Закон о взыскании задолженности

Новый закон о взыскании задолженности с физических и юридических лиц

Закон о взыскании задолженности

Если средств на покупку не хватает, проблему можно решить. Банки рекламируют различные условия предоставления кредитов. После того, как клиент поставил подпись под договором, наступает обязанность погашать заем на условиях, установленных банком.

Когда заемщик допускает просрочки, наступает ответственность. Погашать придется основную задолженность и платить неустойку.

Кредитные организации предпринимают действия для возврата средств. Уступают право требовать задолженность коллекторским агентствам (закон о коллекторских агентствах). Коллекторы воздействуют на должника: распространяют персональные данные, угрожают, применяют физическую силу.

Правовые акты, которые регулируют деятельность долговых агентств:

  • Закон «О потребительском кредите».
  • Закон «О персональных данных».

Для того чтобы остановить коллекторский произвол принят новый закон о взыскании долгов. Закон № 230-ФЗ устанавливает ограничения для собирателей долгов. Указывает, какие методы допускается применять, а какие нет для возврата займа.

Что изменит для заемщиков закон о взыскании задолженности?

8 изменений, которые вносит в жизнь заемщиков закон о взыскании задолженности:

  1. Устанавливается порядок взаимодействия коллекторов с должниками.

Взыскатели могут отправлять сообщения по почте, звонить и лично встречаться с должником.

Другие способы воздействия могут применяться при условии, что согласен заемщик.

  1. Закон о взыскание долгов дает заемщикам возможность отказаться от общения с собирателями задолженности. Для этого направляется письменное сообщение в кредитную организацию. Порядок установлен пунктов 4 статья 4 Закона №230 – ФЗ. Положительные для заемщиков изменения начинают действовать с 1 января 2017 года.
  2. Ограничивается время, когда собиратели задолженности имеют право общаться с должниками.

Личные встречи допускается проводить не чаще раза в неделю, тревожить звонками один раз в течение суток.

  1. Запрещается применять физическую силу, жестоко относиться к должникам.
  2. Долговые агентства не вправе пользоваться устройствами, которые скрывают телефонный номер и адрес электронной почты.
  3. Работать с должником должно одно коллекторское агентство. Не допускается, чтобы с должником работал несколько компаний.
  4. Не допускается обманывать должника, искажать сумму задолженности.
  5. Запрещено портить репутацию заемщика, сообщать сведения о просрочках в погашении кредита.

Требования к агентствам, которые установил закон о взыскание долгов:

  • Наличие лицензии, подтверждающей право на работу.
  • Включение в Реестр агентств по сбору задолженности.

Долговые агентства ведут агрессивную политику. Но на самом деле собиратели долгов имеют полномочий меньше, чем судебные приставы.

Коллекторы имеют возможность требовать вернуть долг, а вот меры воздействия применять не могут. Приставы (в рамках судебного взыскания задолженности) могут ограничить права покидать пределы страны, наложить взыскание на имущество, лишить право водить автомобиль.

Если коллекторы угрожают изъять имущество, лишить прав, эти угрозы являются незаконными.

4 действия для того, чтобы остановить коллекторский произвол:

  • сделать запись разговора;
  • составить жалобу;
  • направить жалобу в прокуратуру и правоохранительные органы;
  • направить исковое заявление в суд.

Собиратели задолженности несут ответственность, когда нарушают права граждан. Ответственность установлена Кодексом об административных правонарушениях. Долговое агентство уплачивает штраф в случае незаконных действий.

За порчу имущества и вымогательство ответственность наступает по статьям Уголовного кодекса.

Поэтому угрозы отнять квартиру за долги являются абсолютно безосновательными. Право арестовывать имущество имеют судебные приставы по решению суда.

Как действовать должнику, если он не может погасить кредит?

Попробовать решить проблему с банком.

3 действия должника, если он не может погасить задолженность по кредиту:

  • Направить в кредитное учреждение заявление с просьбой снизить сумму платежей или изменить график погашения кредита.
  • Начать диалог с банком, до того, как начнутся задержки платежей.
  • Погашать кредит, даже, если вы не имеет возможности внести всю сумму одновременно.

Должник подтвердит свою добросовестность, если выполнит эти условия. Увеличит шансы на выигрыш в суде.

3 обстоятельства, которые не допускают давление на должника:

  • банкротство физического лица;
  • инвалидность первой группы;
  • заемщик договорился с кредитной организацией о порядке уплаты задолженности.

Куда обращаться, если коллекторы действуют незаконно?

  1. В суд. В случае, если собиратели долгов действуют недобросовестно и нарушают закон, советуем обращаться в суд. Через суд можно компенсировать моральный вред, причиненный работниками долгового агентства. Для этого нужно доказать, что действия собирателей задолженности привели к тому, что ваше здоровье ухудшилось. Словам суд не поверит.

    Понадобятся заключение врачей, справки о вызове скорой помощи. Суд примет показания свидетелей о том, что у должника обострилось хроническое заболевание после визита работника долгового агентства.

  2. В правоохранительные органы. Если коллекторы вымогают деньги, угрожают, портят имущество, они должны отвечать по нормам Уголовного кодекса.

    Советуем написать заявление и подтвердить, что ваши права нарушаются. Доказательствами служат записи телефонных переговоров, показания свидетелей.

  3. Прокуратуру заинтересует жалоба на произвол коллекторских агентств.

Важное изменение, которое вносит Закон о деятельности по взысканию задолженности.

Теперь нельзя общаться с родственниками и знакомыми заемщика, если заемщик и остальные лица не дали своего согласия.

Заключение

Если у вас возникли проблемы по кредиту — не ухудшайте ситуацию. Заемщик платит за каждый день просрочки платежа. Позвоните юристам или оставьте заявку на сайте «33 Юриста.ру». Юристы расскажут, какие изменения для должников принес новый закон о взыскании задолженности.

Ответят на вопросы:

  • что делать, если в дверь звонит коллектор;
  • какие предъявляются требования к долговым агентствам;
  • какие методы воздействия не допускаются законом;
  • как договориться с банком об изменении условий погашения задолженности.

Коллекторские агентства подчиняются требованиям законодательства и несут ответственность за действия, противоречащие закону. Юристы составят жалобу, исковое заявление в суд, защитят от коллекторского произвола. Бесплатная юридическая консультация поможет решить массу проблем.

Адвокаты сайта используют возможности, которые дат Закон о коллекторах и защитят интересы должника. Если коллекторы нарушили ваши права, юрист использует законные методы и защитит интересы клиента.

Источник: https://33urista.ru/blog/vzyskanie-zadolzhennosti/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti

Взыскание долгов по новым правилам

Закон о взыскании задолженности

Андрей Трушин

Данный закон разработан в целях защиты прав и интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

Законом № 230-ФЗ (в статье 4) установлены допустимые способы взаимодействия с должником в целях возврата задолженности. К таким способам относятся:

  • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
  • телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
  • почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Первые два способа, помимо кредитора, вправе осуществлять только субъекты со специальным статусом, а именно юридические лица, для которых возврат просроченной задолженности является основным видом деятельности и сведения о которых внесены в соответствующий государственный реестр. Проверить, включена ли та или иная организация в реестр, несложно. Такая информация является общедоступной и размещается на официальном сайте юридического лица в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Однако далеко не каждое юридическое лицо соответствует требованиям, установленным статьей 13 Закона № 230-ФЗ, для того, чтобы претендовать на включение сведений о нем в государственный реестр. Вместе с тем детальный анализ закона позволяет сделать вывод о существующих вариантах взыскания задолженности лицом, не обладающим специальным статусом.

Вариант № 1: взаимодействие с должником прямо не предусмотренными законом способами

Помимо указанных в статье 4 Закона № 230-ФЗ, законодатель также допускает иные способы взаимодействия с должником.

Такие способы могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредиторов или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

При этом такое соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия (части 2 и 3 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Однако необходимо учитывать, что законодатель предоставил право должнику в любой момент отказаться от такого соглашения, уведомив об этом кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, лично (под расписку), через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении (часть 4 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Вариант № 2: задолженность возникла в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности

Закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности (часть 3 статьи 1 Закона № 230-ФЗ).

На должников — юридических лиц требования Закона № 230-ФЗ также не распространяются. Такой вывод следует из буквального толкования понятия «должник — физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство», закрепленное в части 2 статьи 2 Закона № 230-ФЗ.

Таким образом, при уступке права требования возврата долга у должника- организации либо индивидуального предпринимателя (при условии, что такая задолженность возникла у него в связи с осуществлением предпринимательской деятельности), положения Закона № 230-ФЗ не применяются.

Вариант № 3: кредитор взыскивает задолженность, не превышающую 50 000 руб., самостоятельно

Закон № 230-ФЗ не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ним задолженности другого физического лица в размере, не превышающем 50 000 рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии) (часть 2 статьи 1 Закона № 230-ФЗ).

Ответственность за нарушение Закона № 230-ФЗ

Гражданско-правовая ответственность

За нарушение положений Закона № 230-ФЗ кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности.

Так, статьей 11 Закона № 230-ФЗ установлено, что взыскатель обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред должнику, причиненные неправомерными действиями кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

По теме:

Денег. NETДискредитированных коллекторов заменят законопослушные «лица, осуществляющие деятельность по возврату задолженности». // 11 июля 2016

Помимо этого деятельность юридических лиц, включенных в реестр, подлежит государственного контролю (надзору). Осуществляться такой контроль будет путем проведения плановых и внеплановых проверок (статья 18 Закона № 230-ФЗ).

Административная ответственность

С 01 января 2017 года вступает в силу Федеральный закон от 03.07.

2016 № 231-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указанным законом, в том числе, внесены изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (далее — КоАП РФ) за неисполнение требований Закона № 230-ФЗ.

В новой редакции изложена статья 14.57. КоАП РФ, которая устанавливает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности в нарушение требований Закона № 230-ФЗ.

При этом незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр, действий, которые в соответствии с Законом № 230-ФЗ могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц — от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от двухсот тысяч до двух миллионов рублей (часть 4 статьи 14.57. КоАП РФ).

Подводим итоги

Закон № 230-ФЗ не распространяется на случаи взыскания задолженности, возникшей в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности, взыскания задолженности кредитором самостоятельно при условии, что сумма долга не превышает 50 000 руб., а также при взаимодействии с должником согласованным с ним и не запрещенным законом способом.

На деятельность государственных, муниципальных органов, бюро кредитных историй и иных поименованных в законе лиц положения Закона № 230-ФЗ также не распространяются.

За неисполнение требований Закона № 230-ФЗ предусмотрена гражданско-правовая и административная ответственность.

Источник: https://abkazakov.ru/publications/vzyskanie-dolgov-po-novym-pravilam/

Закон о долгах: что введено нового и кому он поможет

Закон о взыскании задолженности

С 01. 01 2017 года войдёт в силу закон о защите прав и интересов граждан России, имеющих просроченные задолженности. Данный закон ограничивает действия коллекторов и относится только к физическим лицам, а все изменения касаются только просроченных долгов, а не всех задолженностей. Также новый закон о долгах не касается лиц, имеющих задолженности по коммунальным услугам.

Чем занимаются колекторы?

Деятельность коллекторов направлена на оказание помощи кредиторам по взысканию просроченных долгов с заемщиков. Услуги коллекторских фирм сегодня востребованы не только среди банков, но и операторов сотовой связи, гражданских лиц, предприятий-поставщиков.

В случае возникновения задолженности кредиторам выгоднее добиваться их погашения именно через коллекторские агентства, избегая при этом судов. Это объясняется тем, что при обращении в суд необходимо оплачивать пошлины, работу юристов, и при этом суд не всегда гарантирует кредитору возвращение понесенного убытка.

Так, например, в судебной практике известно много случаев, когда после истечения срока исковой давности суды принимали решение, что должник не в состоянии выплатить свой долг, или вовсе становились на сторону подсудимого.

Поэтому, в первую очередь, кредиторы должны пообщаться с должником, выяснить его позицию, и только в случае выявления факта отказа от погашения долга будет принято решение о сотрудничестве с коллекторами или частными взыскателями.

Права на общение с заемщиком (физическим лицом)

Закон о долге частных лиц предусматривает, что коллекторской деятельностью имеет право заниматься только кредитная компания. Лицо, занимающееся возвратом задолженностей, может делать это только тогда, если такая его деятельность является основной.

Лица с неснятой или непогашенной судимостью за экономическое преступление, не могут общаться с заемщиками.

Не должны также заниматься взысканием долгов граждане, которые не находятся на территории страны.

Куда обращаться при нарушении прав заемщика?

На практике же может случиться, что должник узнает о существовании долга не от кредитора, а сразу от нагрянувших «в гости» коллекторов.

А, поскольку в настоящее время в стране отсутствуют какие-либо организации, имеющие полномочия контролировать работу коллекторов, люди становятся беззащитными, потому что не знают, куда можно обратиться с жалобой на превышение полномочий.

Следует знать, что помощь в подобных случаях физическим лицам должны оказывать правоохранительные органы.

При обращении в правоохранительные органы с жалобой необходимо предоставить:

  • Заявление с описанием возникшей проблемы.
  • – и видео-доказательства, свидетельствующие о наличии превышения полномочий коллекторов.

Заявление в прокуратуру желательно отправлять заказным письмом по почте, или же подавать лично, записавшись на прием.

При наличии регулярных угроз по телефону, исходящих от коллекторов, обратитесь к своему оператору и получите у него распечатку звонков. При личном посещении коллекторами вашей квартиры следует вызвать полицию и потребовать составить протокол, копия которого должна также прилагаться к жалобе.

Избавиться от лиц, занимающихся взысканием долга, можно с помощью заявления на отзыв о персональных данных, которое подается в банк, где имеется кредитная задолженность. Зачатую коллекторы после подачи такого заявления оставляют заемщика в покое и возвращают задолженность обратно в банк.

Основные положения нового закона о долге частных лиц

Новый закон о долгах физических лиц предусматривает, что коллекторам запрещены такие действия по отношению к гражданам, имеющим долги:

  • Применение физической силы.
  • Озвучивание угроз о её применении.
  • Нанесение вреда собственности и здоровью задолжавших заемщиков.
  • Осуществление психологического давления, унижение достоинства и чести заемщика.
  • Введение в заблуждение физических лиц, имеющих задолженности.
  • Осуществление звонков по телефону чаще, чем 2 раза в 14 дней.
  • Проведение встреч чаще 1 раз в 7 дней.

Также закон о долге частных лиц предусматривает, что кредитор, осуществляя деятельность по возвращению денег, не может предоставлять третьим лицам личные данные о должнике и его непогашенной задолженности. Так, запрещается размещать информацию о должнике в сети интернет, домах, или на работе.

Данное положение имеет силу в том случае, если должник лично не даст согласие на такие действия, или же закон не предусматривает иного. Должник имеет законную возможность отказаться от контактов со взыскателем, или общаться с ним только через адвоката.

Коллекторы, которые взаимодействуют с заемщиком, не имеют права на сокрытие информации об настоящем имейле или телефонном номере, с которого осуществляется коллекторская деятельность.

Суть нового закона заключается в том, что регулировать и контролировать деятельность взыскателей теперь будут органы, уполномоченные государством. В обязанность таких органов входит и ведение реестра коллекторских агентств.

При нарушении правил, регламентирующих взаимодействие взыскателей с должниками, будет назначен штраф размером до 2 миллионов рублей.

Меры наказания при нарушении закона

При нарушении положений, указанных в законе о защите прав должников, предусматриваются следующие штрафы:

  • Лица с юридической ответственностью, состоящие в реестре коллекторов, и нарушившие правила, предписанные законом, понесут наказание — штраф в размере 50-500 тыс. руб., или наказание в виде приостановления деятельности на 90 дней.
  • Лица с юридической ответственностью, не состоящие в коллектроском реестре, которые занимаются возвратом долгов, несут наказание — штраф в размере 200 тыс. руб. — 2 млн. руб.

Что разрешает коллекторам новый закон?Что еще разрешает коллекторам новый закон?

Права коллекторов при взаимодействии с должниками

В соответствии с действующим законодательством граждане могут взыскивать долги через суд, если размер долга более 10 тысяч рублей, а также при наличии расписки.

После вступления в силу нового закона для получения возможности взыскивать долги требуется сумма, превышающая 50 тысяч рублей, а все действия по взысканию должны осуществляться профессиональными сборщиками долгов.

Лицо, занимающееся взысканием долгов, имеет право делать это с помощью телефонных разговоров, личных контактов, текстовых или ых уведомлений, или же через почтовые письма.

Взаимодействовать с родственниками задолжавшего заемщика, а также членами его семьи, соседями или другими людьми, взыскатель имеет право лишь при наличии письменного согласия на это самого должника.

Новый закон о долгах предусматривает срок, после истечения которого должник имеет возможность отказаться от контактов с взыскателем.

Этот срок составляет 4 месяца, по окончании которых все контакты между должником и заимодателем могут осуществляться только через адвоката.

Следует отметить, что с вступлением в силу нового закона частные лица, дающие деньги в долг, теперь не могут напоминать должникам об истечении оговоренного срока, поскольку в данном случае контролирующими органами подобное действие будет расценено как правонарушение. Поэтому, прежде чем давать или брать деньги в долг, хорошо подумайте, взвесив все «за» и «против».

Подробнее о новом законе о долгах, узнаете из этого видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/zakon-o-dolgah.html

Закон о взыскании задолженности

Закон о взыскании задолженности

Возможность инициировать принудительное взыскание долга на основании исполнительной надписи нотариуса существовала и ранее – в этой части ничего не изменилось.

Однако до летних поправок 2016 года в законодательство о нотариальной деятельности такое право наступало только при условии нотариального удостоверения кредитного договора, чего никогда не делалось.

Теперь же возможность проводить взыскание в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса по кредитным договорам – норма, которая прямо закреплена в законе, при этом абсолютно неважно, был договор или нет, как иные сделки, удостоверен нотариусом. Исключением являются только микрозаймы.

Не распространяется это законодательное положение и на ипотечные кредиты в силу особенностей и характера осуществляемых по ним взысканий. Остальные же кредитные долги могут взыскиваться судебными приставами всего лишь на основании поступившего им от банка заявления и кредитного договора, на котором осуществлена исполнительная надпись нотариуса.

Некоторые нюансы:

  1. Правомочие банка осуществить взыскание кредитного долга в порядке получения исполнительной надписи нотариуса на договоре и последующего обращения к приставам обязательно должно содержаться в условиях кредитного договора. Это означает, что, подписывая договор или дополнительное соглашение к нему, формально заемщик проинформирован о таком праве банке и согласен с ним.
  2. Банк обязан уведомить должника о задолженности письменно и за 2 недели до планируемого обращения к нотариусу, но повлиять на процесс заемщик не может, кроме как рассчитаться с долгом.
  3. В бесспорном порядке могут быть взысканы только долги, которым не более 2-лет к моменту обращения за исполнительной надписью.
  4. Для приставов исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре и судебное решение о взыскание – равноценны, то есть они могут сразу же по мере поступления из банка документов возбудить исполнительное производство точно так же, как если бы по этому поводу был получен судебный приказ или решение с исполнительным листом.
  5. Сумма долга, период просрочки и прочие обстоятельства образования задолженности по кредиту не имеют никакого значения, что позволяет банку самостоятельно решать, когда именно стоит начать принудительное взыскание – после пары дней просрочки или в любое время в течение 2-летнего периода образования и накопления задолженности.
  6. Участие должника в процессе получения исполнительной надписи нотариуса не предусмотрено. Формально он может узнать об инициировании процесса из уведомления банка, а по факту – когда уже поступит вызов к приставу или уведомление от него.
  7. Специальной процедуры обжалования действий банка, нотариуса, приставов, их решений не предусмотрено. Заемщику-должнику придется действовать в общем порядке, самостоятельно обращаясь в суд, если есть несогласие с суммой взыскания, действиями (решениями) участников процедуры или иными обстоятельствами.

Позиция банков относительно нововведений

На сегодняшний день банки положительно оценивают решение законодателей, фактически расширяющее набор инструментов для принуждения должников платить по кредитам. Вместе с тем, многие представители банковской сферы пока что с осторожностью говорят о возможной активности кредитных учреждений в этом направлении взыскания.

Каждый банк, скорее всего, будет индивидуально подходить к рассмотрению конкретной ситуации с задолженностью.

Но в случае массовых проблемных долгов, многочисленных просрочек у заемщика, очевидной неспособности последнего исполнять свои обязанности решение будет однозначным.

К тому же, в сумму взыскания по исполнительной надписи можно включать не только основной долг и проценты, но и штрафные санкции, а также издержки банка, связанные с нотариальными действиями.

Внесудебная альтернатива смотрится и более эффективной – так, как изучает материалы дела суд, даже мировой судья при выдаче приказа, нотариус делать не будет. Поэтому не исключено, что уже в скором времени внесудебное взыскание серьезно опередит по количеству процедур выдачу судебных приказов, не говоря уже об исковых производствах.

Положения, содержащиеся в законе о взыскании задолженности по кредитам, регулярно претерпевают определенные изменения. Какие нюансы стоит учитывать с начала 2017 года? Каких структур ограничения коснутся в первую очередь?

Важные моменты в законодательстве о взимании долгов

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам.

Федеральным Законом № 230 – ФЗ осуществляется обеспечение защиты прав физических лиц в вопросе о возврате задолженности. В нем содержатся следующие важные моменты:

  1. Описание предмета, подвергаемого к регулированию. То есть, возврат денежных средств как предотвращение правонарушений.
  2. Правила, согласно которым осуществляют законное взыскание задолженности. Сюда относят способы, условия и определенные требования к работе по взиманию суммы, учитывают обстоятельства, разрешающие признать взаимодействие с должником прекращенными.
  3. Требования и методы регистрации юридических или физических лиц, имеющих лицензию на возврат средств с должника.

Закон о взыскании задолженности по кредитам с 2017 года дополнен оговорками сразу по двум обширным регулирующим пластам – осуществлению работы по взиманию долга юридических и физических лиц и работе МФО.

Изменения в работе по взиманию задолженности

С 1 января 2017 года стали действующими определенные доработки в законе, коснувшиеся действий коллекторских агентств. Положения ограничили возможные способы взыскания задолженности.

Поправки следующие:

  1. Строго ограничен режим взаимодействия с должником. Звонки или визиты к должнику не должны происходить ранее 8.00 часов и позднее 22.00, в праздничные или выходные дни коллекторы могут наведаться к клиенту только после 9 утра и не позднее 21.00.
  2. Сокращено количество телефонных звонков, визитов и других способов общения с должником. Позволяется 2 звонка или визита в неделю.
  3. Перед началом разговора или в письме обязательна информация о кредиторе, интересы которого представляются коллектором.
  4. Действия, порочащие честь или уничижающие достоинство клиента банка, порча имущества или шантаж вместе с угрозами запрещены.
  5. Заемщик имеет право отказаться от общения с кредитором или коллекторами, его интересы в этом случае представляет адвокат.

Юридические или физические лица, осуществляющие взыскание долгов, не имеют права воздействовать на третьих лиц, например, друзей или родственников. Исключением может стать только разрешение в письменном виде от кредитора, опирающееся на кредитный договор – в том случае, если предусмотрены поручители.

Кредитор вправе без суда решить проблему с задолженностью, заключив соглашение с должником, нотариус при этом должен сделать исполнительную надпись на договоре. Далее, в случае не уплаты долгов, в работу подключают ФССП.

Привлекать к делу нотариуса целесообразно только в случае, если подобное обстоятельство зафиксировано в кредитном договоре. Если пункта о привлечении нотариальной конторы нет, банк должен действовать через суд.

Изменения в работе банков, МФО

Законодательно ограничена максимальная сумма долга. Ранее задолженность в МФО могла достигать суммы в четыре раза превышающей основную сумму кредита. С 01.01.17 у подобных организаций есть возможность насчитывать только денежную задолженность не более, чем в три раза больше «тела» кредита.

Рассматриваемый закон дополнен статьей 12.1, включающей такие положения:

  1. МФО вправе начислять штрафы по кредиту, взятому не более, чем на 12 месяцев только до тех пор, пока сумма долга не превысит остаточную сумму в 2 раза. Возобновление штрафных санкций возможно только в случае частичной оплаты заемщиком кредита.
  2. По займу, взятому на срок менее 12 месяцев, насчитывается неустойка только на остаток по займу, а не на начальную сумму.
  3. Информация данной статьи обязательно должна быть прописана на первой странице заключаемого договора между кредитором и заемщиком.

Эти изменения направлены на качественные взаимоотношения сторон кредитного договора.

Для решения возникших вопросов по кредитованию и дальнейших действий по возврату задолженности существует сервис dolgi-dolgi.ru. Здесь пользователи могут найти бесплатную помощь при большинстве распространенных проблем, а также воспользоваться платными услугами юристов, если вопрос кажется сложным и срочным.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

3 июля 2016 года N 230-ФЗ
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ» Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016 года

Список изменяющих документов

(в ред. Федерального закона от 12.11.2018 N 416-ФЗ) (см. Обзор изменений данного документа)

  • Глава 1. Общие положения
    • Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона
    • Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
    • Статья 3. Правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности
  • Глава 2. Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности
    • Статья 4. Способы взаимодействия с должником
    • Статья 5. Ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником
    • Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности
    • Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником
    • Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
    • Статья 9. Уведомление должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником
    • Статья 10. Ответы на обращения должника
    • Статья 11. Гражданско-правовая ответственность кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах
  • Глава 3. Условия осуществления деятельности юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр
    • Статья 12. Включение сведений о юридическом лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в государственный реестр
    • Статья 13. Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам
    • Статья 14. Ведение государственного реестра
    • Статья 15. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр
    • Статья 16. Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра
    • Статья 17. Обязанности юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр
    • Статья 18. Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр
    • Статья 19. Решения и предписания уполномоченного органа по результатам проверок юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр
    • Статья 20. Участие юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в некоммерческих организациях
  • Глава 4. Заключительные положения
    • Статья 21. Внесение изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
    • Статья 22. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Открыть полный текст документа

Ищете данные о новом законе, который будет распространяться на должников по кредитам в 2019 году? В этой статье мы собрали всю необходимую информацию, которая может пригодиться заемщикам с просроченными задолженностями.

Правовая база

Напомним нашим читателям о том, что каждый случай кредитования строго регулируется российским законодательством. Если вы хотите ознакомиться с правовой базой в случае возникновения спорной ситуации с банком, то опираться необходимо на Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Что там прописано:

  • права и обязанности сторон,
  • ответственность за несоблюдение обязательств,
  • условия потребительского кредитования,
  • как рассчитывается полная стоимость займа,
  • каковы требования к договору,
  • какие есть особенности у необеспеченных кредитов в сумме до 10.000 рублей,
  • как рассчитываются проценты,
  • прописано право на отказ заемщика от получения денег, а также процедура досрочного погашения долга,
  • разъяснены способы разрешения споров, последствия нарушения сроков оплаты, переуступка прав по договору и т.д.

Источник: https://ecoafisha.ru/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti/

Взыскание долгов по кредиту без суда вступило в силу

С 21 ноября 2019 года в банках начал действовать новый порядок взыскания долгов по кредитам с физических лиц, теперь банкам больше не нужно прибегать к услугам коллекторов. Кроме того, взыскивать долги с неплательщиков банки будут без суда, сразу «передавая» должников судебным приставам.

Закон о взыскании задолженности по кредитам

  1. Строго ограничен режим взаимодействия с должником. Звонки или визиты к должнику не должны происходить ранее 8.00 часов и позднее 22.00, в праздничные или выходные дни коллекторы могут наведаться к клиенту только после 9 утра и не позднее 21.00.
  2. Сокращено количество телефонных звонков, визитов и других способов общения с должником. Позволяется 2 звонка или визита в неделю.
  3. Перед началом разговора или в письме обязательна информация о кредиторе, интересы которого представляются коллектором.
  4. Действия, порочащие честь или уничижающие достоинство клиента банка, порча имущества или шантаж вместе с угрозами запрещены.
  5. Заемщик имеет право отказаться от общения с кредитором или коллекторами, его интересы в этом случае представляет адвокат.

Закон о коллекторах от № 230-ФЗ — О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов

Если документы предоставят, то надо обратить внимание, на основании какого документа коллекторы требуют с вас долг (если на основании агентского договора, то значит, банк по-прежнему остается вашим кредитором, и все переговоры необходимо вести только с банком. Если коллекторы требуют задолженность на основании договора уступки права требования (цессии), то это означает, что переговоры надо вести с коллекторами).

Закон о взыскании задолженности с физических лиц

  • Направить в кредитное учреждение заявление с просьбой снизить сумму платежей или изменить график погашения кредита.
  • Начать диалог с банком, до того, как начнутся задержки платежей.
  • Погашать кредит, даже, если вы не имеет возможности внести всю сумму одновременно.

Обзор отдельных положений закона о взыскании задолженности физических лиц: Сфера применения

В связи с этим представляется интересным установить круг отношений, регулируемых Законом о взыскании, с тем, чтобы кредитор физического лица при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности имел представление о том, в каких случаях совершаемые им действия подпадают под установленные запреты и ограничения.

Федеральный закон от 3 июля 2019 г

9.

Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Рекомендуем прочесть:  Налог для физических лиц

Что важно знать должнику из Закона о долгах

На практике же может случиться, что должник узнает о существовании долга не от кредитора, а сразу от нагрянувших «в гости» коллекторов.

А, поскольку в настоящее время в стране отсутствуют какие-либо организации, имеющие полномочия контролировать работу коллекторов, люди становятся беззащитными, потому что не знают, куда можно обратиться с жалобой на превышение полномочий.

Следует знать, что помощь в подобных случаях физическим лицам должны оказывать правоохранительные органы.

Взыскание долгов по новым правилам

Однако необходимо учитывать, что законодатель предоставил право должнику в любой момент отказаться от такого соглашения, уведомив об этом кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, лично (под расписку), через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении (часть 4 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности

Новый закон о взыскании просроченной задолженности физических лиц четко оговаривает, что крайне недопустимо запугивать неплательщиков, угрожать им, вводить в заблуждение, применять физическое воздействие, злоупотреблять своими правами, а также оказывать давление на психику. Такие действия будут вести к серьезным денежным штрафам.

Закон о взыскании задолженности Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zakonandporyadok.ru/opeka/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti

Юр-консультация
Добавить комментарий