Законны ли коллекторы

Законны ли коллекторы

Законны ли коллекторы

  • 1 Коллекторы: это законно или нет?
  • 2 Законны ли коллекторы — Как решить спор с банком
    • 2.1                                                          Волки
    • 2.2 Рекомендую прочитать
  • 3 Законны ли коллекторские агентства или нет
  • 4 Здравствуйте, для Вас есть персональное предложение!
  • 5 Коллекторские агентства: законны или нет
  • 6 Законна ли деятельность коллекторов. Начало. — Советы юриста — АНГАРД.

    РФ

  • 7 Имеют ли право коллекторы
  • 8 Коллектор на пороге: кому жаловаться?
  • 9 Что могут сделать коллекторы с должником?
  • 10 Законна ли передача долга коллекторским агентствам?
  • 11 Закон деятельности коллекторских агентств — на что имеют права коллекторы при общении с заемщиками
  • 12 Законны ли действия коллекторов банка?
  • 13 Законны ли действия коллекторов

Всё чаще долги по кредитам передаются коллекторским агентствам, которые используют самые разные методы возврата денег. Насколько это законно — разберемся прямо сейчас.

Для начала разберём, как долг попадает к коллекторам. Я об этом уже писал в статье про передачу долга коллекторам. Если вкратце: банк может нанять коллектором, чтобы вернуть деньги, либо продать долг коллекторам. В обоих случаях коллекторы получают доступ к вашему кредиту и имеют право требовать его возврата.

Мне задают вопрос о том, насколько правомерна передача личных данных коллекторам. Всё просто: в кредитном договоре наверняка есть оговорка на этот счёт, поэтому банк спокойно может как привлекать третьих лиц для работы с долгом, так и продавать его по своему усмотрению.

Законность действий коллекторов

Перейдём к самому главному: законности действий коллекторов. Как мы уже выяснили, ваш долг попадает к коллекторам вполне правомерно, а вот насколько законны их действия по возврату самого кредита?

Еще совсем недавно коллекторы действовали как бандиты из 90-х, угрожая должнику чуть ли не расправой. Сейчас их пыл заметно поостыл, однако многие угрозы всё еще имеют место. И, разумеется, это незаконно.

К каким угрозам могут прибегать коллекторы?

  • Угроза рассказать о ваших долгах всё родственникам, друзьям и т.д;
  • Угроза подать в суд;
  • Угроза уголовным делом;
  • Угроза описать всё имущество.

Коллекторы всем расскажут о ваших долгах

Это первая угроза, которую часто приводят в действие коллекторы. Они начинают звонить друзьям, родственникам, коллегам, рассказывать о ваших долгах и просить повлиять на вас. Вообще, это незаконно, поэтому рекомендую идти в полицию и писать заявление о клевете.

Коллекторы хотят подать в суд

Это вторая угроза, мол, будем подавать в суд. Об этом процессе я уже подробно писал в статье про подачу в суд на заёмщика. Прямо говоря, бояться этого не нужно — это обычный гражданский процесс, который к тому же позволяет вам снизить размер неустойки по кредиту.

Поэтому советую воспринимать суд как обычный процесс при возврате долга, особо бояться его не стоит.

Угроза уголовным делом

Часто приходится прибегать и к пустым угрозам, например, о возбуждении уголовного дела. Не бойтесь, возбудить уголовное дело против вас смогут только, если вы не платите по кредиту при наличии такой возможности (мошенничество), либо уклоняетесь от уплаты после решения суда. Подробнее об этом я писал в статье про возбуждение уголовного дела по кредиту.

Угроза описать всё имущество

Если кратко — описать имущество без решения суда не имеют права. Поэтому просто так к вам никто не придёт и не арестует ваше имущество. Помимо решения суда опись имущества возможна по судебному приказу, но от этого легко избавиться. Подробнее — в статье про опись имущества без решения суда.

Источник: //credit-advisor.ru/kollektory-ehto-zakonno-ili-net/

Законны ли коллекторы — Как решить спор с банком

Очень часто задаётся вопрос » Законны ли коллекторы, имеют ли они право заниматься подобной деятельностью?» Думаю, что и вы не раз задавали этот вопрос.

Но на мой взгляд вопрос должен быть другой, а именно: «Имеет ли право коллекторское агентство что — то требовать от меня?»

 Всё дело в том, что большинство, мыслит несколько не в том направлении.

Это нормально, поскольку все (коллекторы, банки, средства массовой информации) направляют наши мысли именно в этом направлении.
Постараюсь разъяснить. Деятельность, которую ведёт коллекторское агентство,  законна и это подтверждает ст. 34 Конституции, Ст 18 ГК РФ, Ст. 49 ГК.

РФ и ещё масса других статей и законов дающих право заниматься предпринимательской деятельностью и создавать различные предприятия и организации. Вопрос совершенно в другом. А именно в том, из каких оснований возникают обязанности и обязательства, и имеет ли право коллекторское, или долговое агентство требовать от вас оплаты.

Чтобы было более понятно, приведу два примера:

1) Вы должны деньги лицу «М» и через определённое время приходит лицо «Д» и говорит, что вы теперь должны ему, поскольку «М» ваш долг ему продал. Вероятнее всего вы пошлёте лицо»Д» куда подальше, потому, что лицо»М» ничего вам об этом не сказало.

Но если лицо»М» скажет вам о том, что вы теперь должны «Д», а он полностью отказывается от долга, то это совсем другая ситуация. То же самое с банком и коллектором, только в этом случае недостаточно того, что банк (или коллектор) сообщит вам об этом по телефону.

Эту информацию, именно банк (а не коллектор) вам должен направить в письменном виде в официальном документе.

2) Вы пришли на рынок и к вам пристал продавец с требованием, что вы обязаны купить у него 3 тонны картошки, потомучто он купил её по дешовке в колхозе и надеется продать вам её подороже.

Думаю, что вы отправите его по адресу, известному только вам (может он тоже его знает), потому что вы не обязаны покупать то, что хочет продать вам другой. Коллекторское агентство — это тот же перекупщик, который купил чей то долг, в надежде продать его снова. Он действует на свой страх и риск и вы не обязаны ему помогать.

И до тех пор, пока банк официально, под вашу роспись не уведомил вас о том, что ваш долг продан и банк отказался от каких бы то ни было к вам претензий, коллектор является простым перекупщиком (а не новым кредитором).

И кредитором он станет лишь тогда, когда будет подтверждение банка (опять же в официальном документе) , либо решение суда о правопреемстве.
И совершенно не стоит в пустую рассуждать о законности существования коллекторских агентств, а нужно рассуждать о законности их действий.

Пока нет договорных обязательств между вами и коллектором, вся его деятельность (звонки, угрозы и т.п.) могут быть приравнены к вымогательству и шантажу (ст 163 УК РФ). И вас совершенно не должно волновать то, что между коллекторским агенством и банком заключён агентсткий договор, или договор цессии (переуступки права требования).

И то, что они подают в суд и суд присылает судебные приказы, или выносит решения в их пользу, говорит лишь о том, что большинство граждан юридически безграмотно , а суды подходят к этому формально, совершенно не вдаваясь в подробности.

И большинство, после получения судебного приказа (или заочного решения ) в страхе не делают ничего, а просто ждут, и тем самым теряют время на решение этой проблемы, или покорно отдают деньги, зачастую влезая в новые долги. А чаще всего достаточно одного заявления о несогласии с судебным приказом (решением), чтобы исход дела был совершенно другим.

Этим банки, различные коллекторские и долговые агентства и пользуются. Постарайтесь не давать им этого шанса и боритесь до конца.

                                                                                          5 июля 2013г

                                                                                                     © Сергей //spor-kredit.ru/.

Рекомендую прочитать

Источник: //postcard-money.com/zakonny-li-kollektory.html

Коллекторы: законно или нет? Как разговаривать с коллекторами

Законны ли коллекторы

На сегодняшний день существует огромное количество коллекторских агентств. По сути, они не являются государственным органом, но используют все методы, дозволенные государственным законом. Именно поэтому отношение людей к коллекторам очень разное. Многих интересует вопрос: коллекторы – законно или нет они действуют, насколько допустимы их меры по отношению к должникам.

Нужны ли коллекторы?

Необходимость в коллекторах понятна, всё потому, что у многих банков и компаний еще с 2008 года накопилось огромное количество неплательщиков по кредитам. Кроме того, за многими числятся проценты за пользование кредитом, которые также остаются невозвращёнными.

Весьма взаимовыгодно коллекторам сотрудничать с банками при взыскивании долгов. Ведь подобные агентства получают свою часть вознаграждения, установленную договором.

К тому же союз с солидным и зарекомендовавшим себя банком довольно-таки сильно усиливает позиции любого коллекторского агентства. Хотя есть нюансы, например, старые долги.

Законные действия коллекторов не всегда сохраняют рамки законности по отношению к старым кредитам – ведь взыскать по ним долг практически невозможно.

Сегодня многие крупные банки работают сообща с коллекторскими агентствами. Правда, государство ставит под сомнение правомерность таких действий, а также сам способ взыскания долгов с помощью таких агентств.

Организации, работающие с просрочками по кредитам, могут иметь самые разные названия. Это может быть «бюро кредитной безопасности» или «помощь по кредиту», но их деятельность заключается именно во взыскивании долгов с кредиторов.

Деятельность коллекторов

В последнее время коллекторы сообщают всем о том, что действуют они лишь на законных основаниях. Причём Роспотребнадзор тут же отреагировал на это в виде информации в прессе.

Суть такова, в российском законодательстве такой предпринимательской деятельности, как взыскание долгов, просто нет. Поэтому вопрос, законны ли коллекторы в России, является уместным, и ответ на него чаще всего отрицательный.

Почему тогда им позволено осуществлять свою деятельность, работать по определённым схемам, и государство это дозволяет.

У роспотребнадзора своё мнение

Привлечение специалистов по взыскиванию долгов из соответствующей компании – уже давно общепринятая практика во всем мире. Причём на это указывают сами коллекторы и те, кто ведёт за ними контроль. Тем не менее, Роспотребназор считает, что люди просто привыкли к ним как к данности и смирились с этим.

Те, кто борется с коллекторами, считают, что они ловко манипулируют понятиями о норме гражданского права и самим законодательством. Причём коллекторы ждут скорейшего принятия закона об их деятельности.

Хотя, получается, его отсутствие им на руку, ведь они могут снимать с себя ответственность за свои действия.

Когда нет определённого закона, сложно понять, какое агентство действует, придерживаясь закона, а какое – не совсем в соответствии с гражданским кодексом, и часто нарушает права человека.

“Серые” агентства

Действуют коллекторы законно или нет – понять невозможно, если нет определённых рамок. Правда, если опираться на практику, то можно получить характеристику “серых” агентств, действующих не совсем правомерно. Так, они сообщают, что их психологическая помощь и поддержка помогают возвращать долги.

Происходит здесь следующее: долги взыскиваются путем угроз и обещания уголовного преследования. Причём долг вполне можно оспорить через суд. Также обещают описать имущество, обзванивают родственников, коллег.

Получается телефонный терроризм, который добивает людей морально, и они несут последнее, чтобы отдать часть долга.

Нюансы коллекторной работы

Очень часто суть договора, на основании которого действуют коллекторы и выдвигают свои требования, умалчивается.

Получается, должнику не объясняют, что коллекторы действуют в интересах банка, с которым у них имеется договор.

Хотя по закону третьим лицам нельзя выставлять абсолютные обязательства, особенно при спорной ситуации с банком. Получается, должник может игнорировать любые действия коллекторских агентств по отношению к нему.

Мнение должников не учитывается

Банк уступает коллекторам свое право на истребование задолженности с клиента. Кроме этого, происходят изменения относительно лиц по обязательству. По закону уступать своё требование другому лицу допустимо, если это не противоречит закону, иначе говоря – договору. Причём уступка не должна происходить без согласия должника.

Ведь для него имеет большое значение личность того, кто взыскивает с него долг. Здесь важным моментом для него является вообще, как разговаривать с коллекторами и реагировать на их приход. Получается, что мнение самого должника обошли стороной, и это может повлечь определённые последствия, например отказ сотрудничать с посредниками.

Опасные моменты

Стоит учитывать, что действия коллекторских агентств могут попадать под статью о вымогательстве. Ведь они не являются субъектами банковской деятельности.

Поэтому они не могут заменить банк в виде нового кредитора. Права коллекторов весьма ограничены в этом смысле.

Ведь по закону, право одного кредитора может переходить другому лишь на первоначальных условиях и в тех же объемах, что существовали на момент перехода прав.

Выходит, клиент должен получить от банка документ, что его долг передали коллекторскому агентству. На самом деле такой документ показывают как состоявшийся факт и лично от своего имени. Получается, права должника в этом случае нарушаются.

Банковская тайна

Интересная ситуация возникает с банковской тайной. Ведь по закону кредитор, уступающий свои права другому лицу, должен выдать всю информацию по клиенту для осуществления требования. В то же время банк гарантирует своим клиентам сохранять тайну об их вкладах, операциях и любой имеющейся корреспонденции.

Тогда уступать права коллекторам по обязательствам между банком и заемщиком нельзя – это противоречит закону. В этом случае нарушается пункт о банковской тайне.

Законны ли коллекторы в таком случае, обоснованы ли их действия? К тому же смена официального лица не позволяет должнику высказать свои возражения против коллекторов, которые не являются исполнителями банковской услуги. А вот претензии, имеющиеся прежде всего к банку, останутся.

Ответное слово

Общество коллекторов сообщает, что их действия вполне правомерны в России. Роспотребнадзор же, напротив, считает, что их деятельность ведёт к убыткам в финансовой системе и сказывается плохо на юридической грамотности людей. Коллекторский бизнес у нас считается новым видом деятельности.

Кроме того, несмотря на весь негатив, во многих ситуациях их действия основываются действительно на законных основаниях. Выходит, права граждан по своей сути не нарушаются. Просто люди действительно имеют мало информации о таких агентствах, поэтому возникают сложные ситуации.

Кроме того, многие просто не знают, как разговаривать с коллекторами и как проходит процедура возвращения долгов.

В чём проблема?

Суть возникшего непонимания между банком, коллекторами и заемщиками в том, что деятельность вторых не имеет законных рамок. Причём многие понимают, что данная деятельность является предпринимательской.

Именно поэтому нужен закон, касающийся данного вида деятельности. Также, возможно, потребуется внести определённые поправки в гражданский кодекс.

Тогда вопрос, действуют коллекторы законно или нет, исчезнет сам по себе.

Практика

Если к вам пришли коллекторы, то нужно уметь с ними правильно общаться. Для этого необходимо запастись информацией об их работе с банком. Здесь возникает такая ситуация: банк выставляет вашу просрочку коллекторским агентствам, а они, в свою очередь, её покупают.

Затем между ними оформляется договор о переходе прав кредитора другому лицу. Здесь используется часть 2 статьи 382 Налогового Кодекса, где упоминается о том, что согласие должника не требуется. Дальше информация о должнике попадает в коллекторское агентство.

Есть два варианта:

1. Долг может передаваться третьему лицу. Получается, банк продает должника агентству.

2. Банк заключает договор с коллекторами о том, что они обязаны отработать отданного им проблемного заемщика за определённый срок.

Очень часто случается, что уже отработанных должников покупают коллекторы. Отзывы поэтому о таких агентствах могут быть отрицательными, ведь они сами не проинформированы о ситуации с данным человеком. Начинают с ним работать, а потом выясняется, что долг отдан. Это уже вина не коллекторов, а самого банка.

Договор

Ситуация на сегодняшний день складывается неоднозначная, но выход из нее есть. Просто нужно научиться развивать сотрудничество с агентствами, которые могут оказать помощь в возращении денег. Для этого нужно подписывать трехсторонний договор.

Здесь участие уже принимают банк, заёмщик и само коллекторское агентство. Благодаря этому будет достигнуто равновесие, и действия будут иметь вполне законные основания.

В таком случае вопрос про коллекторы – законно или нет они работают – уже будет не столь актуален.

Стоит заметить, что есть еще антиколлекторские агентства. Они помогают гражданам пересмотреть график платежей по кредиту. Также решают вопрос по проведению рекрутизации долга или же добиваются уменьшения ставки по вашему кредиту. Могут помочь приостановить начисление процентов, поспособствовать решению в вашу пользу, и многое другое.

Поэтому можно к ним обратиться за помощью, если ситуация очень сложная. Тем не менее, коллекторские агентства сегодня работают, полагаясь на закон, и в основном не нарушают его. Если уметь правильно с ними разговаривать, то можно самостоятельно обо всем договориться.

В результате чего найти решение вопроса по возвращению долга, и при этом сэкономить своё и чужое время.

Источник: //FB.ru/article/162369/kollektoryi-zakonno-ili-net-kak-razgovarivat-s-kollektorami

Коллекторы — это законно или нет в 2019 году?

Законны ли коллекторы

Большинство заемщиков уже давно знают о существование коллекторских агентств.

Банки нередко избавляются от просроченной задолженности путем ее продажи коллекторам. Следовательно, новый кредитор обретает все права и обязанности предыдущего заимодавца и имеет право предъявлять требования о выплате долга.

Порядок добровольного или принудительного взыскания задолженности регулируется нормативно-правовыми актами.

Поэтому следует детальнее разобраться, какими правами обладают коллектора и насколько законна деятельность коллекторских агентств по состоянию на 2019 год.

Новаторство закона

Основной законодательной реформой является легализация банкротства физических лиц (гл.10 ФЗ «О несостоятельности…»). Банкротство гражданина начало действовать с 01.07.2015 года.

Практически любое заинтересованное лицо имеет право инициировать рассмотрение дела о своей несостоятельности в арбитражном суде. Единственным условием является наличие просроченной задолженности в размере 500 тыс. руб.

, которую должник не в состоянии погасить. Задержка погашения займов должна составлять не менее трех месяцев.

В рамках процедуры банкротства допускается:

  • Заключение мирового соглашения.
  • Реструктуризация задолженности.
  • Реализация имущества.

Суть мирового соглашения заключается в поиске компромисса между кредитором и должником.

Если стороны договора находят выход из сложившейся ситуации, гарантирующий погашение задолженности и суд утвердил эту сделку, то дело о банкротстве гражданина прекращается.

Если говорить о реструктуризации, то здесь основным фактором является составление плана, который включает порядок и сроки погашения задолженности. Предельный срок выплаты долга не должен превышать трех лет.

Начисление процентов после утверждения плана погашения задолженности прекращается.

Это оптимальный вариант для обремененного долгом заемщика. Что касается реализации имущества, то подобные решения принимаются судом в том случае, если предыдущие два варианта не устраивают участников судебного процесса.

Продажа активов должника будет направлена на соразмерное удовлетворение требований кредиторов. При этом реализации подлежит далеко не все имущество заемщика (ст.205 ФЗ «О несостоятельности…»).

Например, недвижимое имущество, которое является единственным жильем должника и выступает в качестве залога, реализации не подлежит.

Формы документов, которые необходимо предоставить физическому лицу при обращении в суд, утверждены приказом Министерства экономического развития России № 530 «Об утверждении…». Принимая закон, государство пытается максимально сбалансировать интересы кредиторов и заемщиков.

Однако подобные реформы могут понравиться далеко не всем заимодавцам или коллекторских агентствам. Как показывает практика, банкротство должников не покрывает всей существующей задолженности, а, значит, у кредиторов будут значительные потери.

Однако закон запрещает гражданину инициировать повторное банкротство на протяжении пяти лет с момента признания его несостоятельным (ст.213 ФЗ «О несостоятельности…»).

Коллекторы — это законно или нет?

Вопрос о законности деятельности коллекторских агентств уже обсуждается не один год. На первый взгляд может показаться, что отдельные нормативные акты регулируют ее по-разному. Но, при тщательном изучении законодательства становиться ясно, что коллекторские агентства фактически являются новыми кредиторами заемщика.

Следовательно, если не нарушена процедура переуступки права требования, то деятельность агентств признается законной.

Порядок добровольного погашения задолженности новому кредитору ничем не отличается от погашения кредита в пользу предыдущего заимодавца. Единственная разница состоит в том, что перечисление денег происходит на счет другого юридического лица.

Обычно реквизиты нового кредитора сообщает банк, отступивший право требования. Впрочем, письмо о переуступке кредитных обязательств должнику может прислать и коллекторские агентство.

При этом должник может потребовать у коллектора копию договора об уступке прав (ст.382 ГК РФ).

Отдельно стоит напомнить о том, что согласие должника на переуступку долга  не требуется. Но, если кредитное соглашение содержит такой пункт, тогда кредит обязан получить согласие заемщика. Нарушение этого условия является основанием для признания договора уступки незаконным. Должнику достаточно подать исковое заявление в суд.

Если переуступка права требования происходит в рамках исполнительного производства, тогда кредит освобождается от необходимости согласовывать свои действия с должником. Заимодавцу достаточно лишь уведомить заемщика о заключении договора. До предоставления извещения должник может не исполнять свои обязательства перед новым кредитором (ст.385 ГК РФ).

Стороны также могут заключить трехстороннее соглашение, в котором будут отображены:

  • предмет договора;
  • основание для передачи права требования;
  • согласие сторон соглашения о переуступке прав.

Аналогичная правовая позиция отображена в разъяснениях Верхового суда (дело № 89-КГ15-5).

Высший судебный орган указал на то, что если задолженность подтверждена решением суда, на основании которого был выдан исполнительный лист, то заимодавец имеет право делать переуступку долга. По мнению коллегии Верховного суда это не противоречит ст.

52 Закона «Об исполнительном производстве». Связующим звеном здесь служит постановление судебного пристава, которое выносится на основании исполнительного листа.

В документе должны быть указаны:

  • название суда, который выдавал исполнительный лист;
  • номер судебного дела;
  • дата вынесения судебного решения;
  • дата, когда судебный акт вступил в законную силу;
  • ведомости о заимодавце и должнике;
  • резолютивная часть судебного акта;
  • дата, когда был выдан исполнительный лист;
  • печать суда и подпись судьи.

Деятельность агентства

Обычному потребителю более понятно словосочетание банковская деятельность.

Единственная ассоциация, которая возникает со словом банк – это выдача кредитов, прием депозитов, оказание услуг по приему коммунальных или других платежей.

Если рассматривать деятельность коллекторских агентств, то первое, что приходит на ум – это выбивание долгов противоправными методами. Однако такое мнение уже давно устарело.

Сегодня коллекторы действуют исключительно в правовом поле, но, в статусе кредитора. Потому как сегодня не существует отдельных нормативных актов, регулирующих деятельность коллекторских агентств. В качестве источника возникновения обязательств выступает кредитное соглашение.

Поэтому если заемщик обратился в банк за получением кредита и по каким-либо причинам перестал его выплачивать, то он обретает статус должника. Как следствие, банк может заниматься взысканием задолженности самостоятельно или продать просроченную задолженность третьим лицам. В качестве покупателя обычно выступают коллекторские агентства.

При этом продажа долга допускается только юридическим лицам.

Разрешенные приемы

Взыскание долга должно происходить исключительно в рамках действующего законодательства. Общий порядок погашения задолженности предусматривается условиями кредитного договора.

Поэтому заемщик должен осуществлять погашение кредита согласно с графиком выплат. Но, если есть задолженность, то чтобы войти в привычный график погашения займа должнику нужно предварительно ее закрыть.

После чего можно уверенно производить помесячные выплаты, если иное не предусмотрено условиями соглашения.

Если добровольное погашение невозможно, тогда кредитору необходимо обращаться в суд. По итогам судебного рассмотрения кредитор сможет получить судебное решение и исполнительный лист.

С этими документами коллекторские агентство может обращаться в службу судебных приставов. Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство.

Коллекторские агентство может быть стороной исполнительного производства и следить за ходом событий в рамках закона.

Если у должника имеется имущество, которое является предметом ипотеки, то оно может стать предметом публичных торгов.

Исключением является имущество, предусмотренное ст.446 ГПК РФ.

Сюда входит:

  • Жилое помещение, которое принадлежит должнику и является его единственным жильем.
  • Земельный участок, на котором расположено жилье, указанное в предыдущем пункте.
  • Транспортное средство, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.

При этом должник может обратиться в суд с просьбой о рассрочке уплаты задолженности. Однако подобное обращение актуально, если должник действительно планирует погашать долг, а не просто пытается затянуть процесс реализации его имущества.

Действия под запретом

Стандартный набор действий большинства коллекторских агентств включает:

  • системную рассылку смс сообщений;
  • регулярные телефонные звонки;
  • рассылку писем;
  • посещение должников на дому;
  • реструктуризацию долга;
  • составление плана погашения займа;
  • подачу иска в суд.

Указанный перечень действий не содержит ничего противозаконного. Однако если коллекторские агентство начинает злоупотреблять перечисленными действиями, то это можно расценивать как вымогательство (ст.163 УК РФ).

Попытки кредитора вступить в контакт с заемщиком должны быть направлены исключительно на возврат вложенных денег в рамках закона.

Поэтому заемщики должны помнить, что основанием для озвучивания требований со стороны нового заимодавца является договор. Если должник умышленно уклоняет от переговоров и категорически отказывается погашать долг, то агентство может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст.159 УК РФ).

Уголовная ответственность грозит заемщику только в том случае, если он изначально не планировал погашать кредит. Уклонение от выполнения обязательств может привести к увеличению суммы долга. Начисление процентов по кредитному договору будет происходить даже тогда, когда взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы.

Прекращение обязательств происходит только после полного погашения задолженности.

Статистика работы

Часто коллекторские агентства обвешиваются вывесками с громкими названиями, чтобы придать своей деятельности определенную значимость. Отдельные организации даже объединяются в ассоциации.

Как показывает практика, этот вид бизнеса приносит сверхприбыли, что делает его максимально привлекательным не только для предпринимателей, но и для чиновников.

Сегодня в России насчитывается более 1100 действующих коллекторских агентств.

По статистике коллекторам удается убедить каждого второго должника погасить существующую задолженность.

А теперь посчитаем. За прошедший год им на растерзание было отдано 89 тыс. неплательщиков с общей задолженностью $450 млн. Это означает, что взыскать удалось не менее 220,5 млн у.е. Размер гонорара агентства в среднем 10% от суммы долга. Заработали коллекторы 22 млн.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как вести себя с коллекторами Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Источник: //ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/kollektory-zakonno-ili-net.html

Какие права имеет коллекторское агентство?

Законны ли коллекторы

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Источник: //law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Какие права имеет коллекторское агентство

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Кредитный советник

Для начала разберём, как долг попадает к коллекторам. Я об этом уже писал в статье про передачу долга коллекторам. Если вкратце: банк может нанять коллектором, чтобы вернуть деньги, либо продать долг коллекторам. В обоих случаях коллекторы получают доступ к вашему кредиту и имеют право требовать его возврата.

Часто приходится прибегать и к пустым угрозам, например, о возбуждении уголовного дела. Не бойтесь, возбудить уголовное дело против вас смогут только, если вы не платите по кредиту при наличии такой возможности (мошенничество), либо уклоняетесь от уплаты после решения суда. Подробнее об этом я писал в статье про возбуждение уголовного дела по кредиту.

Как законно бороться с коллекторскими агентствами

Первое чем надо озаботится после звонка коллектора, так это проверить не истек ли срок исковой давности. Срок давности по кредитным обязательствам составляет три года с момента последнего платежа или последнего контакта с банком.

Под контактом с банком следует понимать любые документально подтвержденные Вами действия свидетельствующие в пользу того что Вы знали об образовавшейся задолженности, например это может быть написанное Вами заявление с просьбой об отсрочке платежа, или аудио-запись телефонного разговора с банком.

Если срок давности истек, то Вы больше никому ничего не должны, а потому любые требования коллекторов Вы имеете полное право не удовлетворять, так как юридическим они никак не подкреплены.

Рекомендуем прочесть:  Узнать о долге фссп

Начать стоит с неприятного — собственно угрозы российским правом никак не наказываются. Зато в КоАП РФ существуют статьи устанавливающие ответственность за оскорбления и клевету.

Кроме того, совершение подобных правонарушений дает основание для подачи искового заявления в суд о компенсации морального вреда.
Также не стоит сбрасывать со счетов статью 163 УК РФ «Вымогательство».

Перечисление указанных норм права как правило хорошо усмиряет зарвавшихся взыскателей долгов.

На что имеют право коллекторы в 2019 году

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

Законна ли деятельность коллекторов

Поскольку в России еще не принят закон, регламентирующий деятельность коллекторов, то и работать они могут на любом основании, предусмотренном Гражданским кодексом.

Как правило, это агентский договор, либо договор цессии, как его еще называют, договор об уступке прав требований, когда кредитор продает (переуступает) долг третьим лицам.

Кроме договора на оказание услуг, нужны конечно еще надлежаще оформленные доверенности от кредитора на совершение тех или иных действий от имени кредитора.

Рекомендуем прочесть:  Юридическое лицо снт это

Но тем не менее, юридически подкованные, профессиональные взыскатели не менее страшны для должника, чем судебные приставы.

Поскольку имеют большой опыт работы, знания Закона и психологических приемов.

Мне приходилось сталкиваться с работой подобных ребят, они на грани, но не нарушая Закон умеют убедить должника погасить долг, а иначе им бы за это не платили.

Законны ли коллекторские агентства или нет

У банковских учреждений распространена практика по избавлению от просроченных задолженностей продажей в коллекторские агентства . Вследствие этого у агентства появляются все необходимые права и обязанности, как у нового кредитора. Поэтому они имеют право требовать возврата долга.

Процедура, по которой заемщик должен погашать долг новому кредитору, остается практически та же.

Разница заключается в том, что деньги нужно теперь перечислять другому юридическому лицу на счет, который должен сообщить банк, уступивший свои права на требование задолженности.

Уведомление заемщика от лица коллекторского агентства также будет правомочным. В данном случае заемщику нужно требовать от новых кредиторов копию договора по переуступке прав – статья 382 ГК РФ.

Как бороться с коллекторами: 4 законных метода борьбы советы, кому можно жаловаться

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Стоит ли бояться коллекторов в 2019 году

Новый закон о коллекторах вступил в силу с 1 января 2019 года: как изменится жизнь должников согласно официальному тексту? Новый закон о вступил в силу с 1 января 2019 года: как изменится жизнь должников согласно официальному тексту? Многочисленные случаи незаконных действий, которые предпринимают в отношении должников сотрудники организаций по «выбиванию» долгов -, дали почву для разработки и внедрения новой законодательной базы, позволяющей взять под контроль деятельность коллекторских агентств, ограничить агрессивное поведение коллекторов и обезопасить должников от неадекватных поступков «взыскателей». Закон о коллекторах вступит в силу с 1 января 2019 года Закон о вступит в силу с 1 января 2019 года Постановление Владимира Путина начнет действовать и большинство противозаконных мероприятий от коллекторских служб прекратится.

В качестве подтверждающих документов или иных доказательств можно приложить к обращению записи телефонных разговоров с представителями агентств, а также, письменные показания свидетелей. Стоит заранее побеспокоиться о получении подробной информации о сотруднике, которых действовал с нарушением действующего законодательства.

Источник: //zakonandporyadok.ru/alimenty/zakonny-li-kollektory

Юр-консультация
Добавить комментарий