреждений не существует. Заемщик вправе обратиться в любую организацию с выгодными условиями ипотечного кредитования.

Как уже говорилось выше, банки неохотно идут на предоставление ипотеки на строительство каркасных домов. Поэтому, найти подходящую организацию будет достаточно сложно. Потенциальному участнику программы, придется побывать не в одном финансовом учреждении, изучив предложения каждой и возможность оформления займа.

Наличие официального списка, по аналогии с программой субсидирования ипотеки многодетных семей, значительно бы облегчило задачу. Однако, в ближайшем будущем, его разработка не запланирована.

Список документов для оформления ипотеки по субсидированной ставке

Участнику программы придется заключить стандартный договор с банком на предоставление ипотеки. После этого, потребуется дополнительная разработка соглашения на снижение ставки в соответствии с программой субсидирования. Документы подписываются в банке.

Оформление ипотеки с субсидированной ставкой потребует предоставления:

  1. Паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей.
  2. Справок о доходах семьи по форме 2-НДФЛ.
  3. Заверенной копии трудовой книжки.
  4. Документации на будущий дом.
  5. Копии договора с застройщиком.
  6. Сметы на строительство дома.
  7. Документации на застраиваемый участок.

В роли документов на дом может выступить готовый технический план будущей застройки, разрешительная документация, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН.

Сроки действия программы

Изначально, программа субсидирования строительства деревянного дома была введена на один год. Ее действие, по плану, должно было закончится в апреле 2018 года. В связи с большой заинтересованностью граждан, программа была продлена до 2020 года включительно.

В 2019 году, каждый желающий принять участие в программе, должен постараться успеть собрать необходимый перечень документов, заключив договор с застройщиком и банком.

Заключение

Программа господдержки покупки деревянного дома – отличная возможность приобретения собственного жилья по сниженной ипотечной ставке. Несмотря на это, льгота имеет массу недоработок. В частности, они касаются составления списка рекомендуемых застройщиков и банков, которые согласны оформить займ на льготных условиях.

Программа требует существенной доработки. Не исключено внесение в нее изменений в ближайших период. За год существования, воспользоваться ею смогла лишь небольшая часть населения. При этом, количество желающих получить льготу растет с каждым днем.

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: //law-fm.ru/lgoty/usloviya-gospodderzhki-na-pokupku-derevyannogo-doma/

Особенности предоставления субсидии на строительство деревянного дома

Субсидия на деревянный дом

Улучшение жилищных условий и оплата коммунальных услуг – направления, на которые денежная помощь от государства тратится чаще всего. Субсидии на строительство деревянных домов используются не так часто. Главное – понимать суть процесса, выполнять соответствующие требования.

Субсидии: основные понятия

Стоит начать с того, чтобы разобрать суть такого понятия, как субсидии на индивидуальное строительство жилого дома.

Субсидия на строительство деревянных домов представляет собой денежную государственную безвозмездную помощь, направленную на решение того или иного вопроса.

Конечно, она не предполагает полное погашение задолженности либо всей суммы покупки. Без вложения собственных средств гражданам не обойтись.

Получение подобной поддержки доступно таким категориям лиц:

  1. Тем, кому ранее подобная поддержка не предоставлялась. В том числе, не оформлявшим материнский капитал, не обращавшимся за помощью в индивидуальном порядке. Совершение сделок невозможно, даже если только одному супругу ранее выдавалась субсидия на строительство.
  2. Все лица, которые постоянно проживают на территории Российской Федерации и имеют регистрацию в регионе или на территории, где планируется организовать строительство.
  3. Размеры субсидии: определение

Даже сбор всех документов не означает, что гражданин может сразу же рассчитывать на получение серьёзной скидки при строительстве дома. Получение компенсаций часто затягивается на пару лет, ведь существует целая очередь из физических лиц, которые признаны нуждающимися.

Чем дольше гражданин находится в очереди, тем на большую поддержку он может рассчитывать. Поэтому такую схему можно назвать и преимуществом. Статус гражданина – ещё один фактор, определяющий сумму в итоге. Например, разной будет поддержка для многодетных и малоимущих семей, одиноких матерей.

Некоторые компенсации составляют полную стоимость дома. Но это при самых удачных обстоятельствах.

Среди показателей, имеющих значение, – другая недвижимость в собственности у членов семьи. И сам будущий дом должен соответствовать определённым нормам. Один человек должен получить определённое количество квадратных метров.

Когда льготы оформляются и выдаются, дополнительного налогообложения не предусматривается. Именно этот фактор становится решающим для граждан при обращении за помощью.

Субсидии: разновидности и особенности

Денежные перечисления на строительство домов жилого назначения можно разделить на две группы: целевые либо в виде компенсации затрат. Первую используют обычно застройщики на конкретные цели. Ещё в самом начале строительства они составляют сметы, чтобы всё видеть.

Компенсация затрат считается уже после того, как основные работы завершены. Её надо выдать, максимум, спустя два года после первоначального оформления строительного разрешения. Основа для расчётов – окончательная сумма, затраченная на проект.

Что касается основных условий, то их описывают следующим образом:

  1. Площадь дома не превышает действующие стандарты и нормы.
  2. Наличие постоянной регистрации в регионе проведения работ у застройщика.
  3. Соответствие стандартам и нормам самого проекта.
  4. Выдача субсидий только в адрес одного лица и на возведение одного объекта.
  5. Наличие статуса частной собственности у застройки. Для чего выдаются соответствующие разрешения, другие сопроводительные документы.
  6. Наличие разрешения, полученного не ранее 2012 года. Главное – сохранение действительности у документа.
  7. Проведение строительных работ там, где выдана субсидия на строительство.

Сбор документов начинают, только если присутствуют все факторы. Тогда можно подавать заявки соответствующей службе.

Обращение: выбор подходящего учреждения

Сразу денежную помощь никому не выдают. Сначала контролирующий орган власти внимательно изучает заявление, потом рассматривает имеющиеся основания. Потом выясняют, будут ли расходы преследовать определённую цель.

То есть, надо чётко и максимально подробно обозначить проблему, обращаясь к местной администрации.

План действий для решения вопроса выглядит следующим образом:

  1. Начинается всё с обращения к районной администрации.
  2. Потом нужно выяснить, кто именно несёт ответственность за жилищную комиссию, её работу.
  3. Наличие полного пакета документов к этому моменту заметно облегчает рассмотрение дела.
  4. Их надо передать сотруднику учреждения для получения консультации, изучения самой возможности получить помощь.
  5. Если бумаги соответствуют законодательству, то можно подавать.
  6. В случае обнаружения ошибок надо будет исправлять недочёты.
  7. После этого попытку обращения можно будет повторить.

При этом сотрудники администрации не имеют права принимать решения, связанные с финансами. Специалист собирает всю документацию в один пакет, а затем направляет его областному правительству. Именно там работает специальная комиссия при департаменте по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству. Вопрос по дотации должен решиться, максимум, за 30 дней.

Заявителя обязательно оповестят после принятия решения. Не важно, будет оно отрицательным или положительным. Ответ обязаны предоставить только в письменной форме, максимум, спустя 5 дней после принятия решения. Если вынесен отказ, то его причину объясняют отдельно.

Формирование пакета документации

Данному моменту должны уделить внимание граждане, которые рассчитывают на дополнительную поддержку от правительства в виде субсидирования. Видов субсидий существует два, поэтому и комплекты документации подбираются различные.

Если имеется в виду целевая помощь, оказываемая перед началом застройки, то список бумаг будет выглядеть следующим образом:

  1. Документ на право пользования землёй.
  2. Полученное разрешение проводить строительство.
  3. Выписка из домовой книги. Дополнительно для неё нужно заверение местного отделения Федеральной Миграционной Службы.
  4. Удостоверения личности.

На строительство деревянного и любого другого строения предоставляется и документация технического плана:

  • Схема-расчёт по выполнению строительных работ.
  • Проект дома в виде эскиза, который был выполнен специальной организацией с лицензией на проведение подобных операций.
  • Схема участка, дополнительно сопровождаемая подробным планом строений. Без согласования с местными органами власти такие бумаги не подаются.

Важно! Смета по строительству не должна включать заработную плату либо самих рабочих, либо администрации предприятия-застройщика. Данные расходы бюджет точно не покроет.

Все совершеннолетние должны также подать документы, подтверждающие согласие на обработку персональных данных, чтобы оплатить постройку. Родители или опекуны могут подписать документ за тех, кто не достиг 18-летия.

Если же строения уже возведены, то надо подготовить копии следующих документов:

  1. Паспорт из кадастра на объект недвижимости.
  2. Платежки и чеки для подтверждения расходов.
  3. Заключение

Помощь от государства может стать не только благом, это ещё и серьёзная ответственность. Нужно отчитываться за каждый рубль, для чего собираются буквально все документы, способные подтвердить расходы. Лучше заключать договор со специальной организацией, которая занимается строительными работами. Тогда часть ответственности переходит на специалистов.

Источник: //kvadmetry.ru/subsidiya/na-stroitelstvo-derevyannyh-domov.html

Льготная «деревянная» ипотека 2019: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

Субсидия на деревянный дом

О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома. Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку. Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2019 году? Об этом читайте далее.

Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства

15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2020 года.

Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2019 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.

Общие условия программы таковы:

  1. Валюта займа – рубли;
  2. Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
  3. Срок кредитования – до 15 лет;
  4. Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
  5. Первоначальный взнос – от 10%;
  6. Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

Механизм работы льготной ипотеки

Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

  • Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
  • Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
  • Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.
  • Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
  • Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
  • Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
  • Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.

Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес — это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

  • Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
  • Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
  • Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
  • Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

Требования к деревянному сооружению таковы:

  1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
  2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
  3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
  4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

Перечень застройщиков

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

  • Компания «Теремъ» (Москва);
  • ООО «Зодчий» (Москва);
  • «Дачный сезон»;
  • АО «Тамак»;
  • Корпорация Good Wood (Москва);
  • «Форт Росс Хаус»;
  • HotWell и др.

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть //ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

Требования, предъявляемые заёмщику

Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

  • Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории России;
  • Незапятнанная кредитная история;
  • Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
  • Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
  • Согласие супруга/и в письменном варианте;
  • Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
  • Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику.

Документы на получение кредита

В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

  • Паспорт РФ;
  • Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
  • Отчёт об оценке независимого эксперта;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
  • Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

  1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
  2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
  3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
  4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

Работает ли сейчас программа?

Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году

Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2019 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2019 года.

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

  • //www.sravni.ru/;
  • //www.banki.ru/.

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

  1. Паспорта заёмщика;
  2. Выписки из ЕГРН;
  3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, — подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Как оформить страховку деревянного дома?

Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки. И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы. А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул. Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

Условия «деревянной ипотеки» в банках

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

БанкПроцентная ставкаСумма и срокПервый взнос
Сбербанкот 11,5%от 300 тыс. руб.
до 30 лет
от 25%
Россельхозбанкот 11,5%от 100 тыс. руб.
до 30 лет
от 15%
ВТБ 24от 10,7%от 600 тыс. руб.
до 30 лет
от 10%
ДельтаКредитот 11%от 300 тыс. руб.
до 25 лет
от 40%
Банк Открытиеот 11%от 500 тыс. руб.
до 30 лет
от 30%
Юникредитот 13%от 500 тыс. руб.
до 30 лет
от 50%
Альфабанкот 11%от 600 тыс. руб.
до 25 лет
от 40%
Райфайзенбанкот 12,75%от 300 тыс. руб.
до 25 лет
от 40%

Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки.

Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

(6 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: //Bizneslab.com/ipoteka-na-derevyannyy-dom/

Юр-консультация
Добавить комментарий